一种基于顾客效用的电力数据征信产品定价方法

摘要

本发明公开了一种基于顾客效用的电力数据征信产品定价方法。该方法包括：根据设定的电力征信产品的评价指标确定效用价值，该效用价值用于表征顾客对评价指标感受的效用值；根据电力征信产品的价格因素确定价格效用，该价格效用用于表征顾客对价格的感知价值；基于所述效用价值和价格效用确定顾客价值，该顾客价值反映顾客根据环境和自身期望，对从产品或服务中感受到的利得和利失的总体评价；基于电力征信产品的特征，基于顾客价值设计约束条件，构建电力数据征信产品定价模型，以最大化产品收益。本发明构建了科学合理的电力数据资产估值和定价机制，能够有效衡量电力数据价值。

说明书

技术领域

本发明涉及电力数据处理技术领域，更具体地，涉及一种基于顾客效用的电力数据征信产品定价方法。

背景技术

电力大数据具有可信度高、时效性强、连续性好、完整性好、覆盖面广等特点。对电力数据进行深度挖掘和创新应用，可以加快电力数据价值释放，推动电力数据社会化共享应用，服务经济社会高质量发展。例如，如果让企业用电数据成为一种信用资产，可以引导企业注重信用管理，更规范科学地从事生产经营活动。

由于电力大数据征信产品具有强烈的独创性和非重复的特点，并且应用于企业征信领域的时间也较短，产品公信力和顾客价值还难以精确评估，造成了产品缺少合理定价策略的问题，直接影响了电力大数据征信产品的市场推广。产品价格是产品销售的依据，是企业获取利润的重要途径，也是企业发展战略的体现。所以，合理的产品定价策略将有助于企业加快市场响应速度，减少重复性工作和资源消耗，提升电力数据征信产品在征信产品市场上的表现，促进企业的利润目标顺利实现。

总之，采用电力数据进行征信体系建设尚处于起步发展阶段，目前还不存在完善的电力数据征信产品的定价方法。

发明内容

本发明的目的是克服上述现有技术的缺陷，提供一种基于顾客效用的电力数据征信产品定价方法。

本发明的技术方案是，提供一种基于顾客效用的电力数据征信产品定价方法。该方法包括以下步骤：

步骤S1：根据设定的电力征信产品的评价指标确定效用价值，该效用价值用于表征顾客对评价指标感受的效用值；

步骤S2：根据电力征信产品的价格因素确定价格效用，该价格效用用于表征顾客对价格的感知价值；

步骤S3：基于所述效用价值和价格效用确定顾客价值，该顾客价值反映顾客根据环境和自身期望，对从产品或服务中感受到的利得和利失的总体评价；

步骤S4：基于电力征信产品的特征，基于顾客价值设计约束条件，构建电力数据征信产品定价模型，以最大化产品收益。

与现有技术相比，本发明的优点在于，通过考虑顾客效用，兼顾企业受益最大化，构建了科学合理的电力数据资产估值和定价机制，能够有效衡量电力数据价值。本发明以成本价格法为基础，综合考虑影响数据价值实现的因素和市场供求因素对电力数据资产定价进行修正，可以为金融领域的客户提供企业信用信息参考，如金融行业监管机构可通过电力数据精准洞察企业真实生产情况，靶向性识别空壳企业等。

通过以下参照附图对本发明的示例性实施例的详细描述，本发明的其它特征及其优点将会变得清楚。

附图说明

被结合在说明书中并构成说明书的一部分的附图示出了本发明的实施例，并且连同其说明一起用于解释本发明的原理。

图1是根据本发明一个实施例的基于顾客效用的电力数据征信产品定价方法的流程图；

图2是根据本发明一个实施例的收益最大化定价过程示意图。

具体实施方式

现在将参照附图来详细描述本发明的各种示例性实施例。应注意到：除非另外具体说明，否则在这些实施例中阐述的部件和步骤的相对布置、数字表达式和数值不限制本发明的范围。

以下对至少一个示例性实施例的描述实际上仅仅是说明性的，决不作为对本发明及其应用或使用的任何限制。

对于相关领域普通技术人员已知的技术、方法和设备可能不作详细讨论，但在适当情况下，所述技术、方法和设备应当被视为说明书的一部分。

在这里示出和讨论的所有例子中，任何具体值应被解释为仅仅是示例性的，而不是作为限制。因此，示例性实施例的其它例子可以具有不同的值。

应注意到：相似的标号和字母在下面的附图中表示类似项，因此，一旦某一项在一个附图中被定义，则在随后的附图中不需要对其进行进一步讨论。

结合图1和图2所示，所提供的基于顾客效用的电力数据征信产品定价方法包括以下步骤。

步骤S110，构建电力数据征信产品效益评估模型。

顾客价值是针对利得和利失之间(例如质量、价格、利益、成本、总价值、总成本等)进行数量上的对比，以顾客价值的评价为基础的定价工作提供参考标准。顾客价值是顾客的一种主观判断，是顾客在特定情境下，根据环境和自己的期望，对从产品或服务中感受到的利得和利失的总体评价。

