一种资金收付方法

摘要

本申请公开了一种资金收付方法，涉及资金安全技术领域，包括：获取汇入资金信息，所述汇入资金信息包括汇入资金的来源渠道和资金数目；判断所述汇入资金的来源渠道是否属于预设的来源渠道名单范围内；若所述汇入资金的来源渠道属于预设的来源渠道名单范围内，则判断所述汇入资金的数目是否不超过预设的资金数目阈值；若所述汇入资金的数目不超过预设的资金数目阈值，则接收并存储所述汇入资金；通过预设的取款密码支出所述汇入资金。本申请具有的提高资金收付的安全性的效果。

说明书

技术领域

本发明涉及资金安全技术领域，尤其是涉及一种资金收付方法。

背景技术

随着时代的进步，越来越多商品交易、随着互联网科技的发展，移动支付的兴起，越来越多的人开始使用线上支付。不过，线上支付所存在的个人资金账户安全问题也值得关注。《2016年国内银行卡盗刷大数据报告》显示，2016年全网统计银行卡盗刷共7095次，累计造成用户损失1.83亿元。当人们对于网络支付的依赖越来越高时，对其暗含的风险认知和风险防范能力也需相应增强。

针对上述相关技术，发明人认为在资金收付的安全性方面，还是有改善的空间。

发明内容

为了提高资金收付的安全性，本申请提供一种资金收付方法。

本申请提供的一种资金收付方法，采用如下的技术方案：

一种资金收付方法，包括：

获取汇入资金信息，所述汇入资金信息包括汇入资金的来源渠道和资金数目；

判断所述汇入资金的来源渠道是否属于预设的来源渠道名单范围内；

若所述汇入资金的来源渠道属于预设的来源渠道名单范围内，则判断所述汇入资金的数目是否不超过预设的资金数目阈值；

若所述汇入资金的数目不超过预设的资金数目阈值，则接收并存储所述汇入资金；

通过预设的取款密码支出所述汇入资金。

通过采用上述技术方案，在对资金收付时，支付人通过获取并且分析汇入资金的基本信息，判断汇入资金的来源以及数目，当汇入资金的来源渠道不是很明确，同时汇入资金的数目超过正常的数目阈值，则说明此次汇入资金可能会出现问题，可能会存在安全性问题，因此只有当汇入资金的来源渠道和资金数目符合要求时，才允许接收这笔资金，利于提高资金收付的安全性。

可选的，所述判断汇入资金的来源渠道是否属于预设的来源渠道名单范围内的步骤之后还包括：

若所述汇入资金的来源渠道不属于预设的来源渠道名单范围内，则判断所述汇入资金的来源渠道是否符合预设的网络安全规范；

若所述汇入资金的来源渠道不符合预设的网络安全规范，则退回所述汇入资金；

若所述汇入资金的来源渠道符合预设的网络安全规范，则判断所述汇入资金的支付人信息是否完整；

若完整则接收并存储所述汇入资金，若不完整则退回所述汇入资金。

通过采用上述技术方案，在对于来源渠道不符合要求的汇入资金时，需要对汇入资金的来源渠道进行判别，对于一些非法集资的渠道，是违法行为，需要被禁止，因此需要将预设的网络安全规范对汇入资金的来源渠道进行验证，利于提高资金收付的安全性。

可选的，所述判断所述汇入资金的数目是否不超过预设的资金数目阈值的步骤之后还包括：

若所述汇入资金的数目超过预设的资金数目阈值，则对所述汇入资金的数目进行复核并得到复核结果；

基于所述复核结果，若所述汇入资金的数目依旧超过预设的资金数目阈值，则退回所述汇入资金。

通过采用上述技术方案，对于超过资金数目阈值的汇入资金，需要进行复核，重新审核此次汇入资金的数目，如果资金数目依旧出现异常，则直接退回这笔汇入资金，避免后续出现因为资金数目异常而导致的一系列问题。

