意外保险的自动投保方法及装置

摘要

本发明提供了一种意外保险的自动投保方法及装置，该方法包括：获取目标企业的作业记录信息，及根据该作业记录信息监测目标人员是否进入危险作业区域；若监测到目标人员进入危险作业区域，则根据目标人员的身份信息生成对应的保单及记录保单生效。本发明将现有固定期限投保意外保险的方式改进为按次自动投保的方式，可以将有限的保险资金投入给执行危险作业的员工，提高保额及保障效率，有利于提高进入危险作业区域员工的保障水平，避免资源浪费。

说明书

技术领域

本发明涉及保险投保技术领域，具体而言，涉及一种意外保险的自动投保方法及装置。

背景技术

煤矿井下作业属于高危行业，频繁发生的煤矿事故折射出目前在煤矿企业的安全生产方面还存在众多问题。为保障煤矿安全生产，减少事故发生，以及在事故发生后最大限度的保证遇难或者受伤矿工的利益，为煤矿下井人员投保至关重要。

针对煤矿井下职工的意外险，一般是由煤矿企业为其办理井下职工意外伤害保险，该意外伤害保险采用按年投保方式，每年交纳一次保费，其保障范围较广，包括死亡、残疾、医疗费等可以赔偿情况，其保额较低，一般为15万。

现有采用按年投保方式的井下职工意外伤害保险，对于当年不同下井作业天数的职工采用相同的保费及保额，对于下井作业天数多的职工的保障力度不够，而对下井作业天数较少的职工则保障过度，不利于优化意外伤害保险对井下职工的保障效率，存在保险资源浪费及保险保障水平较低的问题。

发明内容

本发明解决的问题是现有井下职工意外伤害保险存在保险资源浪费及保险保障水平较低的问题。

为解决上述问题，本发明提供一种意外保险的自动投保方法，所述方法包括：获取目标企业的作业记录信息，及根据所述作业记录信息监测目标人员是否进入危险作业区域；若监测到所述目标人员进入危险作业区域，则根据所述目标人员的身份信息生成对应的保单及记录所述保单生效。

可选地，所述方法还包括：根据所述作业记录信息监测所述目标人员是否离开所述危险作业区域；若监测到所述目标人员离开所述危险作业区域，则向所述目标人员和/或关联方的用户终端发送用于确认是否提出理赔申请的确认请求；若收到所述用户终端针对所述确认请求反馈的提出理赔申请的反馈信息，或者，在预设时长内未收到所述用户终端针对所述确认请求的反馈信息，则记录所述保单失效。

可选地，所述方法还包括：根据所述作业记录信息确定所述目标人员在所述危险作业区域内的持续时长；若所述持续时长大于预设时长阈值，则向所述目标人员和/或关联方的用户终端发送用于确认是否提出理赔申请的确认请求；若收到所述用户终端针对所述确认请求反馈的提出理赔申请的反馈信息，或者，在预设时长内未收到所述用户终端针对所述确认请求的反馈信息，则记录所述保单失效。

可选地，在记录所述保单失效之后，所述方法还包括：当接收到保单恢复生效请求时，审核所述保单恢复生效请求对应的保单是否为由于未在所述预设时长内确认导致失效；若是，则记录所述保单恢复生效。

可选地，所述作业记录信息包括定位信息，所述根据所述作业记录信息监测目标人员是否进入危险作业区域，包括：若所述定位信息对应的当前位置在危险作业区域内，则确定所述目标人员进入危险作业区域。

可选地，所述作业记录信息包括所述危险作业区域对应的身份识别记录信息，所述根据所述作业记录信息监测目标人员是否进入危险作业区域，包括：查询所述身份识别记录信息中是否存在所述目标人员的身份信息；若存在，则确定所述目标人员进入危险作业区域。

