借贷行为

摘要： 从理论上看,资金互助合作对农户减贫的路径主要表现为增进相互信任、发挥监督优势和互助合作共赢,借贷行为则通过获得规模效益、拓宽就业渠道和平滑消费支出三条路径带来减贫。基于苏北经济薄弱地区连云港、盐城和徐州三地46家资金互助合作社、450户农户的微观调研数据,运用Logit模型实证检验了农户参与资金互助合作的减贫效应,并进一步分析了借贷行为在其中的作用。研究表明:在经济薄弱地区,参与资金互助合作具有一定的减贫效应,且对缓解当前贫困的效应更加显著;社员借贷行为一定程度上促进了参与资金互助合作对农户的减贫效应;户主受教育程度、家庭非农就业水平、住房价值、礼金往来支出等是缓解贫困的重要因素,而疾病冲击可能加深家庭贫困,增加重返贫困的概率。

摘要： 中央银行通过货币政策,以政策利率来表明货币政策立场、影响市场利率和货币环境,最终影响GDP、就业率及货币稳定。货币环境和利率的波动会改变金融机构的借贷行为及居民和企业的消费、储蓄和投资行为,从而改变总需求和通胀水平。本文将探讨利率的变动如何影响居民、企业和金融机构的行为,从而改变总需求和一般价格水平。

摘要： 根据2014—2018年北京大学中国家庭追踪调查(CFPS)中5393户农村家庭的调查数据,基于不同的家庭信息渠道类型,运用Probit模型分析家庭的信息渠道对其借贷决策的影响,并进一步分析其影响机制。结果表明,互联网信息渠道会显著促进农村家庭的银行借贷行为和民间借贷行为,考虑内生性后互联网信息渠道的边际影响依然显著,且互联网信息渠道对银行借贷的促进作用更明显;异质性分析表明,互联网信息渠道对风险厌恶型农村居民借贷行为的促进作用显著大于风险偏好型农村居民,说明互联网信息渠道能够通过改善风险厌恶型农村居民的风险认知来提高其发生借贷行为的概率;中介效应分析表明,农村家庭的社会资本和家庭收入在互联网信息渠道对家庭借贷行为的影响中起到中介作用。因此,在当前我国农村家庭借贷需求越来越旺盛的现实背景下,互联网的普及在推动农村家庭参与借贷市场方面具有积极作用。

摘要： cqvip:1案例1.1简要案情乔某,女,77岁。某法院审理原告林某某诉被告乔某和其儿子祝某晖民间借贷纠纷一案,因被鉴定人患有抑郁症,特委托对乔某进行精神状态鉴定及2010年1月18日在借条上签字时的民事行为能力评定。1.2送检材料据2019年10月15日法庭审理笔录:原告林某诉称“被告乔某是原告的中学老师,两人熟识。2010年元旦,原告去看望被告,被告跟原告说她身体不好,两个孩子没有工作,其中一个儿子在赌博,所以乔某向原告借款1万元,表示等家里经济状况好转后马上归还。原告直接将现金1万元交付给乔某。”原告出示借条1张,证明两被告向原告借款1万元,称借条主文内容是乔某所写。被告祝某晖对此表示没有异议,并认为乔某借款时脑子很清楚。

摘要： 研究资金互助合作的农户福利效应对探索贫困地区扶贫道路、缓解城乡发展不平衡具有重要意义。基于江苏省苏北经济薄弱地区连云港、盐城和徐州三地46家资金互助合作社、450户农户的微观调研数据,运用倾向得分匹配(PSM)方法从经济福利和非经济福利角度考察了参与资金互助合作的农户福利效应,并进一步分析了资金借贷行为在其中的影响。研究表明,参与资金互助合作显著提高了经济薄弱地区农户的经济福利、农民幸福感、金融安全感,对身份认同感的影响则不显著;入社以后资金借贷行为有助于提升社员的经济福利、农民幸福感、身份认同感,但对金融安全感基本没有影响。另外,户主受教育程度、土地经营规模、非农就业水平、固定资产价值、借贷资金发放时间构成了农户是否参与资金互助合作的重要因素,非农就业水平和借贷资金发放时间对社员借贷行为影响显著。因此,应当稳步推进经济薄弱地区农民资金互助合作试点,鼓励入社农户申请互助资金,强化政府扶持和配套制度保障,提升农户经济福利和非经济福利,缓解城乡发展不平衡问题,推动乡村振兴。