可选的，获取历史汇入资金的情况信息；

以预设的频次对所述历史汇入资金的情况信息随机抽查，所述情况信息包括历史汇入资金的来源渠道、资金数目及支付人信息；

基于所述随机抽查的情况，若至少一项不合格，则退回所述汇入资金，并且对抽查不合格的汇入资金的情况信息进行记录。

通过采用上述技术方案，在汇入资金之后，以一定的频次对历史汇入资金进行抽查，防止出现在之前接收的时候由于检查失误导致的情况信息不符合要求的情况，若出现异常，则将历史汇入资金进行退回，利于维持汇入资金的信息的安全性和正常性。

可选的，所述接收并存储所述汇入资金的步骤之后包括：

基于所述汇入资金，按照预设的比例提取部分所述汇入资金并将其作为质押资金；

若在所述预设时间段内，基于所述随机抽查的情况，该项所述汇入资金没有出现不合格的情况，则将所述质押资金合并入所述汇入资金进行存储。

通过采用上述技术方案，在接收汇入资金时，为了避免这笔汇入资金后续出现一系列的问题，需要对这笔汇入资金作出质押担保，即按照一定的比例（例如10%）将汇入资金作为质押资金，由于会涉及到随机抽检，因此在一段时间内抽检合格后，才将这笔质押资金进行归还，若在此期间出现资金的安全性问题，则需要将这笔质押资金进行收回，从而在资金收付方面能起到一定的监督作用。

可选的，所述通过预设的取款密码支出所述汇入资金的步骤包括：

所述取款密码包括固定密码字段和浮动密码字段，所述固定密码字段的字段固定不变，所述浮动密码字段实时变化。

通过采用上述技术方案，在支出汇入资金时，通过设置固定密码和浮动密码字段，能提高密码的安全性。

可选的，获取所述浮动密码字段的步骤包括：

若在所述预设时间段内，基于所述随机抽查的情况，该项所述汇入资金没有出现不合格的情况，则安排预设的若干支付人共同保管所述浮动密码字段；

若该项所述汇入资金出现不合格的情况，则所述浮动密码字段为数字和字母随机变化的组合形式。

通过采用上述技术方案，在一定时间段的抽查情况中，若出现不合格的情况，则说明所汇入的资金还是出现漏洞，也有可能会遇到其他方面的问题，为了提高支付方面的安全性，需要时刻更换密码，因此将浮动密码字段设置成数字和字母随机组合的形式，而对于历史抽查过程中没有出现不合格的情况，则将多人保管浮动密码字段，需要多个人共同参与才能操作资金的支付，因此也能提高资金收付的安全性。

可选的，所述安排预设的若干支付人共同保管所述浮动密码字段的步骤包括：

获取历史所有支付人所支付的汇入资金出现不合格的次数；

基于所述出现不合格的次数，按照数量排序原则，选择次数最少的预设数量支付人作为共同保管所述浮动密码字段的若干支付人。

通过采用上述技术方案，在安排保管浮动密码字段的若干支付人时，需要将出现不合格次数最少的支付人作为目标支付人，原因是出现不合格的次数越少，代表诚信度越高，由这类人保管浮动密码字段能提高资金收付的安全性。

综上所述，本申请包括以下有益技术效果：

1.在对资金收付时，支付人通过获取并且分析汇入资金的基本信息，判断汇入资金的来源以及数目，当汇入资金的来源渠道不是很明确，同时汇入资金的数目超过正常的数目阈值，则说明此次汇入资金可能会出现问题，可能会存在安全性问题，因此只有当汇入资金的来源渠道和资金数目符合要求时，才允许接收这笔资金，利于提高资金收付的安全性；

2.在汇入资金之后，以一定的频次对历史汇入资金进行抽查，防止出现在之前接收的时候由于检查失误导致的情况信息不符合要求的情况，若出现异常，则将历史汇入资金进行退回，利于维持汇入资金的信息的安全性和正常性；

