一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法、装置

摘要

本申请公开了一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法、装置，所述方法通过采用区块链技术的分布式账本技术、链式存储结构、可信时间戳、非对称加密技术和共识机制算法等，实现供应链各主体之间非商业机密数据的可信、透明和可溯，在不影响供应链网络中各主体自主性的同时也能够最大限度将交易过程中的主要数据实时上链并共享，保证了贸易背景的真实性，应收账款凭证和保单的真实性得到各个节点的共识和认可，为卖方的融资增强了信用，能够实现单据快速的流转，减少了信息不对称带来的额外成本，进而显著提高了整个流程的效率、减少了资源浪费、杜绝了伪造文件、节约了时间、降低了成本、简化了融资流程，可促进交易的快捷安全运行。

说明书

技术领域

本申请涉及区块链技术领域，特别地，涉及一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法、装置。

背景技术

国内贸易信用保险简称内贸险，保障的是企业应收账款的安全，承保的风险主要是买方信用风险，包括买方因破产而无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的信用风险。国内贸易信用保险的基本功能是，当上述信用风险发生时，如果企业难以收回货款、造成应收账款损失，提供损失补偿。内贸险项下融资业务是借鉴国际上通行的“应收账款+信用保险”融资模式，当卖方为与买方商品交易所产生的应收账款购买了信用保险，并履行了保险生效所必须的各项义务之后，卖方利用其投保的应收账款向银行进行融资的业务。

目前，现有的国内贸易信用保险存在如下问题：

①贸易背景真实性风险。传统供应链各主体之间的信息不对称、不透明、不共享，容易形成信息孤岛，信息孤岛问题导致上游卖方与下游买方之间的贸易信息不能得到证明，信息分散未整合的现状导致难以确认贸易背景的真实有效性。在国内贸易中，缺乏具有公信力的第三方信息，核实贸易背景真实性的手段几乎仅限于核实票据、查验货物收据等尽职调查，卖方可能会通过伪造各种凭证和单据虚构贸易背景，一旦买方不配合，或者买卖双方出现道德风险，即或者与有关联交易的买方虚构不真实的贸易背景进行合谋欺诈，极易出现银行资金被套取的不良后果。

②回款路径封闭性风险。传统供应链下，同一供应链上企业之间的ERP系统并不互通，导致企业间信息割裂，全链条信息难以融汇贯通，所以买方很容易篡改回款路径，而间接回款导致的资金挪用同样不在保险公司的承保范围之内，银行将很难从保险公司获得理赔，银行信用受到损失。回款路径没有有效封闭是传统供应链下银行面临风险的一大原因。

③信用保险公司拒绝赔付、不足额赔付风险。当应收账款贸易背景不真实时，当应收账款到期时，由于虚假贸易并不在国内贸易保险的理赔范围，保险公司出现拒绝赔付，银行和应收账款卖方就需要承担买方的信用风险。

发明内容

本申请一方面提供了一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法，以解决现有国内贸易信用保险融资成本高、手续复杂、效率低且风险大的技术问题。

本申请采用的技术方案如下：

一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法，包括步骤：

S1、卖方节点在与买方节点根据协商在区块链上部署国内贸易合同并由双方签名确认后记录上链；

S2、保险公司节点根据Oracle节点生成的卖方节点的资信评估报告在卖方节点签署的投保申请书上签名确认后通知卖方节点，保险公司节点收到卖方节点的保险费用后在区块链上部署保单并由保险公司节点和卖方节点签名确认后上链；

S3、第三方物流节点根据与卖方节点签名上链的货运合同将货物送出并签发运输单上链，买方节点收到货物并依据运输单核查无误后，在区块链上部署应收账款债权凭证且由买方节点和卖方节点签名确认上链；

S4、银行节点收到卖方节点的融资申请后，根据Oracle节点生成的关于卖方节点的资信评估报告在区块链上部署保理协议书并与卖方节点共同签名确认上链；

S5、银行节点在区块链上部署应收账款债权转让协议书，并由银行节点、卖方节点、买方节点依次签名确认后记录上链，接着银行节点在区块链上部署保单债权转让协议书，并由银行节点、卖方节点、保险公司节点依次签名确认后记录上链；

S6、银行节点向卖方节点发放融资预付款并将转账记录上传至链上，卖方节点确认收到货款后在转账记录上签名确认并记录到链上；

S7、应收账款到期时，银行节点在收到买方节点转划的全部货款之后，将剩余货款支付给卖方节点并将转账记录上传至链上；若买方节点的销售收入不足以偿还全部应付账款且买方节点选择违约时，银行节点更新买方节点资信评估报告并上链，同时银行节点向保险公司节点索赔并将相关单据上链。

本申请另一方面还提供了一种基于区块链的国内贸易信用保险融资装置，包括：

贸易合同签订模块，用于卖方节点在与买方节点根据协商在区块链上部署国内贸易合同并由双方签名确认后记录上链；

货物投保模块，用于保险公司节点根据Oracle节点生成的卖方节点的资信评估报告在卖方节点签署的投保申请书上签名确认后通知卖方节点，保险公司节点收到卖方节点的保险费用后在区块链上部署保单并由保险公司节点和卖方节点签名确认后上链；