摘要： 本文从普惠金融的视角出发,综合运用文献搜集、实地调研、实证分析等研究方法,以国家级贫困县——山西省武乡县的农户为研究对象,分析其借贷特征和影响借贷需求的因素。本文运用二元logit回归分析,以是否存在借贷行为为因变量,年龄、性别、受教育程度、劳动力数量等为自变量,对武乡县农户借贷需求影响因素进行了分析,得出了以下结论:对农户借贷需求产生正向影响的因素有农户的受教育程度、社会关系、对金融产品了解程度等;对农户借贷需求产生负向影响的因素是收入水平、家庭耕地面积。最后,针对研究结论从农户自身、金融机构、政府政策三个层面提出相应的建议。

摘要： 论文利用中国农村家庭追踪数据,运用probit模型实证分析非农就业是否抑制了农村家庭借贷行为,同时考虑了地区差异与收入差异的异质性.研究得出:从整体来看,非农就业总体上抑制了农村家庭借贷行为;从地区差异来看,非粮食主产区非农就业对银行借贷行为的抑制作用更强,粮食主产区非农就业对民间借贷行为的抑制作用更强;从收入差异来看,随着农村家庭收入的增加,非农就业对其借贷行为的抑制作用呈现"强-弱-强"的趋势.

摘要： 农村非正规金融发展对农户生产生活产生重要的影响,并引起社会和学术界的广泛关注.文章尝试比较参与农村非正规金融借贷行为可能对农户家庭收入、 生产投入以及家庭消费支出的影响.调研分析发现:农户农村非正规金融借贷行为可能会减少农户家庭纯收入和生产经营投资,但有助于生活消费支出的增加;对于参与借贷行为的农户,如果未发生农村非正规金融借贷行为,可能会不利于农户家庭收入的增长,并对生产经营投入、 家庭消费支出具有显著的正向影响;对于未参与借贷行为的农户,如果发生农村非正规金融借贷行为,那么可能会对农户家庭纯收入、 生产经营投入具有显著负向影响,但显著正向影响家庭消费支出.

摘要： 本文基于中国人民银行委托国家统计局2007年在全国范围进行的抽样调查取得的10省2万农户的大样本微观调查数据,从金融排斥视角考察中国农户正规借贷行为.本文采用Tobit模型分析金融排斥对农户借款行为是否有异质性影响.实证研究表明:授信额度的增加将提高农户正规借款数量,减少农户民间借款数量;当地具有民间借贷组织将能增加农户非正规借款数量.

摘要： 借贷行为既是一种重要的农户家庭经济活动,也是农户行为研究的重要内容.本文以晋鄂豫苏吉3331个农户调查为基础,对新世纪我国农户家庭的借贷行为做了实证分析和比较研究.发现:农村的借贷行为十分普遍,且民间借贷在其中扮演着重要角色.农户的借贷行为是理性的,在不同的时间和地区,农户根据国家的相关政策调整自己的借贷行为.总的看来,农户借贷的资金来源主要是"两情借贷",借贷期限随着借贷金额的增加而提高,"立约"越来越被借贷双方所接受.本文研究同时表明,性别、年龄和受教育年限等因素的差异,对于农户家庭的借贷行为有一定的影响.

摘要： 在农村的借贷市场中,农村金融机构与资金需求者之间是一个博弈过程.本文应用博弈论,在农村金融机构与资金需求者之间的借贷行为建立博弈模型,分析在制约条件下农村金融机构和资金需求者的选择及可能产生的结果.在分析中发现,贷款利率、交易成本和农村项目的回报率的预期成为农村金融机构是否发放贷款的关键,预期的不准确将会带来贷款的损失.根据博弈分析结果,提出有利于农村金融发展的建议,采用有区别的贷款担保制度会有利于提高农村金融效率.

摘要： 本文研究了在信息不完全背景下，金融市场上供给者和需求者的借贷行为。文章通过建立二者在面对不同成本与激励时的决策模型，证明非正式金融市场的存在是二者最大化各自收益的结果，具有合理性。政府的政策制定必须慎重考虑这种自然选择的制度安排的合理性，并要认识这一结构制度在经济的特定发展阶段的重要作用，对其不应一味压制，而应区别对待，合理引导。

摘要： 中国是一个农业大国,农业也自然是中国的基础,多年来党和国家一直高度重视"三农"问题,本文以实地调查资料为依据,发现内蒙古阿拉善盟阿日胡都格嘎查村民借贷的用途、特点及现状,研究村民的借贷原因,并根据居民贷款需求广泛,贷款金额量大,收入水平低,支出水平高的特点,提出正确定位民间借贷、民间借贷合法化、正规金融机构服务机制改革、提高农牧民生活质量、提高农牧区人民文化水平等措施及建议,以此来改善农牧民的生活状态,缓解生活压力,提高收入水平,满足借贷需求.