3.在接收汇入资金时，为了避免这笔汇入资金后续出现一系列的问题，需要对这笔汇入资金作出质押担保，即按照一定的比例（例如10%）将汇入资金作为质押资金，由于会涉及到随机抽检，因此在一段时间内抽检合格后，才将这笔质押资金进行归还，若在此期间出现资金的安全性问题，则需要将这笔质押资金进行收回，从而在资金收付方面能起到一定的监督作用。

附图说明

图1是本申请实施例的一种资金收付方法的流程图。

具体实施方式

以下结合附图1对本申请作进一步详细说明。

参照图1，本申请实施例公开一种资金收付方法，包括步骤S100~S500：

步骤S100：获取汇入资金信息，汇入资金信息包括汇入资金的来源渠道和资金数目。

步骤S200：判断汇入资金的来源渠道是否属于预设的来源渠道名单范围内。

举例来说，来源渠道名单包括银行汇款、个人汇款、企业汇款等类型，其中银行汇款、个人汇款、企业汇款的名字均在来源渠道名单上。

步骤S300：若汇入资金的来源渠道属于预设的来源渠道名单范围内，则判断汇入资金的数目是否不超过预设的资金数目阈值。

举例来说，汇入资金的来源渠道为xxx企业汇款，汇款属于来源渠道名单范围内，则需要进一步判断资金数目是否满足要求。

若汇入资金的来源渠道不属于预设的来源渠道名单范围内，则判断汇入资金的来源渠道是否符合预设的网络安全规范。

若汇入资金的来源渠道不符合预设的网络安全规范，则退回汇入资金。此处网络安全规范指的是按照《网络安全法》，对于一些采用违法途径汇入的资金，则不予接收。

若汇入资金的来源渠道符合预设的网络安全规范，则判断汇入资金的支付人信息是否完整。

若完整则接收并存储汇入资金，若不完整则退回汇入资金。

支付人信息包括姓名、身份证号码、汇款地址及其他身份消息，若出现汇款人信息不完整，则在后期出现资金安全问题时，则不便于追根溯源解决问题。

步骤S400：若汇入资金的数目不超过预设的资金数目阈值，则接收并存储汇入资金。

假设资金数目阈值为10w，汇入资金的数目为9w，则符合要求，接收并且存储所汇入的资金。

若汇入资金的数目超过预设的资金数目阈值，则对汇入资金的数目进行复核并得到复核结果。若汇入资金数目超过阈值，则需要对这笔数目异常的汇入资金进行复核。

基于复核结果，若汇入资金的数目依旧超过预设的资金数目阈值，则退回汇入资金。如果根据复核的情况，汇入资金的数目依旧不满足要求，则说明这笔资金异常，需要进行退回处理。

获取历史汇入资金的情况信息。

以预设的频次对历史汇入资金的情况信息随机抽查，情况信息包括历史汇入资金的来源渠道、资金数目及支付人信息。

基于随机抽查的情况，若至少一项不合格，则退回汇入资金，并且对抽查不合格的汇入资金的情况信息进行记录。

基于汇入资金，按照预设的比例提取部分汇入资金并将其作为质押资金。

即按照一定的比例（例如10%）将汇入资金作为质押资金，由于会涉及到随机抽检，因此在一段时间内抽检合格后，才将这笔质押资金进行归还，若在此期间出现资金的安全性问题，则需要将这笔质押资金进行收回，从而在资金收付方面能起到一定的监督作用。

若在预设时间段内，基于随机抽查的情况，该项汇入资金没有出现不合格的情况，则将质押资金合并入汇入资金进行存储。

步骤S500：通过预设的取款密码支出汇入资金。

取款密码包括固定密码字段和浮动密码字段，固定密码字段的字段固定不变，浮动密码字段实时变化。

举例来说，固定密码字段为12ab，浮动密码字段发生变化。

获取浮动密码字段的步骤包括：

若在预设时间段内，基于随机抽查的情况，该项汇入资金没有出现不合格的情况，则安排预设的若干支付人共同保管浮动密码字段；举例来说，浮动密码字段为34cdef，分成三个人共同保管，每个人保管两位字符，三人共同输入密码才能进行取用资金。