发货及应收账款形成模块，用于第三方物流节点根据与卖方节点签名上链的货运合同将货物送出并签发运输单上链，买方节点收到货物并依据运输单核查无误后，在区块链上部署应收账款债权凭证且由买方节点和卖方节点签名确认上链；

融资申请模块，用于银行节点收到卖方节点的融资申请后，根据Oracle节点生成的关于卖方节点的资信评估报告在区块链上部署保理协议书并与卖方节点共同签名确认上链；

应收账款及保单转让模块，用于银行节点在区块链上部署应收账款债权转让协议书，并由银行节点、卖方节点、买方节点依次签名确认后记录上链，接着银行节点在区块链上部署保单债权转让协议书，并由银行节点、卖方节点、保险公司节点依次签名确认后记录上链；

融资预付款发放模块，用于银行节点向卖方节点发放融资预付款并将转账记录上传至链上，卖方节点确认收到货款后在转账记录上签名确认并记录到链上；

还款结算模块，用于应收账款到期时，银行节点在收到买方节点转划的全部货款之后，将剩余货款支付给卖方节点并将转账记录上传至链上；若买方节点的销售收入不足以偿还全部应付账款且买方节点选择违约时，银行节点更新买方节点资信评估报告并上链，同时银行节点向保险公司节点索赔并将相关单据上链。

相比现有技术，本申请具有以下有益效果：

本申请提供了一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法、装置，该方法通过采用区块链技术的分布式账本技术、链式存储结构、可信时间戳、非对称加密技术和共识机制算法等，实现供应链各主体之间非商业机密数据的可信、透明和可溯，在不影响供应链网络中各主体自主性的同时也能够最大限度将交易过程中的主要数据实时上链并共享，保证了贸易背景的真实性，应收账款凭证和保单的真实性得到各个节点的共识和认可，为卖方的融资增强了信用，能够实现单据快速的流转，链上所有的数据对联盟节点开放，减少了信息不对称带来的额外成本，银行和保险公司也不用再花费额外的人力和物力进行实地调查，调查成本得到大幅度降低，也提高了这些金融机构参与这类新兴融资模式的兴趣和意愿，可解决在贸易背景真实的前提下，实现银行的授信融资不会因买方自身原因造成到期未付款的风险，总之，基于区块链技术的国内贸易信用保险融资业务对买方、卖方、银行、保险公司和区块链平台来说都是一种共赢局面。

除了上面所描述的目的、特征和优点之外，本申请还有其它的目的、特征和优点。下面将参照附图，对本申请作进一步详细的说明。

附图说明

构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1是本申请优选实施例的网络部署图示意图。

图2是本申请优选实施例的基于区块链的国内贸易信用保险融资方法流程示意图。

图3是本申请另一优选实施例的基于区块链的国内贸易信用保险融资方法的业务结构示意图。

图4是本申请另一优选实施例的基于区块链的国内贸易信用保险融资方法的业务时序示意图。

图5是本申请优选实施例的基于区块链的国内贸易信用保险融资装置模块示意图。

图6是本申请优选实施例的电子设备实体示意框图。

具体实施方式

需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。

为了便于理解，先对基于区块链的国内贸易信用保险融资方法中的区块链网络涉及到的技术术语和多方节点进行解释说明。

区块链技术，也被称之为分布式账本技术，是一种由若干台计算机设备共同参与“记账”，共同维护一份完整的分布式数据库的新兴技术。区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式。

智能合约技术，智能合约本质上是一段用某种计算编程语言编写的程序，这段程序存放在区块链系统提供的容器中，当在某种外在或内在条件的触发下自动运行。反应到真实世界中，智能合约是将现实世界中的规则利用计算机语言实现，保证在达到某种条件下机器自动执行预定的智能合约计算，规则一旦固定则不能被篡改。智能合约是一种特殊协议，旨在提供、验证及执行合约。具体来说，智能合约是区块链被称之为“去中心化的”重要原因，它允许我们在不需要第三方的情况下，执行可追溯、不可逆转和安全的交易。智能合约包含了有关交易的所有信息，受制于有约束力的数字化协议，只有在满足要求后才会执行结果操作。

非对称加密技术，与对称加密不同，非对称加密的加密和解密过程中使用的密钥是不相同的，分为公钥和私钥，当用公钥对数据加密，只有用对应的私钥才能解密，当用私钥对数据加密，则只有用对应的公钥才能解密，假设两个用户要加密交换数据，双方交换公钥，使用时一方用对方的公钥加密，另一方即可用自己的私钥解密。假设A用B的公钥加密消息，用A的私钥签名，B接到消息后，首先用A的公钥验证签名，确认后用自己的私钥解密消息。由于公钥是可以公开的，用户只要保管好自己的私钥即可，因此加密密钥的分发将变得十分简单。同时，由于每个用户的私钥是唯一的，其他用户除了可以通过信息发送者的公钥来验证信息的来源是否真实，还可以通过数字签名确保发送者无法否认曾发送过该信息。目前经常用到的非对称加密算法有RSA算法和椭圆曲线算法(ECSDA)。

