基于大数据的智慧网贷管理系统

摘要

本发明涉及互联网技术领域，尤其涉及一种基于大数据的智慧网贷管理系统，包括用户端、客户端和服务器，所述服务器包括：业务受理模块：用于从客户端获取客户申请信息；数据整理模块：用于存储客户申请信息，并根据客户资料信息的类型进行分类整理存储，以及存储对应产品信息的电子合同模板；审批模块：用于根据预设策略选取审批执行模块对客户申请信息进行审批；合同签约模块：用于在审批模块审批通过后，从客户端获取经过签名认证的电子签约合同；放贷审核模块：用于根据客户申请信息对电子签约合同进行审核，审核通过，则生成贷款信息。本发明解决了现有中小企业申请贷款的过程中，贷款审批通过难、等待时间长、贷款申请繁琐的问题。

说明书

技术领域

本发明涉及互联网技术领域，尤其涉及一种基于大数据的智慧网贷管理系统。

背景技术

随着我国整体经济水平的不断发展和支持实体经济的相关政策出台，中小企业已经成为社会经济发展不可缺少的力量。中小企业占据市场份额很大，具有创新精神但自身力量薄弱，但大多处于创业或发展阶段，融资贵、融资难的问题广泛存在。

其中，导致停工、停业、停产的最大因素当属资金问题，资金问题无法解决，企业恢复到生产正常、销售正常根本无从谈起。所以如何处理资金周转困难的问题，能够在未来活下去就显得尤为重要。因此当前，中小企业最迫切需要的是从银行获得贷款，但是中小企业贷款形式，进一步的加剧了贷款难、等待时间长、贷款申请繁琐等问题。

发明内容

本发明的目的在于提供一种基于大数据的智慧网贷管理系统，解决现有中小企业申请贷款的过程中，贷款审批通过难、等待时间长、贷款申请繁琐的问题。

为了达到上述目的提供了一种基于大数据的智慧网贷管理系统，包括用户端、客户端和服务器，所述服务器包括：

业务受理模块：用于从客户端获取客户申请信息，所述客户申请信息包括所申请的产品信息和客户资料信息；

数据整理模块：用于存储客户申请信息，并根据客户资料信息的类型进行分类整理存储，以及存储对应产品信息的电子合同模板；

审批模块：用于根据预设策略选取审批执行模块对客户申请信息进行审批；所述审批执行模块包括自动审批模块和人工审批模块，所述预设策略为：判断产品信息的类型，并根据产品信息的类型判断客户申请是否为特殊申请，若是，则选取人工审批模块；若不是，则选取自动审批模块；

合同签约模块：用于在审批模块审批通过后，从数据整理模块调取电子合同模板，将客户申请信息导入到电子合同模板得到电子签约合同，并将电子签约合同发于客户端；还用于从客户端获取经过签名认证的电子签约合同；

放贷审核模块：用于根据客户申请信息对电子签约合同进行审核，审核通过，则生成贷款信息。

原理及优点：

1.业务受理模块和数据整理模块的设置，业务受理模块可以从客户端获取客户申请信息，以此实现对客户端贷款业务的受理。数据整理模块可以对客户资料信息的类型进行分类整理存储，方便后续的审批更为顺畅，从而提高审批效率。

2.审批模块的设置，能够根据预设策略来判断产品信息的类型，并判断客户申请是否为特殊申请来匹配对应的审批执行模块，提供多个审批执行模块的设置，从而能完成多种类型客户的贷款申请的审批，从而精简了审批流程，加快了审批效率，降低了人力成本，其适用范围广，更符合当前环境，从而降低了中下企业贷款的难度。

3.合同签约模块和放贷审核模块的设置，在审批模块审批通过后，合同签约模块就可以向客户端发送电子签约合同，经过签名认证的电子签约合同会由放贷审核模块根据客户申请信息再次进行审核，审核通过则生成贷款信息，表示银行可以向客户提供贷款了，通过本方案的网贷管理系统，在网上就能轻松完成贷款申请，而且贷款申请流程精简，效率高，解决了贷款申请繁琐和等待时间长的问题。

进一步，所述数据整理模块还用于存储对应产品信息的审批流程模型，所述审批执行模块包括自动审批模块和人工审批模块，所述预设策略为：判断产品信息的类型，并根据产品信息的类型判断客户申请是否为特殊申请，若是，则选取人工审批模块；若不是，则选取自动审批模块；