具体地，顾客价值综合了期望价值与感知价值，例如包含以下三个涵义：

1)、顾客价值是顾客的一种主观判断，无法完全客观的评价；

2)、顾客价值具有差异性，受很多个人因素、情境因素影响，使用顾客评估的平均价值；

3)、顾客价值是顾客感受到的价值和其感受到的损失相抵之后，对一个产品的总体评价。

顾客购买产品时，顾客会将各自购买和使用产品的效用与支付价格进行比较，即将自己所得和所失进行比较的结果。而根据顾客价值的普遍定义，这种比较结果即为顾客价值。为了简化问题，结合实际的市场因素，在一个实施例例，进行以下假设：顾客对每个评价指标有不同的估值；所有顾客的价格效用系数相同；价格与效用呈线性关系。

例如，在构建电力数据征信产品效益评估数学模型过程中，涉及的变量定义如下：

n：电力征信产品的评价指标个数，为常量；

g

u(g

U：电力征信产品的效用价值，采用加性效用模型

u

γ：价格效用系数，γ＜0；

α：价格效用基础值；

V：电力征信产品的顾客价值；

p：电力征信产品的价格。

基于上述对顾客价值的分析，电力数据征信产品效益评估的数学模型建立与求解的过程包括以下步骤：

步骤S111，根据设定的多个评价指标确定效用价值，以表征顾客对各评价指标感受的效用。

由于用户使用电力征信产品时具有多种评价指标，顾客对产品效用进行评价需要对这些评价指标分别评价，再综合判断，这个过程实际上是多评价指标决策的过程。

以金融风控服务为例，其包括贷前反欺诈、贷中授信辅助、与贷后风险预警三种产品。利用电力数据征信辅助银行监控贷款企业运营状态，降低了银行监督成本。电力数据征信实时监控贷款企业运营状态进行风险预警，并将就检测结果传给商业银行，及时通知客户经理现场调查，以防止形成不良贷款；电力数据征信提供不良贷款企业的真实地址等信息，降低了银行的不良贷款风险。

根据金融机构购买与使用金融风控服务时感受的效用，在一个实施例中，制定了产品效用价值评估表，如下表1。

表1产品效用价值评估

在表1示例中，金融风控服务有3个评价指标，为降低调查成本、降低管理成本与降低不良贷款风险，分别用g

在实际应用中，可由银行专家与征信行业专家，本着公平合理的原则评估效用价值，或者采用计算机手段自动评估效用价值(如制定评估规范)。

综上，电力征信产品的效用价值可表示为：

需说明的是，效用价值反映了顾客对产品的多个评价指标的感受，其中评价指标可根据应用领域的特点设置，并且可设置更多的评价指标，以体现顾客对不同方面的评价。

步骤S112，根据电力征信产品的价格因素确定价格效用，以反映顾客对价格的感知。

价格效用系数是将效用价值与价格联系起来进行定价的关键桥梁，也是顾客感知价值的一个重要方面，表现为一种价格感知。

在一个实施例中，价格效用函数u

u

其中，p为电力征信产品的价格，γ为价格效用系数，表示变化一单位的价格，其效用变化的幅度，即单位价格效用，α为价格效用基础值，ε为服从正态分布、期望为0的随机扰动项。由于价格属于顾客成本之一，从现实意义上说，γ＜0。

例如，为设计价格效用评估中价格指标，统计目前市场数据产品的价格，制定了竞品价格参照表，如下表2。

表2竞品价格参照表

由于最高价格与最低价格可能造成极端干扰，因此去掉一个最高价格与一个最低价格计算平均值，平均值是5.88元/次。参照表2中的竞品价格和所估算的成本价格确定价格指标，根据金融机构购买与使用金融风控产品时感受的支付价格的效用，制定了产品价格效用评估表，如下表3。

表3价格效用评估

在实际应用中，可由银行专家与征信行业专家，本着公平合理的原则评估价格效用。

具体地，可以经评估得到多组不同的价格指标及其所对应的效用价值，

其中，p

步骤S113，根据效用价值和价格效用确定顾客价值，以反映顾客从产品或服务中感受到的利得和利失的总体评价。

例如，顾客价值由效用价值和价格效用共同组成，表示为：

步骤S120，考虑顾客价值作为约束，构建电力数据征信产品收益最大化定价模型。

例如，研究单一电力征信产品定价问题，综合考虑电力征信产品的特点，以利润最大化为企业目标。基于顾客价值理论，目标是通过制定产品价格最大化产品收益，需要在顾客约束和公司利益之间寻找平衡点。

结合图2所示，以国网公司为例，根据成本核算模型可知电力征信产品的总成本包括电力征信产品的固定成本K，电力征信产品的单位可变成本c。预计的电力征信产品使用量为Q

具体地，基于对电力征信产品的分析和顾客价值理论，按照定价的概念模型，构建数学模型以确定国网企业决策价格，收益最大化模型表示为：

其中，K是电力征信产品的固定成本，为常数；c是电力征信产品的单位可变成本，为常数；Q

步骤S130，求解电力数据征信产品收益最大化定价模型，得到最优价格。

具体地，求解第一个约束，可得

求解第二个约束可得

当

对于国网企业的总收益求导，可得π′

由于π

通过上述分析可知，当

综上所述，本发明根据电力数据的特点，结合顾客感受和企业收益信息设置了科学合理的征信产品定价方法，即能够反映顾客感受又能够客观体现企业的实际运营情况，有利于推广电力数据征信产品的应用，使得企业用电数据作为反映企业生产经营状况的时序变量，具有时效性强、及时性高、覆盖面广等显著特征。