Hash算法，Hash算法是非常基础非常重要的计算机算法，它能将任意长度的二进制明文串映射为较短的固定长度的二进制串(Hash值)，不同的明文很难映射为相同的Hash值。一个优秀的Hash算法能实现如下功能：正向快速、逆向困难、输入敏感、冲突避免，因此，Hash算法也被称为指纹(fingerprint)或摘要(digest)。

数字身份，我们采用数字签名技术来实现身份可靠认证，数字签名利用密码学原理，使用时相对签名者来说具有唯一性，伪造一个数字签名在计算上不可能，因此可以通过数字签名识别签名者的真实身份，不可抵赖。

数字时间戳(digital time-stamp)就是对网络中发生交易或者事务的具体时间进行安全确认和高效维护的技术，具有法律效力且任何组织或者个人都无法篡改时间戳确认过交易或者事务发生的时间日期。区块链中所有参与记录交易数据的节点通过数字时间戳的时间证明能保障写入区块数据的发生时间真实有效，这样就为区块链中的数据输入的先后顺序以及链式存储提供了可靠的时间保障。时间戳保障历史交易的发生时间具有不可篡改和不可抵赖性，通过时间戳可以有顺序的追溯全部历史数据。

数字证书，数字证书是指CA认证中心发行的一种电子文档，是一串能够表明网络用户身份信息的数字，提供了一种在计算机网络上验证网络用户身份的方式，因此数字证书又称为数字标识。数字证书对网络用户在计算机网络交流中的信息和数据等以加密或解密的形式保证了信息和数据的完整性和安全性。

共识机制，是通过特殊节点的投票，在很短的时间内完成对交易的验证和确认；对一笔交易，如果利益不相干的若干个节点能够达成共识，我们就可以认为全网对此也能够达成共识。

针对现有技术中存在的缺点，本发明采用的技术方案分为五大部分：身份认证子系统、共识服务子系统、智能合约子系统、平台服务子系统和黑名单子系统。

身份认证子系统：所有参与方都需要提前提供申请，登记企业信息，提交企业公钥，完成证书的制作，只有持有准入证书才能够加入到区块链网络当中，为了满足监管要求，管理机构有权利对已经注册的证书做撤销处理。

共识服务子系统：参与节点需要执行定制逻辑来对交易行为和交易签名进行验证，然后对交易进行打包排序，继而全网广播。采用分布式消息系统集群，从而能够支持高并发交易，保证了系统拥有较高的吞吐量。

智能合约子系统：为各个业务场景设计了相互隔离的安全容器，来为智能合约编译和运行提供相应环境，以独立进程运行在宿主机内，从而提升运维的效率。

平台服务子系统：引入平台服务理念，平台可以根据具体的业务场景来构筑独立的业务子链，允许参与方节点加入到该业务链当中，各个业务链相互隔离但又运行在同一平台上，能够实现网络整体性能的提升。

黑名单子系统：一旦链上某一节点出现违约情况，将其违约行为向其他节点进行广播记录到链上，通过Oracle将其违约行为同步记录到链下。

如图1所示的网络部署示意图中，基于区块链的国内贸易信用保险融资业务的网络节点包括：

①Oracle节点(预言机)：一个提供外部信息的平台，能够允许区块链连接到任何现有的API，能够导入、存储、导出区块链上有关网络节点的信息，实现信息的动态获取；

②卖方(应收账款债权人)节点：卖方是向买方提供商品或者服务并取得应收账款凭证或者发票的一方。

③买方(应收账款债务人)节点：以签订赊销合同而承担应收账款债务的一方。

④银行节点：卖方将应收账款转让给银行后，银行为其提供应收账款融资、销售分户账管理、账款催收和坏账担保的综合性金融服务。

⑤第三方物流节点：独立于买卖双方，将卖方生产的产品运送并交付给买方。

⑥保险公司节点：为卖方的货物提供信用保险并收取相应的保费，当买方发生违约风险时，需对银行的损失金额进行理赔。

如图2所示，本申请的优选实施例提供了一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法，包括步骤：

S1、卖方节点在与买方节点根据协商在区块链上部署国内贸易合同并由双方签名确认后记录上链；

S2、保险公司节点根据Oracle节点生成的卖方节点的资信评估报告在卖方节点签署的投保申请书上签名确认后通知卖方节点，保险公司节点收到卖方节点的保险费用后在区块链上部署保单并由保险公司节点和卖方节点签名确认后上链；

S3、第三方物流节点根据与卖方节点签名上链的货运合同将货物送出并签发运输单上链，买方节点收到货物并依据运输单核查无误后，在区块链上部署应收账款债权凭证且由买方节点和卖方节点签名确认上链；