可选地，在保单生效的状态下，所述方法还包括：接收所述保单对应的理赔申请；根据所述理赔申请进行理赔审核及赔偿。

可选地，在所述记录所述保单生效之前，所述方法还包括：根据所述自动投保信息进行扣费，在扣费成功的情况下记录所述保单生效。

可选地，在所述获取目标企业的作业记录信息之前，所述方法还包括：预先接收目标企业提交的自动投保信息；所述自动投保信息包括授权支付信息及所述目标人员的身份信息；根据所述目标人员的身份信息生成自动投保合同以及根据所述授权支付信息进行自动扣费。

本发明提供一种意外保险的自动投保装置，所述装置包括：监测模块，用于获取目标企业的作业记录信息，及根据所述作业记录信息监测目标人员是否进入危险作业区域；自动投保模块，用于若监测到所述目标人员进入危险作业区域，则根据所述目标人员的身份信息生成对应的保单及记录所述保单生效。

本发明实施例提供的意外保险的自动投保方法及装置，将现有固定期限投保意外保险的方式改进为按次自动投保的方式，对目标人员每次进入危险作业区域时均进行单独投保，而未进入的情况下无需投保，从而将有限的保险资金投入给执行危险作业的员工，提高保额及保障效率，有利于提高进入危险作业区域员工的保障水平，避免资源浪费。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本发明的一个实施例中一种意外保险的自动投保方法的示意性流程图；

图2为本发明的一个实施例中一种意外保险的自动投保方法的交互流程图；

图3为本发明的一个实施例中一种意外保险的自动投保装置的结构示意图。

附图标记说明：

301-监测模块；302-自动投保模块。

具体实施方式

为使本发明的上述目的、特征和优点能够更为明显易懂，下面结合附图对本发明的具体实施例做详细的说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

图1是本发明的一个实施例中一种意外保险的自动投保方法的示意性流程图，该方法可以应用于保险公司自动投保系统，上述方法包括：

S102，获取目标企业的作业记录信息，及根据作业记录信息监测目标人员是否进入危险作业区域。

在目标企业与保险公司签订人员授权自动投保合同后，保险公司自动投保系统可以基于该合同执行该目标企业的目标人员的自动投保。在签订合同后，目标企业可以授权保险公司自动投保系统进入人员监测系统，以监测上述目标人员进出危险作业区域的情况。

需要说明的是，在上述合同中包括了目标企业中需要执行自动投保的人员，即目标人员。保险公司自动投保系统与目标且的人员监测系统连接，实时监测目标人员是否进入危险作业区域。该危险作业区域例如可以是煤矿的井下作业场所、石油化工等企业车间、厂房、高压作业区等。

可选地，该作业记录信息为目标企业的员工的定位信息，上述S102可按照以下方式执行：若定位信息对应的当前位置在危险作业区域内，则确定目标人员进入危险作业区域。

可选地，该作业记录信息为危险作业区域对应的身份识别记录信息，可以在危险作业区域的入口处或必经处执行身份识别记录信息的记录过程，上述身份识别记录信息包括人脸识别信息、指纹识别信息等。上述S102可按照以下方式执行：查询身份识别记录信息中是否存在目标人员的身份信息；若存在，则确定目标人员进入危险作业区域。在上述入口处或必经处记录的身份识别记录信息中若存在目标人员的身份信息，则表示其已进入危险作业区域。

例如，员工可以佩戴工牌型UWB(Ultra Wide Band，超宽带)定位标签，支持身份识别及定位功能。UWB定位标签以超宽带脉冲重复不间断发送数据帧；定位基站接收到定位标签发送的信号时，会利用高敏度的短脉冲侦测器测量每个定位标签的数据帧到达接收器天线的时间；并通过WIFI或者以太网实现与后台服务器通信；定位引擎参考标签发送过来的校准数据，确定标签达到不同定位基站之间的时间差，并计算出标签位置；最后，终端设备(应用软件)显示出定位标签的位置，并基于定位标签与员工身份信息的对应关系，识别各定位标签对应的员工身份。