自动审批模块：用于根据产品信息从数据整理模块调取审批流程模型，并根据审批流程模型对客户申请信息进行自动审批；

人工审批模块：用于将客户申请信息发送至用户端，并接收用户端反馈的审批结果。

自动审批模块的设置，便于在设置好审批流程模型之后，服务器能够自动对客户申请信息进行审批，不仅使得审批更为严格可靠，方便了风险的规避，而且能够提高审批的效率，从而提高贷款申请处理的效率。而人工审批模块的设置，方便在自动审批模块无法进行审批时由人工进行介入，从而增大系统的适用范围，从而保证审批的可靠性。

进一步，所述服务器还包括：

异常干预模块：用于在自动审批模块出现异常时，终止执行自动审批模块，并通知用户端进行人工干预。

异常干预模块的设置，能够在自动审批模块出现异常时，终止执行自动审批模块，并通知用户端进行人工干预，避免自动审批卡住而影响导致审批效率。

进一步，所述服务器还包括：

产品参数库：存储有若干组件参数，所述组件参数包括基础类组件参数、功能类组件参数和外延类组件参数；

审批流程模型构建模块：用于根据产品参数库选取组件参数构建审批流程模型。

产品参数库和审批流程模型构建模块的设置，通过审批流程模型的构建，便于提高自动审批模块的审批效率和适用范围。

进一步，所述服务器还包括：

审批流程模型管理模块：用于接收并执行用户端对审批流程模型的启用确认信息和停用确认信息，以及接收并执行用户端对审批流程模型中组件参数和流程结构的修改信息。

审批流程模型管理模块的设置，可以方便的对审批流程模型进行启用和停用管理，以及对审批流程模型中组件参数和流程结构进行修改，从而不断优化对审批流程模型，进而进一步提高自动审批模块的审批效率和适用范围。

进一步，所述服务器还包括：

数据整理模块：还用于根据客户类型分类整理客户资料信息，所述客户资料信息根据客户类型的分类包括个人客户信息和公司客户信息；

客户管理模块：用于在收到用户端的客户查阅请求信息时，将对应客户查阅请求信息的客户资料信息和相关的贷款信息发送到用户端。

数据整理模块和客户管理模块设置，便于对客户资料信息的整理分类，以便于在用户端需要时能够简单方便的获取。

进一步，所述服务器还包括：

信息补录模块：用于对客户端无法获取且对自动审批模块非必要，但对生成贷款信息后放款必要的客户资料信息进行补录，补录时生成补录信息并发于客户端。

信息补录模块的设置，便于让客户补充放款必要的信息，避免由于信息不足导致在银行无法放款，从而延长贷款等待时间。

进一步，所述服务器还包括：

统计查询模块：用于获取用户端的查询条件，并根据查询条件在数据整理模块中进行筛选统计，将筛选统计的结果发送至用户端；所述查询条件包括输入的基本信息和选择的输出项。

统计查询模块的设置，便于用户端查询并导出客户信息。

附图说明

图1为本发明实施例一种基于大数据的智慧网贷管理系统的逻辑框图。

具体实施方式

下面通过具体实施方式进一步详细说明：

实施例

一种基于大数据的智慧网贷管理系统，基本如图1所示：包括用户端、客户端和服务器，所述用户端包括电脑和智能平板，应用于智慧网贷管理系统的后台工作人员。所述客户端包括智能手机和智能平板，应用于中小企业以及个人用户。用户端、客户端均与服务器通信连接，所述服务器包括：

业务受理模块：用于从客户端获取客户申请信息，所述客户申请信息包括所申请的产品信息和客户资料信息，客户资料信息包括客户身份信息、公司经营信息，产品信息依据抵押物的类型进行分类，例如信用抵押类、车辆抵押类、房屋抵押类等。本实施例中业务受理模块受理客户申请信息时，通过整合渠道和第三方数据征信平台等获取客户资料信息的补充信息，减少客户端收集资料所花费的成本和步骤。整合渠道包括电子渠道，电子渠道包括网上银行、收集银行、微信银行、电话银行等。第三方数据征信平台包括人行征信、东方征信、 CFCA、云评估、押品状态查询和其他数据平台。

数据整理模块：用于存储客户申请信息，并根据客户资料信息的类型进行分类整理存储，以及存储对应产品信息的电子合同模板和的审批流程模型；还用于根据客户类型分类整理客户资料信息，所述客户资料信息根据客户类型的分类包括个人客户信息和公司客户信息；以及资料类型的分类，例如文本资料、图像资料等。