S4、银行节点收到卖方节点的融资申请后，根据Oracle节点生成的关于卖方节点的资信评估报告在区块链上部署保理协议书并与卖方节点共同签名确认上链；

S5、银行节点在区块链上部署应收账款债权转让协议书，并由银行节点、卖方节点、买方节点依次签名确认后记录上链，接着银行节点在区块链上部署保单债权转让协议书，并由银行节点、卖方节点、保险公司节点依次签名确认后记录上链；

S6、银行节点向卖方节点发放融资预付款并将转账记录上传至链上，卖方节点确认收到货款后在转账记录上签名确认并记录到链上；

S7、应收账款到期时，银行节点在收到买方节点转划的全部货款之后，将剩余货款支付给卖方节点并将转账记录上传至链上；若买方节点的销售收入不足以偿还全部应付账款且买方节点选择违约时，银行节点更新买方节点资信评估报告并上链，同时银行节点向保险公司节点索赔并将相关单据上链。

本实施例提供了一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法，该方法通过采用区块链技术的分布式账本技术、链式存储结构、可信时间戳、非对称加密技术和共识机制算法等，实现供应链各主体之间非商业机密数据的可信、透明和可溯，在不影响供应链网络中各主体自主性的同时也能够最大限度将交易过程中的主要数据实时上链并共享，保证了贸易背景的真实性，应收账款凭证和保单的真实性得到各个节点的共识和认可，为卖方的融资增强了信用，能够实现单据快速的流转，链上所有的数据对联盟节点开放，减少了信息不对称带来的额外成本，银行和保险公司也不用再花费额外的人力和物力进行实地调查，调查成本得到大幅度降低，也提高了这些金融机构参与这类新兴融资模式的兴趣和意愿，可解决在贸易背景真实的前提下，实现银行的授信融资不会因买方自身原因造成到期未付款的风险，总之，基于区块链技术的国内贸易信用保险融资业务对买方、卖方、银行、保险公司和区块链平台来说都是一种共赢局面：

对于卖方来说：①获得融资。由于有买方企业背书，可以相对容易地获得融资，且有助于降低融资成本。②降低应收账款占款。可以实现无追索权保理融资，降低应收账款中锁定的资金流，快速获得银行的资金支持，加快流动性资金周转。③收款得到保障。由于买方企业承诺到期无条件支付，强化了买方企业的付款意愿，使得卖方企业到期的收款得到有效的保障。④能够优化企业的财务报表，使中小企业的发展更加规范化。⑤可以有效规避买方的违约风险，减少因买方信用、资金风险给卖方造成的风险和损失。总之，基于区块链技术的国内贸易信用保险融资业务可以帮助中小企业破除“融资难、融资贵”的困境，以实现更好的生存和发展，稳定中小企业的社会地位，帮助促进就业和稳定社会，实现社会经济结构的转型升级。

对于买方来说：①零成本、零投入，获得利润。买方企业不需要额外投入，通过赊销贸易就可以获得超额利润，财务计划也得到优化。②有利于企业快速发展。通过区块链融资平台，可以有效解决买方延迟付款的资金需求，缓解了买方企业立即支付的资金压力，有利于买方企业的发展壮大，推动其自身的产业升级，及时地满足市场的多样化需求，扩大市场份额，提高市场竞争力。③优化报表。买方企业通过采用赊销结算，可以延长买方的现金支付周期，买方企业不需要立即开立商票和支付相应的现金，买方企业的资金流也可以得到优化，增加付息负债。④同时在智能合约等技术的约束下，买方的信用风险得到有效地降低，可以帮助供应链网络重塑信任机制，实现企业之间更好的协调和决策。

对于银行来说：①获取优质资产。基于真实的贸易背景，且买方的违约风险得到有效控制，银行能够获得优质的应收账款。②获得稳定的收益。银行既可以持有应收账款到期，也可以通过债权转让的方式向下一级进行信用流转，且后期可以打包成ABS，进行循环投入，帮助银行获取稳定收益。③降低了银行等金融机构对贸易背景真实性的调查成本，信息的公开透明也提高了银行的参与度，且降低了银行需要承担的买方信用风险，规避了传统供应链下额外的损失。④银行可以实现稳定的利息和手续费用等的固定收入，因为只要区块链平台上有融资需求的企业足够多的时候，银行通过提供快速、批量的贷款，依然可以实现规模效益。

对于保险公司来说：①可以为有融资需求的企业提供新的信用保险方式，帮助保险公司扩大合作用户的市场范围和合作顺畅度以及深度。②通过与银行的合作可联手开拓潜在的客户市场，银行和保险公司双方可对各自的客户资源进行开发，在保留独立性的同时可以互相共享，实现用户规模的增加，有利于扩大市场份额，增加保险公司的收入。③降低了保险公司对所投保货物贸易背景真实性的调查成本，提高了保险公司的参与度，且理赔手续和流程得到简化，效率得到大幅度提高。④保险公司可以获得稳定的保险费用和手续费用等固定的收入。