若该项汇入资金出现不合格的情况，则浮动密码字段为数字和字母随机变化的组合形式。如果历史中有不合格的情况，则说明所汇入的资金还是出现漏洞，也有可能会遇到其他方面的问题，为了提高支付方面的安全性，需要时刻更换密码；举例来说，在每次查询或者取用资金时，数字和字母是随机通过摇号的形式自由组合的。

安排预设的若干支付人共同保管浮动密码字段的步骤包括：

获取历史所有支付人所支付的汇入资金出现不合格的次数；基于出现不合格的次数，按照数量排序原则，选择次数最少的预设数量支付人作为共同保管浮动密码字段的若干支付人。

在出现抽查不合格的情况时，能从侧面说明从此次资金交付存在一定的问题以及反映出一定的诚信度问题，根据以往所有的支付人所着手的资金收付的事例中，选取具有不合格案例最少的支付人作为保管浮动密码字段的目标支付人，当出现存在相同的不合格案例的支付人，则按照升序排列的方式，选择不合格次数次少的作为共同保管浮动密码字段的若干支付人。

本申请实施例一种资金收付方法的实施原理为：在对资金收付时，支付人通过获取并且分析汇入资金的基本信息，判断汇入资金的来源以及数目，当汇入资金的来源渠道不是很明确，同时汇入资金的数目超过正常的数目阈值，则说明此次汇入资金出现问题，可能会存在安全性问题，因此只有当汇入资金的来源渠道和资金数目符合要求时，才允许接收这笔资金，利于提高资金收付的安全性。

在对于来源渠道不符合要求的汇入资金时，需要对汇入资金的来源渠道进行判别，对于一些非法集资的渠道，是违法行为，需要被禁止，因此需要将预设的网络安全规范对汇入资金的来源渠道进行验证，利于提高资金收付的安全性。

对于超过资金数目阈值的汇入资金，需要进行复核，重新审核此次汇入资金的数目，如果资金数目依旧出现异常，则直接退回这笔汇入资金，避免后续出现因为资金数目异常而导致的一系列问题。

在汇入资金之后，以一定的频次对历史汇入资金进行抽查，防止出现在之前接收的时候由于检查失误导致的情况信息不符合要求的情况，若出现异常，则将历史汇入资金进行退回，利于维持汇入资金的信息的安全性和正常性。

在接收汇入资金时，为了避免这笔汇入资金后续出现一系列的问题，需要对这笔汇入资金作出质押担保，即按照一定的比例将汇入资金作为质押资金，由于会涉及到随机抽检，因此在一段时间内抽检合格后，才将这笔质押资金进行归还，若在此期间出现资金的安全性问题，则需要将这笔质押资金进行收回，从而在资金收付方面能起到一定的监督作用。

在支出汇入资金时，通过设置固定密码和浮动密码字段，能提高密码的安全性。在一定时间段的抽查情况中，若出现不合格的情况，则说明所汇入的资金还是出现漏洞，也有可能会遇到其他方面的问题，为了提高支付方面的安全性，需要时刻更换密码，因此将浮动密码字段设置成数字和字母随机组合的形式，而对于历史抽查过程中没有出现不合格的情况，则将多人保管浮动密码字段，需要多个人共同参与才能操作资金的支付，因此也能提高资金收付的安全性。

在安排保管浮动密码字段的若干支付人时，需要将出现不合格次数最少的支付人作为目标支付人，原因是出现不合格的次数越少，代表诚信度越高，由这类人保管浮动密码字段能提高资金收付的安全性。

以上均为本申请的较佳实施例，并非依此限制本申请的保护范围，故：凡依本申请的结构、形状、原理所做的等效变化，均应涵盖于本申请的保护范围之内。