小企业贷款

摘要： “级别不低于关系信用风险评价模型”存在中庸客户识别准确率较低、参考方案选取主观性强、较少关注违约客户等问题。首先,为了提高中庸客户的识别准确率,特别是交叠样本的识别准确率,基于多边界偏好顺序结构评估法的小企业信用风险评价模型增加了一条类别边界。其次,考虑到违约样本较少且违约客户被误判的代价较大,将k近邻引入类别边界确定当中,选取满足边界条件的非违约样本作为类别边界,不仅保证了类别边界的选取有据可依,而且有效地提高了违约客户的识别准确率。再次,中国某大型商业银行的小企业信贷数据的实证结果表明所提出方法能够有效提高中庸客户的识别准确率,改善违约客户的识别准确率。

摘要： 近年来,受经济下行影响,商业银行在信贷经营领域陆续暴露出一些区域性风险。这些区域性风险的暴露,跟经济形势有关,但更关键的原因在于管理者的信贷经营思路出现偏差,这是信贷顶层设计的问题。下面结合一则信贷区域性风险案例进行具体分析。贷款质量下降,区域性风险增加2015年以来,受外部经济环境下行及信贷风险防控不到位因素影响,某分行小企业贷款质量持续下滑.

摘要： 受整体经济发展环境和形势的影响,近年来,商业银行的小企业贷款逾期金额出现明显增多的态势,而民生资源行业的小企业贷款因其企业自身所固有的自然垄断性、需求稳定等特点,受到众多银行的青睐。但随着该类贷款达到一定规模,其市场风险也逐渐显现。笔者基于民生资源行业小企业的特点,深入分析其贷款的风险所在,并提出切实可行的风险防范措施。

摘要： 新兴互联网金融给银行传统的贷款理念造成了冲击,如何制定出满足自身利益且保证客户利益最大化的贷款利率,是银行当今的首要任务.本文立足于小企业给银行带来的收益,从提高银行竞争力的视角出发,通过随机前沿生产函数模型,在充分考虑了成本类指标、风险类指标和银行目标利润对贷款利率影响的基础上,引入中间业务收益率衡量银行与小企业的关系,构建了基于客户关系的小企业贷款定价模型.

摘要： 通过对商业银行经营状况分析发现,商业银行的小企业贷款存在贷前审查时间过短、贷前调查和财务分析都可能失真、担保方式风险大、审核不严、贷后管理人和贷款的客户经理职务未分离等问题.为降低和防范银行对小企业贷款的风险,应建立和完善小企业贷款专门机构,实行调查、审核以及贷后管理相互分离,实行模块化的贷款管理等方式和措施.

摘要： 近年来,小企业贷款的增速突飞猛进,但其不良贷款的比重也随之上升,必须要引起行业内足够重视.本文系统分析了小企业不良贷款的形成原因,并对小企业贷款的风险管控策略进行了阐述.

摘要： Small enterprises credit risk evaluation is an issue of banks’risk management,and is also related to the economic and social stability.For small enterprises loans,the default samples are far less than the non-default samples.Also,the impact on banks of default customers’misjudgment is much larger than the impact on banks of non-default customers’misjudgment.In this paper,this research will use the unbalanced support vector machine to weight the evaluation index and construct the credit scoring model for small enterprises.Firstly,the index weights are determined,according to the influence of the specific evaluation index on default and the influ-ence of the index data on default.The greater the influence on default is,the bigger the weight will be.Secondly, using the correct rate of default samples and F-score as the evaluation model test standard,it will change the phenomenon that the overall accuracy is high,but the default samples’accuracy is not high,which is caused by the unbalanced data.Finally,an empirical study of a Chinese national commercial bank’s of 3111 small enter-prises loan observations is given and the result shows that industry climate index,capital immobilized ratio,net cash levels,Engel’s coefficient,operating profit are the key index of credit rating model of small enterprises.%小企业信用风险评价既是银行风险管理问题，又事关经济社会稳定。针对小企业贷款实践中，违约样本远少于非违约样本、且违约客户误判对银行影响较大的现实，采用不均衡支持向量机对小企业信用风险评价指标进行赋权，进而构建了能有效区分违约客户、非违约客户的评价模型。根据有无特定评价指标、特定评价指标数值变化对贷款小企业违约状态的影响程度赋权；反映了对违约状态影响越大、评价指标权重越大的赋权思路。将违约样本正确识别率、违约样本的准确率与查全率等因素作为支持向量机赋权模型中客户识别率的度量标准，改变了样本数据不均衡所导致的样本总体精度很高、违约样本精度反而不高的现象。研究结果表明：行业景气指数、资本固定化比率、净利润现金含量、恩格尔系数、营业利润率等评价指标对小企业信用风险的影响较大。