对于区块链平台来说：①轻资产、创收平台。通过提供区块链平台，吸引供应链各个主体的参与，不提供兜底和刚兑，区块链平台可以收取相应的运营费用，获得相应的收益，当平台用户足够多的时候，更能够实现良好的生态体系。②获客、增结算。区块链平台也可以是提供融资功能等服务，而这个平台可以增加获客的渠道，为挖掘核心客户需求、增加资金结算和存款沉淀，奠定了基础。

在本申请的优选实施例中，所述步骤S1具体包括步骤：

S11.卖方节点在与买方节点洽谈协商之后在区块链上部署国内贸易合同，签名确认后通知买方节点，并记录到链上；

S12.买方节点检查贸易合同内容无误后签名确认，并记录到链上。

本实施例在签订贸易合同时，将贸易合同签订涉及的相关内容经过卖方节点和买方节点签名确认后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，从而确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控，降低融资风险。

在本申请的优选实施例中，所述步骤S2具体包括步骤：

S21.卖方节点备好货物后向保险公司申请投保，并签发相应的投保申请书，并记录到链上；

S22保险公司节点收到卖方节点的投保申请后，在区块链上部署资信评估申请书，并向Oracle节点申请调查卖方节点链下货物数据；

S23.收到保险公司的资信评估申请书后，通过调查Oracle节点生成关于卖方节点的资信评估报告，签名确认后并记录到链上，并通知保险公司节点；

S24.保险公司节点在投保申请书上签名确认后通知卖方节点；

S25.卖方节点向保险公司节点支付保险费用，通过Oracle节点将卖方节点的转账记录上传至链上；

S26.保险公司节点确认收到货款后在转账记录上签名确认，并记录到链上；

S27.保险公司节点收到卖方节点的保险费用后在区块链上部署保单，签发保单后向卖方节点发出通知，并记录到链上；

S28.卖方节点确认保单内容无误后签名，并记录到链上。

本实施例在卖方节点向保险公司节点投保前，首先由保险公司节点通过Oracle节点查询卖方节点的资信情况，调用卖方节点的征信数据的真实性，防止造假，从而降低保险公司节点的风险，接着再完成保险费用的支付和接收。整个投保过程中所涉及的相关数据均经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控，降低保险风险。

在本申请的优选实施例中，所述步骤S3具体包括：

S31.备好货物后，卖方节点和第三方物流节点洽谈之后开始在区块链上部署货运合同，委托第三方物流节点将货物运送至买方节点处，并记录到链上；

S32.第三方物流节点确认货运合同内容无误后签名，并记录到链上；

S33.第三方物流节点运出货物后在区块链上部署运输单并签发，之后向买方节点发出通知，并记录到链上；

S34.买方节点收到货物后，将货物的明细与运输单的内容进行核查比对，确认运输单内容无误后签名，并记录到链上；

S35.买方节点收到货物后，在区块链上部署应收账款债权凭证并签发，之后通知卖方节点，并记录到链上；

S36.卖方收到通知后确认应收账款债权凭证内容与之前签订的贸易合同内容一致后，签名确认并记录到链上。

本实施例在发货及形成应收账款债权凭证的过程中，卖方节点、第三方物流节点、买方节点在协同过程中将涉及的货运合同、运输单、收账款债权凭证等相关单据信息均经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控，降低融资风险。

在本申请的优选实施例中，所述步骤S4具体包括：

S41.收到保单和应收账款债权凭证之后，卖方节点在区块链上部署国内贸易融资申请书，签名确认后记录到链上，并通知银行节点；

S42.银行节点收到卖方节点的融资申请后，通过链上的贸易合同、货运合同、运输单、转账记录、应收账款债权凭证单据审查买卖双方贸易背景的真实性；

S43.银行节点在区块链上部署资信评估申请书，向Oracle节点申请调查卖方节点链下其他征信数据；

S44.收到银行的资信评估申请书后，通过调查Oracle节点生成关于卖方节点的资信评估报告，签名确认后记录到链上，并通知银行节点；

S45.银行节点收到Oracle节点关于卖方节点的资信评估报告之后，同意卖方节点的融资申请，银行在区块链上部署保理协议书并签名确认，并通知卖方节点，完成后同步记录到链上；

S46.卖方节点收到银行节点的保理协议书后，检查保理协议书合同内容无误后，签名确认并记录到链上。

本实施例在卖方节点申请融资的过程中，银行节点收到卖方节点的融资申请后，银行节点首先通过链上的相关单据审查买卖双方贸易背景的真实性，通过Oracle节点申请调查卖方节点链下其他征信数据；接着银行节点在审查通过后部署保理协议书并与卖方节点依次签名确认上链。

其中步骤S42需要进行应收账款发票验真作业，该作业通过识别企业销项发票特定区域并将其传至发票池系统进行验证，判断其是否真实有效，并匹配出发票的开具、红冲、作废等状态，发票验真查询结果可自动加入发票池，并将验真结果存入区块链。需要的节点及其功能为：(1)发票上链节点，金融机构进行发票验真补全信息入链；(2)用户节点，企业用户可以勾选和确认参与融资的发票；(3)发票公示节点，融资中介机构可以对参与融资佐证的发票进行标识和查询；(4)监管节点，监管机构可以对上链数据监管与合规审计；(5)运营节点，对区块链基础平台进行运营维护。