本发明可以是系统、方法和/或计算机程序产品。计算机程序产品可以包括计算机可读存储介质，其上载有用于使处理器实现本发明的各个方面的计算机可读程序指令。

计算机可读存储介质可以是可以保持和存储由指令执行设备使用的指令的有形设备。计算机可读存储介质例如可以是――但不限于――电存储设备、磁存储设备、光存储设备、电磁存储设备、半导体存储设备或者上述的任意合适的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：便携式计算机盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、静态随机存取存储器(SRAM)、便携式压缩盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能盘(DVD)、记忆棒、软盘、机械编码设备、例如其上存储有指令的打孔卡或凹槽内凸起结构、以及上述的任意合适的组合。这里所使用的计算机可读存储介质不被解释为瞬时信号本身，诸如无线电波或者其他自由传播的电磁波、通过波导或其他传输媒介传播的电磁波(例如，通过光纤电缆的光脉冲)、或者通过电线传输的电信号。

这里所描述的计算机可读程序指令可以从计算机可读存储介质下载到各个计算/处理设备，或者通过网络、例如因特网、局域网、广域网和/或无线网下载到外部计算机或外部存储设备。网络可以包括铜传输电缆、光纤传输、无线传输、路由器、防火墙、交换机、网关计算机和/或边缘服务器。每个计算/处理设备中的网络适配卡或者网络接口从网络接收计算机可读程序指令，并转发该计算机可读程序指令，以供存储在各个计算/处理设备中的计算机可读存储介质中。

用于执行本发明操作的计算机程序指令可以是汇编指令、指令集架构(ISA)指令、机器指令、机器相关指令、微代码、固件指令、状态设置数据、或者以一种或多种编程语言的任意组合编写的源代码或目标代码，所述编程语言包括面向对象的编程语言—诸如Smalltalk、C++、Python等，以及常规的过程式编程语言—诸如“C”语言或类似的编程语言。计算机可读程序指令可以完全地在用户计算机上执行、部分地在用户计算机上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算机上部分在远程计算机上执行、或者完全在远程计算机或服务器上执行。在涉及远程计算机的情形中，远程计算机可以通过任意种类的网络—包括局域网(LAN)或广域网(WAN)—连接到用户计算机，或者，可以连接到外部计算机(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。在一些实施例中，通过利用计算机可读程序指令的状态信息来个性化定制电子电路，例如可编程逻辑电路、现场可编程门阵列(FPGA)或可编程逻辑阵列(PLA)，该电子电路可以执行计算机可读程序指令，从而实现本发明的各个方面。

这里参照根据本发明实施例的方法、装置(系统)和计算机程序产品的流程图和/或框图描述了本发明的各个方面。应当理解，流程图和/或框图的每个方框以及流程图和/或框图中各方框的组合，都可以由计算机可读程序指令实现。

这些计算机可读程序指令可以提供给通用计算机、专用计算机或其它可编程数据处理装置的处理器，从而生产出一种机器，使得这些指令在通过计算机或其它可编程数据处理装置的处理器执行时，产生了实现流程图和/或框图中的一个或多个方框中规定的功能/动作的装置。也可以把这些计算机可读程序指令存储在计算机可读存储介质中，这些指令使得计算机、可编程数据处理装置和/或其他设备以特定方式工作，从而，存储有指令的计算机可读介质则包括一个制造品，其包括实现流程图和/或框图中的一个或多个方框中规定的功能/动作的各个方面的指令。

也可以把计算机可读程序指令加载到计算机、其它可编程数据处理装置、或其它设备上，使得在计算机、其它可编程数据处理装置或其它设备上执行一系列操作步骤，以产生计算机实现的过程，从而使得在计算机、其它可编程数据处理装置、或其它设备上执行的指令实现流程图和/或框图中的一个或多个方框中规定的功能/动作。

附图中的流程图和框图显示了根据本发明的多个实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段或指令的一部分，所述模块、程序段或指令的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个连续的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图和/或流程图中的每个方框、以及框图和/或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或动作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。对于本领域技术人员来说公知的是，通过硬件方式实现、通过软件方式实现以及通过软件和硬件结合的方式实现都是等价的。

以上已经描述了本发明的各实施例，上述说明是示例性的，并非穷尽性的，并且也不限于所披露的各实施例。在不偏离所说明的各实施例的范围和精神的情况下，对于本技术领域的普通技术人员来说许多修改和变更都是显而易见的。本文中所用术语的选择，旨在最好地解释各实施例的原理、实际应用或对市场中的技术改进，或者使本技术领域的其它普通技术人员能理解本文披露的各实施例。本发明的范围由所附权利要求来限定。