摘要： 中国是一个农业大国,农业也自然是中国的基础,多年来党和国家一直高度重视"三农"问题,本文以实地调查资料为依据,发现内蒙古阿拉善盟阿日胡都格嘎查村民借贷的用途、特点及现状,研究村民的借贷原因,并根据居民贷款需求广泛,贷款金额量大,收入水平低,支出水平高的特点,提出正确定位民间借贷、民间借贷合法化、正规金融机构服务机制改革、提高农牧民生活质量、提高农牧区人民文化水平等措施及建议,以此来改善农牧民的生活状态,缓解生活压力,提高收入水平,满足借贷需求.

摘要： 中国是一个农业大国,农业也自然是中国的基础,多年来党和国家一直高度重视"三农"问题,本文以实地调查资料为依据,发现内蒙古阿拉善盟阿日胡都格嘎查村民借贷的用途、特点及现状,研究村民的借贷原因,并根据居民贷款需求广泛,贷款金额量大,收入水平低,支出水平高的特点,提出正确定位民间借贷、民间借贷合法化、正规金融机构服务机制改革、提高农牧民生活质量、提高农牧区人民文化水平等措施及建议,以此来改善农牧民的生活状态,缓解生活压力,提高收入水平,满足借贷需求.

摘要： 中国是一个农业大国,农业也自然是中国的基础,多年来党和国家一直高度重视"三农"问题,本文以实地调查资料为依据,发现内蒙古阿拉善盟阿日胡都格嘎查村民借贷的用途、特点及现状,研究村民的借贷原因,并根据居民贷款需求广泛,贷款金额量大,收入水平低,支出水平高的特点,提出正确定位民间借贷、民间借贷合法化、正规金融机构服务机制改革、提高农牧民生活质量、提高农牧区人民文化水平等措施及建议,以此来改善农牧民的生活状态,缓解生活压力,提高收入水平,满足借贷需求.

摘要： 本发明公开一种借贷风险预测模型的构建方法、系统及借贷风险预测方法，属于计算机技术领域。模型构建方法包括：获取预设的带有时刻分类标签的训练样本集合；构建包括生成网络和判别网络的初始对抗学习网络；根据第一时刻的借贷申请信息和第二时刻的借贷申请信息输入至生成网络生成的借贷风险结果和第一时刻的借贷风险标签、第二时刻的借贷风险标签，根据生成网络生成的借贷风险结果输入至判别网络得到的时刻分类结果和时刻分类标签，对生成网络及判别网络进行训练，将训练后的生成网络确定为借贷风险预测模型。本发明通过两个阶段的数据建立一个模型，使得该模型能够应用到不同的阶段，模型效果评估简单、模型维护成本较小、模型迭代较为方便。

摘要： 本发明公开一种借贷风险预测模型的构建方法、系统及借贷风险预测方法，属于计算机技术领域。模型构建方法包括：获取预设的带有时刻分类标签的训练样本集合；根据第二时刻的样本数据，训练得到一输出为第二时刻借贷风险结果的基础网络；利用机器学习方法，根据第一时刻的借贷申请信息输入至基础网络生成的第一时刻借贷风险结果，以及第一时刻的借贷风险标签、第二时刻借贷风险结果，对基础网络进行微调以完成对第一时刻的样本数据的迁移学习，将微调后的基础网络确定为借贷风险预测模型。本发明通过两个阶段的数据建立单个模型，该模型效果评估简单、模型维护成本较小、模型迭代较为方便。

摘要： 本发明提供了一种借贷人借贷信息查询方法及系统，借贷人借贷信息查询方法包括：数据管理设备生成第一密钥和第一生成元；依据第一生成元和第一密钥生成第一数据，并将第一数据发送至数据查询设备；数据查询设备生成第二密钥和第二生成元，并确定待查询目标数据在数据列表中的位置序号并将第二生成元发送至数据管理设备；数据查询设备对第二密钥进行处理并将处理后的第二密钥发送至数据管理设备；数据管理设备基于预设的轮函数、处理后的第二密钥以及第二生成元，对数据列表中各借贷人的借贷信息进行加密后，发送至数据查询设备；数据查询设备依据第二密钥、第二生成元解密位置序号对应的借贷人的借贷信息，可有效避免数据查询设备用户的业务流失。

摘要： 本申请提供了一种借贷欺诈检测模型训练方法、借贷欺诈检测方法及装置，其中借贷欺诈检测模型训练方法包括：获取多个样本用户的身份信息、用户银行流水信息，以及与每个样本用户对应的欺诈标注信息；基于身份信息构建身份特征向量；以及根据用户银行流水信息，构建流水特征向量；将身份特征向量以及流水特征向量进行拼接，生成用于表征每个样本用户身份以及支出收入情况的目标特征向量；将目标特征向量输入至目标神经网络，获取目标特征向量的欺诈检测结果；根据欺诈检测结果以及对应的欺诈标注信息，对目标神经网络进行训练，得到借贷欺诈检测模型。本申请能够提高信贷平台对欺诈用户的识别效率和识别准确率，同时大大的节省了人力成本。