由于在卖方节点申请融资的过程中，所涉及的相关信息均经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控、降低了融资的风险。

在本申请的优选实施例中，所述步骤S5具体包括：

S51.完成保理协议后，银行节点(债权受让人)在区块链上部署应收账款债权转让协议书，签名确认并通知卖方节点，完成后将数据同步记录到链上；

S52.卖方节点(债权转让人)收到应收账款债权转让协议通知后，检查应收账款债权转让协议书内容无误后签名以实现应收账款债权转让的确权，并通知买方节点，所有数据记录到链上；

S53.买方节点(债务人)收到卖方节点的通知后，通过核实应收账款债权转让协议书内容，确认内容无误后对应收账款债权转让协议书进行签名确认，并记录到链上；

S54.银行节点(债权受让人)在区块链上部署保单债权转让协议书并签名确认，之后通知卖方节点，并记录到链上；

S55.卖方节点检查保单债权转让协议书内容无误后签名以实现保单债权转让的确权，之后通知保险公司节点，并记录到链上；

S56.保险公司节点收到卖方节点的通知后，经过检查确认保单债权转让协议书内容无误之后，对保单债权转让协议书进行签名确认，并记录到链上。

本实施例在进行应收账款及保单转让的过程中，首选由银行节点在区块链上部署应收账款债权转让协议书，并由银行节点、卖方节点、买方节点依次签名确认后记录上链，接着银行节点在区块链上部署保单债权转让协议书，并由银行节点、卖方节点、保险公司节点依次签名确认后记录上链。由于上述过程中涉及的相关信息均经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控、降低了融资风险。

在本申请的优选实施例中，所述步骤S6具体包括：

S61.完成应收账款债权以及保单的转让之后，银行节点向卖方节点发放融资预付款，并通过Oracle节点将银行节点的转账记录上传至链上；

S62.卖方节点确认收到货款后在转账记录上签名确认，并记录到链上。

本实施例在进行发放融资预付款的过程中，由于涉及的相关信息均经过银行节点、卖方节点、Oracle节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控、降低了融资风险。

在本申请的优选实施例中，所述步骤S7具体包括：

S71.应收账款到期时，买方节点将应付账款支付给银行节点的专用回款账户，并通过Oracle节点将买方节点的转账记录上传至链上；

S72.银行节点确认收到货款之后对转账记录进行签名确认，并记录到链上；

S73.银行节点在收到全部货款之后，将剩余货款支付给卖方节点，Oracle节点将银行节点的转账记录上传至链上；

S74.卖方节点收到剩余货款之后对转账记录进行签名确认，并记录到链上；

S75.若买方节点的销售收入不足以偿还全部应付账款且买方节点选择违约时银行节点将其违约情况记录到链上并通过Oracle节点更新其资信评估报告；

S76.银行节点向保险公司节点索赔，保险公司节点支付银行损失金额，Oracle节点将保险公司节点的转账记录上传至链上；

S77.银行节点收到货款之后对转账记录进行签名确认，并记录到链上。

本实施例在进行还款结算的过程中，在账款到期后，银行节点在收到全部货款之后，将剩余货款支付给卖方节点，若买方节点的销售收入不足以偿还全部应付账款且买方节点选择违约时银行节点将其违约情况记录到链上并通过Oracle节点更新其资信评估报告，银行节点向保险公司节点索赔，保险公司节点支付银行损失金额。由于上述过程中涉及的相关信息均经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控、降低了融资风险。

具体地，所述步骤S76具体包括步骤：

S761.除保险合同另有约定外，银行节点在保险合同规定的信用风险生后，向保险公司节点填报《可能损失通知书》；

S762.当信用风险发生后，银行节点在保险公司节点的指导下积极采取风险防控措施，最大限度地减少损失；

S763.银行节点在积极减损的同时，签署中英文《委托代理协议》，并提供相关文件，授权保险公司节点介入调查追讨，以便保险公司节点尽早查明损失原因，及时进行定损核赔；

S764.保险损失金额确定后，银行节点正式向保险公司节点提出索赔申请；

S765.保险公司节点受理银行节点的索赔申请后，根据调查审理结果，银行节点保单履约情况，综合判定保险责任，作出赔付决定；

S766.保险公司节点赔付后，银行节点将赔款涉及的权益转让给保险公司节点，同时协助保险公司节点继续向买方节点追偿。

本实施例公开了银行节点向保险公司节点索赔、保险公司节点支付银行损失金额的具体业务过程，银行节点在索赔过程中，保险公司节点的指导下积极采取风险防控措施，最大限度地减少损失，同时在保险公司节点赔付后，银行节点将赔款涉及的权益及时转让给保险公司节点，同时协助保险公司节点继续向买方节点追偿，从而最大限度的减少保险公司节点，降低融资风险。