摘要： 随着信息技术的改变及金融业竞争的加剧,各国大中型银行都在拓展小企业贷款领域.这个现象使得传统微金融理论的“小银行优势假说”受到质疑.本文结合中国国情,通过对小企业关系型贷款技术优势和定价理论的补充,修改了考虑竞争环境下解释不同规模银行业务边界移动规律的B-T模型,并通过统计描述和实证验证得到结论:随着金融业竞争加剧,它引致的关系型贷款和交易型贷款的利润差异,将使得大中小型银行现有的业务边界均出现移动,且这个现象在中国已经发生.大银行业务边界的移动方向和程度对来自资本市场的竞争强度更敏感;而小银行业务边界的移动方向和程度对来自于银行业内部的竞争强度更敏感.能否寻找到降低处理每笔小贷款变动成本的途径以及所降低的程度,是银行考虑是否采用和提升关系型贷款专业化水平,从而也是各类银行是否真正愿意承担起小企业贷款功能的关键.

摘要： 支持小企业是商业银行以其信贷配给能力为限承担的社会责任。本文将小企业贷款作为产出要素而配给能力作为投入要素进行DEA分析，进而对6家规模效率前沿银行按纯技术效率排序，并通过分析6家银行的投入冗余和产出冗余，认为商业银行提高自身的盈利能力和风险防控能力是进一步支持小企业的重要前提。

摘要： 体系，决定了银行不可能为轻资产、小规模、盈利能力弱的小企业贷款。银行的第一责任是保护储蓄客户的财产安全，这不仅仅在中国是这样，全球都是如此。目前，在政府引导下，中国的银行能够拿出15％左右的贷款额度给中小企业，这在全球都已经很出色了。

摘要： 作者从基本原理入手，就办理小企业贷款过程中为什么可以寻求物的担保之替代措施、如何寻求等方面作一较为系统全面的阐述，以期为银行业金融机构在开展小企业贷款过程中改变单纯倚重物的担保之观念提供基础根据、思考路径和具体措施。

摘要： 本文提出了基于动态聚类算法的RBF神经网络信用风险预测模型，利用动态聚类算法确定RBF网络的隐含层节点，不仅聚类速度快，而且隐含层节点数的优化提高了网络的利用效率。定义了广义重要度欧氏距离用于算法中的距离计算，使得算法具有全局优化的聚类结果，根据穆迪、安德尔违约概率曲线定义了信用评级风险系数等指标。以南京某商业银行提供的数据为依据，利用matlab为工具平台，建立基于动态聚类的RBF神经网络模型。实证分析表明：基于动态聚类的RBF神经网络信贷预测模型对违约小企业的判别准确率较高，可为银行有效地甄别高风险企业。从而说明此预测模型的设计是准确可靠的。

摘要： 本文提出了基于动态聚类算法的RBF神经网络信用风险预测模型，利用动态聚类算法确定RBF网络的隐含层节点，不仅聚类速度快，而且隐含层节点数的优化提高了网络的利用效率。定义了广义重要度欧氏距离用于算法中的距离计算，使得算法具有全局优化的聚类结果，根据穆迪、安德尔违约概率曲线定义了信用评级风险系数等指标。以南京某商业银行提供的数据为依据，利用matlab为工具平台，建立基于动态聚类的RBF神经网络模型。实证分析表明：基于动态聚类的RBF神经网络信贷预测模型对违约小企业的判别准确率较高，可为银行有效地甄别高风险企业。从而说明此预测模型的设计是准确可靠的。