摘要： 本发明公开了一种防止大宗商品在多个银行重复借贷欺诈行为的方法，通过联邦学习的纵向学习，使用同态加密技术，在保护隐私的条件下，建立联合模型，假设有A、B两家银行，A银行拥有的抵押凭证ID号为XA，B银行现在收到抵押凭证ID号为XB，B银行通过RSA非对称加密算法生成秘钥，通过RSA非对称加密算法生成秘钥，作为公钥发送给A银行，A银行获得公钥后，基于Hash算法并使用一个随机数对XA加密生成YA，将YA发送给B银行，B银行对收到的YA进行私钥解密生成ZA，并对自己数据XB进行哈希生成ZB，既保证了银行自己的数据安全性，又保证了客户隐私，还能联合其他银行对借贷人做出更准确的借贷风险评估，防止了重复借贷的欺诈行为。

摘要： 本发明涉及一种基于用户在线上贷款推荐应用上的操作行为分析借贷风险的方法，包括以下步骤，步骤S1：贷款推荐平台采集用户在其应用中的浏览、点击的操作行为；步骤S2:与贷款推荐平台连接的服务器将操作行为归入各个Bin，同时贷款推荐平台通过大数据检索产生用户的信用数据；步骤S3：将这些整理后的数据连同贷款机构产品提供的用户的信用数据一起输入GBDT机器学习模型，得出损益曲线上的最佳平衡点，即得到风险模型，进而得出借贷指数的映射；之后服务器得到的某用户操作行为的Bin可直接输入风险模型，进而得到某一个用户的借贷指数，将借贷指数传输给贷款机构的产品做进一步风险参考。

摘要： 本发明一种基于用户网络行为的具有借贷需求的用户识别方法及装置，方法包括：1)、获取运营商记录的用户数据，得到关联后的第一特征宽表；2)、针对第一特征宽表中的每一条用户数据中的每一个主叫号码，建立主叫号码与金融机构之间的关联特征；3)、得到对应于主叫号码的样本数据，并为样本数据增加标签，将增加标签后的样板数据的集合作为第二特征宽表；4)、将第二特征宽表划分为训练集和测试集，利用训练集训练Xgboost模型，并使用测试集测试训练后的目标Xgboost模型的准确率；5)、使用目标Xgboost模型筛选出待识别数据中存在借贷需求的用户。应用本发明实施例，可以识别出具有借贷需求的用户。

摘要： 本发明提供了一种借贷人借贷信息查询方法及系统，借贷人借贷信息查询方法包括：数据管理设备生成第一密钥和第一生成元；依据第一生成元和第一密钥生成第一数据，并将第一数据发送至数据查询设备；数据查询设备生成第二密钥和第二生成元，并确定待查询目标数据在数据列表中的位置序号并将第二生成元发送至数据管理设备；数据查询设备对第二密钥进行处理并将处理后的第二密钥发送至数据管理设备；数据管理设备基于预设的轮函数、处理后的第二密钥以及第二生成元，对数据列表中各借贷人的借贷信息进行加密后，发送至数据查询设备；数据查询设备依据第二密钥、第二生成元解密位置序号对应的借贷人的借贷信息，可有效避免数据查询设备用户的业务流失。

摘要： 本发明公开了一种借贷行为信息储存方法，包括如下步骤：第一客户端请求中心服务器储存第一客户端和第二客户端之间的借贷行为信息及所述第一客户端、第二客户端的身份信息；所述中心服务器识别所述第一客户端与第二客户端身份信息；所述中心服务器向所述第二客户端发送认证信息；当所述第二客户端接收所述认证信息时，所述中心服务器对所述借贷行为信息进行规范化储存。此外本发明还公布了一种借贷行为信息查询方法。上述发明能方便的查询到借贷方的民间融资借贷的信用信息和民间借贷的负债数额、担保物、担保人等借贷行为信息，使民间借贷有效的得到监控。

摘要： 本实用新型公开了互联网信息中介借贷行为信息储存装置，包括箱体，箱体的内侧底端表面上分别设有智能处理器、存储器、激光扫描器、传感器安装支架和电源，存储器分布在箱体的内侧底端表面中部，电源分布在存储器的后侧，激光扫描器分布在存储器的前侧，激光扫描器的一侧设有扫描件入口，扫描件入口分布在箱体的前侧，智能处理器分布在存储器的左侧，传感器安装支架分布在存储器的右侧，本互联网信息中介借贷行为信息储存装置采用方便提携的箱体，可以随时随地对中介借贷行为进行采集存储，给客户提供了方便，通过存储器对客户的借贷行为信息进行存储，不易丢失，给相关工作人员的工作提供了便利。