如图3和图4所示，本申请的优选实施例还提供了一种基于区块链的国内贸易信用保险融资方法，包括步骤：

S1.卖方节点在与买方节点洽谈协商之后在区块链上部署国内贸易合同，签名确认后通知买方节点，并记录到链上；

S2.买方节点检查贸易合同内容无误后签名确认，并记录到链上；

S3.卖方节点备好货物后向保险公司申请投保，并签发相应的投保申请书，并记录到链上；

S4.保险公司节点收到卖方节点的投保申请后，在区块链上部署资信评估申请书，并向Oracle节点申请调查卖方节点链下货物数据；

S5.收到保险公司的资信评估申请书后，通过调查Oracle节点生成关于卖方节点的资信评估报告，签名确认后并记录到链上，并通知保险公司节点；

S6.保险公司节点在投保申请书上签名确认后通知卖方节点；

S7.卖方节点向保险公司节点支付保险费用，通过Oracle节点将卖方节点的转账记录上传至链上；

S8.保险公司节点确认收到货款后在转账记录上签名确认，并记录到链上；

S9.保险公司节点收到卖方节点的保险费用后在区块链上部署保单，签发保单后向卖方节点发出通知，并记录到链上；

S10.卖方节点确认保单内容无误后签名，并记录到链上；

S11.备好货物后，卖方节点和第三方物流节点洽谈之后开始在区块链上部署货运合同，委托第三方物流节点将货物运送至买方节点处，并记录到链上；

S12.第三方物流节点确认货运合同内容无误后签名，并记录到链上；

S13.第三方物流节点运出货物后在区块链上部署运输单并签发，之后向买方节点发出通知，并记录到链上；

S14.买方节点收到货物后，将货物的明细与运输单的内容进行核查比对，确认运输单内容无误后签名，并记录到链上；

S15.买方节点收到货物后，在区块链上部署应收账款债权凭证并签发，之后通知卖方节点，并记录到链上；

S16.卖方收到通知后确认应收账款债权凭证内容与之前签订的贸易合同内容一致后，签名确认并记录到链上；

S17.收到保单和应收账款债权凭证之后，卖方节点在区块链上部署国内贸易融资申请书，签名确认后记录到链上，并通知银行节点；

S18.银行节点收到卖方节点的融资申请后，通过链上的贸易合同、货运合同、运输单、转账记录、应收账款债权凭证单据审查买卖双方贸易背景的真实性；

S19.银行节点在区块链上部署资信评估申请书，向Oracle节点申请调查卖方节点链下其他征信数据；

S20.收到银行的资信评估申请书后，通过调查Oracle节点生成关于卖方节点的资信评估报告，签名确认后记录到链上，并通知银行节点；

S21.银行节点收到Oracle节点关于卖方节点的资信评估报告之后，同意卖方节点的融资申请，银行在区块链上部署保理协议书并签名确认，并通知卖方节点，完成后同步记录到链上；

S22.卖方节点收到银行节点的保理协议书后，检查保理协议书合同内容无误后，签名确认并记录到链上；

S23.完成保理协议后，银行节点(债权受让人)在区块链上部署应收账款债权转让协议书，签名确认并通知卖方节点，完成后将数据同步记录到链上；

S24.卖方节点(债权转让人)收到应收账款债权转让协议通知后，检查应收账款债权转让协议书内容无误后签名以实现应收账款债权转让的确权，并通知买方节点，所有数据记录到链上；