S104，若监测到目标人员已进入危险作业区域，则根据目标人员的身份信息生成对应的保单及记录保单生效。

其中，可根据目标人员的身份信息匹配自动投保信息，该自动投保信息可以包括该目标人员的身份信息及对应的保险类型、保额、投保申请人信息、免密支付信息、投保受益人信息等。

在监测到目标人员已进入危险作业区域的情况下，基于其对应的自动投保信息生成保单并记录保单生效。目标企业可以预先提交银行账户信息并授权免密支付，采用按年/季度统一支付/预付，或者按保单分次支付的方式。针对各保单分次支付的方式，在记录保单生效前，还可以包括扣费步骤：根据自动投保信息进行扣费，在扣费成功的情况下记录保单生效。

本实施例提供的意外保险的自动投保方法，可以基于目标企业的作业记录信息监测目标人员是否进入危险作业区域，若监测到目标人员进入危险作业区域，则对该目标人员进行自动意外保险投保并生效，将现有固定期限投保意外保险的方式改进为按次自动投保的方式，对目标人员每次进入危险作业区域时均进行单独投保，而未进入的情况下无需投保，从而将有限的保险资金投入给执行危险作业的员工，提高保额及保障效率，有利于提高进入危险作业区域员工的保障水平，避免资源浪费。

在目标人员进入危险作业区域后保单生效，在目标人员离开危险作业区域后保单失效，基于此，上述方法还包括：根据作业记录信息监测目标人员是否离开危险作业区域；若监测到目标人员离开危险作业区域，则向目标人员和/或关联方的用户终端发送用于确认是否提出理赔申请的确认请求；若收到用户终端针对确认请求反馈的提出理赔申请的反馈信息，或者，在预设时长内未收到用户终端针对确认请求的反馈信息，则记录保单失效。该关联方包括目标人员的家属、目标人员工作的企业或单位的相应联系人等。

与监测目标人员是否进入危险作业区域的方式类似，可采用定位信息对应的当前位置是否危险作业区域内，确定目标人员安全离开了危险作业区域，或者，通过查询危险作业区域出口的身份识别记录信息中是否存在目标人员的身份信息；若存在，则确定目标人员安全离开了危险作业区域。

考虑到在危险作业区域内发生意外的情况以及未及时监测到目标人员离开危险作业区域的情况，需要确认是否已离开危险作业区域。基于此，上述方法还可包括以下步骤：

(1)根据作业记录信息确定目标人员在危险作业区域内的持续时长。

(2)若持续时长大于预设时长阈值，则向目标人员和/或关联方的用户终端发送用于确认是否提出理赔申请的确认请求。具体地，可以向目标人员、该目标人员的家属或者该目标人员工作的企业或单位的相应联系人的用户终端发送确认请求信息，根据接收到的反馈确定目标人员是否安全离开危险作业区域。该预设时长阈值基于危险作业场所的正常工作班次的时长灵活确定，例如8小时、12小时、24小时等。

(3)若收到用户终端针对确认请求反馈的提出理赔申请的反馈信息，或者，在预设时长内未收到用户终端针对确认请求的反馈信息，则记录保单失效。

(4)若在预设反馈时长内未接收到目标人员或对应的关联人员针对出井确认请求的反馈信息，则记录保单失效。该预设反馈时长例如可以是24小时等。

在本实施例中还提供了针对未及时反馈信息导致保单失效的恢复机制，可按照以下方式执行：当接收到保单恢复生效请求时，审核保单恢复生效请求对应的保单是否为由于未在预设时长内确认导致失效；若是，则记录保单恢复生效。

需要说明的是，若目标人员在危险作业区域内的持续时长大于预设时长阈值，且接收到的反馈信息确定目标人员未离开危险作业区域，则记录出现事故，进入理赔审核流程。

在目标人员出现意外伤害事故的情况下，可以接受理赔申请。基于此，上述方法还包括：接收目标人员对应的理赔申请；然后，根据理赔申请进行理赔审核及赔偿。具体地，可以根据理赔申请对应的企业监测数据核验理赔申请是否正确，然后进行医疗信息审核及保险赔付等级审核等，审核均通过后执行赔付。