摘要： 本文提出了基于动态聚类算法的RBF神经网络信用风险预测模型，利用动态聚类算法确定RBF网络的隐含层节点，不仅聚类速度快，而且隐含层节点数的优化提高了网络的利用效率。定义了广义重要度欧氏距离用于算法中的距离计算，使得算法具有全局优化的聚类结果，根据穆迪、安德尔违约概率曲线定义了信用评级风险系数等指标。以南京某商业银行提供的数据为依据，利用matlab为工具平台，建立基于动态聚类的RBF神经网络模型。实证分析表明：基于动态聚类的RBF神经网络信贷预测模型对违约小企业的判别准确率较高，可为银行有效地甄别高风险企业。从而说明此预测模型的设计是准确可靠的。

摘要： 本文提出了基于动态聚类算法的RBF神经网络信用风险预测模型，利用动态聚类算法确定RBF网络的隐含层节点，不仅聚类速度快，而且隐含层节点数的优化提高了网络的利用效率。定义了广义重要度欧氏距离用于算法中的距离计算，使得算法具有全局优化的聚类结果，根据穆迪、安德尔违约概率曲线定义了信用评级风险系数等指标。以南京某商业银行提供的数据为依据，利用matlab为工具平台，建立基于动态聚类的RBF神经网络模型。实证分析表明：基于动态聚类的RBF神经网络信贷预测模型对违约小企业的判别准确率较高，可为银行有效地甄别高风险企业。从而说明此预测模型的设计是准确可靠的。

摘要： 一种中小企业商业价值信用贷款评价方法，选取总体有效样本数据集中起始与截止的授信时间周期为时间窗口期，通过时间窗口确定企业违约频率或者趋势稳定的时间水平区间；根据企业融资申请的业务指标建立一个数据库表，对比拒绝授信和实际放款企业在业务指标上的差异表现，利用数据挖掘算法给出区分企业是否可以获得银行授信的商业价值信用贷款评价模型，通过商业价值信用贷款评价模型对融资申请企业是否符合银行授信要求进行有效识别。本发明基于历史数据实现中小企业商业价值信用贷款评价需求，可以有效识别出大概率可以获得目前合作银行贷款的企业对象，提高平台融资申请企业的获贷率，解决中小企业融资难、融资贵和融资慢的问题。

摘要： 一种中小企业商业价值信用贷款额度判定方法,选取总体有效样本数据集中具有融资申请记录至当前有实际放款样本数据的时间点作为商业价值信用贷款额度模型的时间窗口期；对企业进行初步资信质量筛查后，利用数据挖掘算法训练学习企业违约概率与实际放款额度之间的关系，获得一个最大化贴近合作银行的授信额度偏好的商业价值信用贷款额度模型，使用均方根误差获得观测值与真实值之间的偏差程度来检验商业价值信用贷款额度模型的有效性，通过商业价值信用贷款额度模型确定企业商业价值信用贷款授信额度信息。本发明最大化反应企业的资信质量以及指导银行给出授信额度，解决中小企业融资难、融资贵和融资慢的问题。

摘要： 本申请涉及一种企业异常贷款行为识别方法、装置、计算机设备、计算机可读存储介质和计算机程序产品，该方法包括：信贷机构服务器响应于预贷款企业的贷款申请，对初始场景图像进行贷款要求检验，在初始场景图像满足贷款要求的情况下，通过关键信息识别模型提取多个企业贷款关键信息；并对多个企业贷款关键信息进行企业信息匹配，在企业信息匹配成功的情况下，确定预贷款企业的贷款行为正常。本申请通过服务器对预贷款企业用于进行贷款审核的场景图像进行审核，代替了人工审核，可以达到提升审核效率的技术效果；同时，可以提升对预贷款企业贷款行为评判的准确性。

摘要： 本发明提供一种基于税票数据的小微企业经营性贷款额度计算方法和模型，其中，方法包括：根据应税销售收入和销项发票合计，确定企业真实营收；根据企业真实营收确定企业贷款额度上限；根据行业长期景气指数和行业近期波动系数，获取行业综合调整系数；根据企业经营评分卡调节系数和专家评分卡调节系数，获取经营评分调整系数；根据企业贷款额度上限、行业综合调整系数和经营评分调整系数，计算获取初始贷款额度；根据预设约束和特例调整条件对初始贷款额度进行调整，获取最终贷款额度。本发明能够方便快捷地进行小微企业信贷的授信评估，且扩大了信贷额度计算方式的适用范围，能够较为全面的考虑小微企业的授信影响因素，风险控制效果更佳。