S25.买方节点(债务人)收到卖方节点的通知后，通过核实应收账款债权转让协议书内容，确认内容无误后对应收账款债权转让协议书进行签名确认，并记录到链上；

S26.银行节点(债权受让人)在区块链上部署保单债权转让协议书并签名确认，之后通知卖方节点，并记录到链上；

S27.卖方节点检查保单债权转让协议书内容无误后签名以实现保单债权转让的确权，之后通知保险公司节点，并记录到链上；

S28.保险公司节点收到卖方节点的通知后，经过检查确认保单债权转让协议书内容无误之后，对保单债权转让协议书进行签名确认，并记录到链上；

S29.完成应收账款债权以及保单的转让之后，银行节点向卖方节点发放融资预付款，并通过Oracle节点将银行节点的转账记录上传至链上；

S30.卖方节点确认收到货款后在转账记录上签名确认，并记录到链上；

S31.应收账款到期时，买方节点将应付账款支付给银行节点的专用回款账户，并通过Oracle节点将买方节点的转账记录上传至链上；

S32.银行节点确认收到货款之后对转账记录进行签名确认，并记录到链上；

S33.银行节点在收到全部货款之后，将剩余货款支付给卖方节点，Oracle节点将银行节点的转账记录上传至链上；

S34.卖方节点收到剩余货款之后对转账记录进行签名确认，并记录到链上；

S35.若买方节点的销售收入不足以偿还全部应付账款且买方节点选择违约时银行节点将其违约情况记录到链上并通过Oracle节点更新其资信评估报告；

S36.银行节点向保险公司节点索赔，保险公司节点支付银行损失金额，Oracle节点将保险公司节点的转账记录上传至链上；

S37.银行节点收到货款之后对转账记录进行签名确认，并记录到链上。

如图5所述，本申请的优选实施例还提供了一种基于区块链的国内贸易信用保险融资装置，包括：

贸易合同签订模块，用于卖方节点在与买方节点根据协商在区块链上部署国内贸易合同并由双方签名确认后记录上链；

货物投保模块，用于保险公司节点根据Oracle节点生成的卖方节点的资信评估报告在卖方节点签署的投保申请书上签名确认后通知卖方节点，保险公司节点收到卖方节点的保险费用后在区块链上部署保单并由保险公司节点和卖方节点签名确认后上链；

发货及应收账款形成模块，用于第三方物流节点根据与卖方节点签名上链的货运合同将货物送出并签发运输单上链，买方节点收到货物并依据运输单核查无误后，在区块链上部署应收账款债权凭证且由买方节点和卖方节点签名确认上链；

融资申请模块，用于银行节点收到卖方节点的融资申请后，根据Oracle节点生成的关于卖方节点的资信评估报告在区块链上部署保理协议书并与卖方节点共同签名确认上链；

应收账款及保单转让模块，用于银行节点在区块链上部署应收账款债权转让协议书，并由银行节点、卖方节点、买方节点依次签名确认后记录上链，接着银行节点在区块链上部署保单债权转让协议书，并由银行节点、卖方节点、保险公司节点依次签名确认后记录上链；

融资预付款发放模块，用于银行节点向卖方节点发放融资预付款并将转账记录上传至链上，卖方节点确认收到货款后在转账记录上签名确认并记录到链上；

还款结算模块，用于应收账款到期时，银行节点在收到买方节点转划的全部货款之后，将剩余货款支付给卖方节点并将转账记录上传至链上；若买方节点的销售收入不足以偿还全部应付账款且买方节点选择违约时，银行节点更新买方节点资信评估报告并上链，同时银行节点向保险公司节点索赔并将相关单据上链。

如图6所示，本申请另一实施例还提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现所述的基于区块链的国内贸易信用保险融资方法。

本申请另一实施例还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，在所述程序运行时控制所述存储介质所在的设备执行所述的基于区块链的国内贸易信用保险融资方法。

综上所述，本申请相比现有技术，具有如下优势：

本申请通过区块链技术将整个出口信用保险项下贸易险融资流程的完整信息公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠，降低参与各方的信用风险。传统模式下，交易各参与主体各自为政，各方之间存在信息孤岛，信息不对称问题往往会使参与主体耗费大量的时间成本和金钱成本，大大降低了交易效率和交易成功率。现利用区块链技术将各个重要参与节点形成一条链，并将各个节点的交易信息都记录上链，实现全流程公开透明化，提高了交易的安全性和效率，解决各参与主体的信用问题，重塑国际贸易中的信任机制，且链上的全部信息都具有可追溯性，大大节约了交易成本，提高了交易效率。

本申请的国内贸易信用保险融资业务充分利用智能合约技术，对买方的回款设置专用账户，避免了买方企业恶意篡改账户并挪用资金的风险，对应收账款的回款时间和条件格设置计算机可编程语言，一旦触发预定的时间和条件，智能合约便可自动地给银行系统的账户发送结算和支付指令以完成回款步骤。当应收账款期末买方发生违约风险时，通过智能合约的预设条件，系统可以实现及时的发出报警警告，银行可以及时地向买方企业进行催收，若买方不还款，就对其建立黑名单，之后也方便向保险公司索赔，在智能合约的支持下，可以提高融资效率且大大降低了银行需要承担的信用风险。

本申请基于区块链的存证技术，通过算法可以遍历并验证交易网络中的各级数据，其中各级数据包括：各节点的计算机系统、操作现场、社会信用系统(税务、电力部门等)等截取的数据，中间件、硬件(如GPS、RFID等)等获取的节点数据。验证的方式包括：1.链上交易节点数据遍历，检验链上交易数据的合理性；2.交易网络中数据遍历，验证数据的逻辑合理性；3.时序关系的数据遍历，验证数据的逻辑合理性。通过以上三重数据交验证，形成由点到线、再到网络的交易证明系统，可全面检验交易真实性，最终获得可信度极高的计算信用结果。

本申请采用计算编程语言预设好程序，当受到某种外在或内在条件的触发时自动运行，只有满足该预设条件才会执行下一步操作，保证在达到某种条件下机器自动执行预定的智能合约计算，规则一旦固定则不能被篡改，从而保证业务文件的规范性以及投保操作的正确性。区块链技术能够提高银行的验证效率，降低银行风险，规范制造企业节点的操作流程，提高融资业务的效率，规范业务流程。

需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

本实施例方法所述功能如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个或者多个计算设备可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请实施例对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算设备(可以是个人计算机，服务器，移动计算设备或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)，磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。