本实施例还提供了人员授权自动投保机制，上述方法在获取目标企业的作业记录信息之前，还包括：

首先，预先接收目标企业提交的自动投保信息，该自动投保信息包括授权支付信息及目标人员的身份信息；然后，根据目标人员的身份信息生成自动投保合同以及根据授权支付信息进行自动扣费。

本发明实施例提供的意外保险的自动投保方法，可以实现按需投保，进入危险作业区域生效而离开危险作业区域则失效；可以将保障范围聚焦至人员死亡和一级重残，而排除其他轻型意外伤害，保额更高，例如可100万起；保费按班次或者天缴纳，使危险作业区域作业人员的意外保险投保更简单灵活，保障范围更加聚焦，保额更高，投保更加快捷有效。

图2是本发明的一个实施例中一种意外保险的自动投保方法的交互流程图，该方法可以应用于企业用户、保险公司及企业用户的人员定位系统。在本实施例中以企业用户为煤矿用户、作业记录信息为人员下井记录信息为例进行说明。

上述方法包括人员授权自动投保、人员下井自动投保及人员出井保单失效三部分，具体地如图2所示：

第一部分：人员授权自动投保

S201，煤矿用户进入保险公司官网，查看保险公司发布的自动投保文件。

S202，申请授权自动投保。

S203，保险公司网站引导煤矿用户进入个人信息填写表单页面。

S204，煤矿用户填写信息并提交。

S205，保险公司人员进行校验申请人信息，校验无误则保存申请人信息。

S206，引导煤矿用户填写银行卡信息及授权免密支付。

S207，煤矿用户填写银行卡信息及免密支付授权。

S208，保险公司校验并保存申请人银行卡信息，生成自动投保合同书。

S209，煤矿人员收到自动投保合同书后，授权保险公司进入人员定位系统查询申请人下井记录。

第二部分：人员下井自动投保

S210，已授权自动投保人带卡下井，人员定位系统保存人员下井记录。

可选地，人员定位系统可以一维定位，只需在井下巷道、工作面的交叉口等处安装定位基站，下井工作人员佩戴定位标签，就可实现定位。

S211，保险公司实时监测已授权自动投保人员是否下井。如监测到人员下井，继续执行S212。其中，保险公司服务器与人员定位系统服务器连接。

S212，生成保单及自动扣费，保单生效。

通过人员定位系统中的下井人员卡代码或身份证号匹配到保险公司系统中自动投保授权人信息，导出人员信息生成保单，确认投保人银行卡信息，扣取保费，保费扣取成功，保单生效。

S213，查询投保人及家属信息，将保单发送给投保人及家属。

第三部分：人员出井保单失效

S214，已授权自动投保人携卡出井，人员定位系统保存人员出井记录。

S215，保险公司实时监测到已授权自动投保人员出井，向投保人及家属发送确认信息。

S215，保险公司监测到人员下井时间超过24个小时，向投保人及家属发送确认信息。

具体地，可以通过人员卡代码或身份证号匹配到保险公司系统中投保人信息及家属信息，然后向投保人及家属发送确认信息，确定是否正常出井。确认信息有效时长为出井后24小时，如未及时确认，保单失效。若发生事故，需要理赔，却因未及时确认信息，导致保单失效，可申请恢复保单生效，保险公司校验申请信息，通过，保单生效，不通过，保单失效。投保人仅有一次申请恢复保单的权限。

S216，若正常出井，保单失效。

S217，若发生意外，投保人或家属发起理赔申请。

S218，保险公司根据理赔申请进行理赔。包括核验投保人信息，通过人员定位系统查询投保人井下定位数据，进行理赔，理赔完成，保单失效。

本实施例提供的意外保险的自动投保方法，可以实现按需投保，下井生效出井失效，且可以将保障范围聚焦为保障死亡和一级重残等严重伤害，在有限资金投入的前提下能够提供的保额可以更高，使井下人员意外保险投保更简单灵活快捷。