摘要： 本发明提供的中小微企业贷款风险评估方法、系统、存储设备及终端，所述方法包括：S10，获取同类型中小微企业和目标企业的历史交易数据信息和历史信贷记录信息；S20，对获取到的数据进行预处理；对存在缺失值或异常值的数据，进行取均值处理，并对所有数据进行归一化处理；S30，通过获取的数据，构建用于风险评估的自变量；S40，对同类型中小微企业的自变量、目标企业的自变量进行数据加密，得到密文数据；S50，接收密文数据，并通过风险评估模型对贷款风险进行评估；本发明具有实现对中小微企业隐私数据保护的有益效果，适用于企业贷款风险评估领域。

摘要： 本发明适用于数据处理技术领域，尤其涉及一种基于企业金融贷款风控的方法及系统，所述方法包括：获取贷款公司基本信息；根据贷款公司基本信息从网络中爬取公司资讯信息，建立资讯数据库；对资讯数据库中的资讯信息进行内容提取，确定贷款公司基础风险数据；根据贷款公司基础风险数据实时获取新增资讯数据，更新资讯数据库，判定风险是否存在，风险存在时，发出风险预警信息。本发明通过为每一个贷款企业建立数据库，从而收集所有与之有关的信息，并根据其信息实时更新该数据库，根据数据库中的内容分析该贷款企业的贷款风险大小，从而在贷款风险实际发生之前，尽可能降低风险造成的损失，提高风险控制的能力，起到预警的作用。

摘要： 本发明涉及信息技术领域，具体涉及一种基于企业经营数据限时共享的贷款审批系统，包括接入单元、限时加密单元、贷款申请单元、共享请求单元和审批单元，接入单元将经营数据打包为日经营数据包，限时加密单元接收经营数据调用请求，制作日经营数据包的副本，使用限时加密算法加密副本后使用调用者公钥加密，关联调用者标识上传区块链存储，贷款申请单元接收贷款申请请求，向限时加密单元发送经营数据调用请求，获得副本的存储地址和限时解密秘钥发送给审批单元，审批单元将日经营数据包的副本和限时解密秘钥提供给审批人员。本发明的实质性效果是：提供更加完整和可信的企业经营数据，兼顾经营数据的安全。

摘要： 本文可应用于金融领域，本文公开了一种企业贷款准入方法、装置、设备和存储介质，其中该方法包括获取目标企业的贷款项目以及企业信息；根据贷款项目的项目类型从条目集合中获取对应的若干约束条目，其中约束条目包括打分规则，以及约束条目对预设的接口；将企业信息发送至接口，并接收返回的企业参数；根据企业参数和打分规则确定约束条目的得分；当得分满足准入阈值时，令目标企业贷款准入，通过上述方式，可以提升贷款准入生成方式的后期运维效率，提升了维护各种贷款项目的约束条件的效率，可以维护单一的约束条件令大量的贷款项目收益，避免运维人员需要重复书写代码的问题。

摘要： 本申请实施例公开了一种基于企业票据的贷款审核方法及装置，包括：接收目标企业提交的贷款担保申请，贷款担保申请用于请求获得贷款担保；获取目标企业的第一票据信息，第一票据信息用于表征目标企业开具发票的相关信息；根据第一票据信息确定目标企业的票据信息的合理性结果，合理性结果包括合理或不合理；若目标企业的票据信息合理，则审核通过贷款担保申请；若目标企业的票据信息不合理，则审核不通过贷款担保申请。本申请实施例通过审核票据信息的合理性确定企业是否进行票据作假，进而更准确地确定企业的贷款审批结果，提升贷款担保业务的准确性，同时降低其风险性。

摘要： 本申请实施例公开了一种基于企业设备的贷款额度审批方法及装置，包括：获取目标企业的设备信息，并根据目标企业的设备信息确定目标企业的风险程度值；确定风险程度值所属的第一风险程度范围；根据第一风险程度范围确定目标企业对应的第一纳税等级；获取目标企业在第一时间段内的税务信息，并根据税务信息确定目标企业对应的第二纳税等级；根据第一纳税等级对应的纳税额度与第二纳税等级对应的纳税额度的大小关系确定目标企业的贷款额度。本申请实施例通过结合设备信息和税务信息准确地确定包含大量设备的企业的贷款额度，提升贷款担保业务的准确性，同时降低其风险性。