图3是本发明的一个实施例中一种意外保险的自动投保装置的结构示意图，所述装置包括：

监测模块301，用于获取目标企业的作业记录信息，及根据所述作业记录信息监测目标人员是否进入危险作业区域；

自动投保模块302，用于若监测到所述目标人员进入危险作业区域，则根据所述目标人员的身份信息生成对应的保单及记录所述保单生效。

本实施例提供的意外保险的自动投保装置，可以将有限的保险资金投入给执行危险作业的员工，提高保额及保障效率，有利于提高进入危险作业区域员工的保障水平，避免资源浪费。

可选地，作为一个实施例，所述装置还包括保单失效模块，用于：根据所述作业记录信息监测所述目标人员是否离开所述危险作业区域；若监测到所述目标人员离开所述危险作业区域，则向所述目标人员和/或关联方的用户终端发送用于确认是否提出理赔申请的确认请求；若收到所述用户终端针对所述确认请求反馈的提出理赔申请的反馈信息，或者，在预设时长内未收到所述用户终端针对所述确认请求的反馈信息，则记录所述保单失效。

可选地，作为一个实施例，所述保单失效模块还用于：根据所述作业记录信息确定所述目标人员在所述危险作业区域内的持续时长；若所述持续时长大于预设时长阈值，则向所述目标人员和/或关联方的用户终端发送用于确认是否提出理赔申请的确认请求；若收到所述用户终端针对所述确认请求反馈的提出理赔申请的反馈信息，或者，在预设时长内未收到所述用户终端针对所述确认请求的反馈信息，则记录所述保单失效。

可选地，作为一个实施例，在记录所述保单失效之后，所述方法还包括：当接收到保单恢复生效请求时，审核所述保单恢复生效请求对应的保单是否为由于未在所述预设时长内确认导致失效；若是，则记录所述保单恢复生效。

可选地，作为一个实施例，所述作业记录信息包括定位信息，所述监测模块具体用于：若所述定位信息对应的当前位置在危险作业区域内，则确定所述目标人员进入危险作业区域。

可选地，作为一个实施例，所述作业记录信息包括所述危险作业区域对应的身份识别记录信息，所述监测模块具体用于：查询所述身份识别记录信息中是否存在所述目标人员的身份信息；若存在，则确定所述目标人员进入危险作业区域。

可选地，作为一个实施例，所述装置还包括理赔模块，用于：在保单生效的状态下，所述方法还包括：接收所述保单对应的理赔申请；根据所述理赔申请进行理赔审核及赔偿。

可选地，作为一个实施例，所述装置还包括扣费模块，用于：根据所述自动投保信息进行扣费，在扣费成功的情况下记录所述保单生效。

可选地，作为一个实施例，所述装置还包括授权模块，用于：预先接收目标企业提交的自动投保信息；所述自动投保信息包括授权支付信息及所述目标人员的身份信息；根据所述目标人员的身份信息生成自动投保合同以及根据所述授权支付信息进行自动扣费。

上述实施例提供的意外保险的自动投保装置能够实现上述意外保险的自动投保方法的实施例中的各个过程，为避免重复，这里不再赘述。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述意外保险的自动投保方法实施例的各个过程，且能达到相同的技术效果，为避免重复，这里不再赘述。其中，所述的计算机可读存储介质，如只读存储器(Read-Only Memory，简称ROM)、随机存取存储器(Random AccessMemory，简称RAM)、磁碟或者光盘等。

当然，本领域技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程度来指令控制装置来完成，所述的程序可存储于一计算机可读取的存储介质中，所述程序在执行时可包括如上述各方法实施例的流程，其中所述的存储介质可为存储器、磁盘、光盘等。

在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。

对所公开的实施例的上述说明，本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。