审批模块：用于根据预设策略选取审批执行模块对客户申请信息进行审批；所述审批执行模块包括自动审批模块和人工审批模块，所述预设策略为：判断产品信息的类型，并根据产品信息的类型判断客户申请是否为特殊申请，若是，则选取人工审批模块；若不是，则选取自动审批模块；特殊申请的判定包括判断贷款产品是否超过设定的贷款阈值等。

自动审批模块：用于根据产品信息从数据整理模块调取审批流程模型，并根据审批流程模型对客户申请信息进行自动审批；

异常干预模块：用于在自动审批模块出现异常时，终止执行自动审批模块，并通知用户端进行人工干预。

人工审批模块：用于将客户申请信息发送至用户端，并接收用户端反馈的审批结果。

合同签约模块：用于在审批模块审批通过后，从数据整理模块调取电子合同模板，将客户申请信息导入到电子合同模板得到电子签约合同，并将电子签约合同发于客户端；还用于从客户端获取经过签名认证的电子签约合同；

放贷审核模块：用于根据客户申请信息对电子签约合同进行审核，审核通过，则生成贷款信息。

产品参数库：存储有若干组件参数，所述组件参数包括基础类组件参数、功能类组件参数和外延类组件参数；基础类组件参数：包括借款人、用途、担保方式、期限与金额、委托人与受让人等；功能类组件参数：包括贷款支用、偿还方式、利率类、补贴类、罚息类、费用类、授信额度类等；外延类组件参数：包括授信流程、格式化文本、审批授权模型、定价模型、审批策略等。

审批流程模型构建模块：用于根据产品参数库选取组件参数构建审批流程模型。所述审批流程模型主要包括准入判断、合规检查、智能决策、信用评分和贷款定价四个板块，其中准入判断包括：个人(自然人)身份验证、经营企业身份验证、企业法定代表人身份验证；合规检查包括个人业务信息校验、企业业务信息校验、个人及企业黑名单校验、个人及企业司法校验；智能决策包括个人及企业人行征信校验、业务其他规则校验、场景业务信息校验；信用评分采用现有的大数据平台评分模型进行评分，贷款定价通过内评定价策略进行定价，以评估客户端的用户实际能够贷款多少。

审批流程模型管理模块：用于接收并执行用户端对审批流程模型的启用确认信息和停用确认信息，以及接收并执行用户端对审批流程模型中组件参数和流程结构的修改信息。

客户管理模块：用于在收到用户端的客户查阅请求信息时，将数据整理模块中对应客户查阅请求信息的客户资料信息和相关的贷款信息发送到用户端。

信息补录模块：用于对客户端无法获取且对自动审批模块非必要，但对生成贷款信息后放款必要的客户资料信息进行补录，补录时生成补录信息并发于客户端。客户端的客户收到补录信息时，服务器接收客户端的补录信息，同时存储到数据整理模块中。补录信息包括客户个人概况、客户关联信息和客户授信一览等。信息补录模块的设置，便于让客户补充放款必要的信息，避免由于信息不足导致在银行无法放款，从而延长贷款等待时间。

统计查询模块：用于获取用户端的查询条件，并根据查询条件在数据整理模块中进行筛选统计，将筛选统计的结果发送至用户端；所述查询条件包括输入的基本信息和选择的输出项。统计查询模块的设置便于用户端查询并导出自己所需的客户信息。

实施例二

实施例二与实施例一的区别在于，所述基于大数据的智慧网贷管理系统还包括以下模块：

还款提示模块：用于根据贷款信息设定还款提醒日期，对比判断当前时间是否满足还款提醒日期，若满足则生成还款提示信息，并将还款提示信息发送给客户端。

逾期提示模块：用于根据贷款信息设定逾期预警日期，对比判断当前时间是否满足逾期预警日期，若满足则生成逾期预警信息，并将逾期预警信息发送给客户端；所述逾期预警日期晚于还款提醒日期。

还款信息获取模块：用于获取客户端的还款信息；

还款分析模块：用于在将还款提示信息和逾期预警信息发送给客户端后，检测分析还款信息获取模块是否获取到客户端的还款信息，若获取到客户端的还款信息，则生成新产品推送信息，若未获取到客户端的还款信息，则生成调研信息。

新产品推送模块：用于在检测到新产品推送信息时，匹配与贷款信息相关联的同类新产品，并将新产品所对应的新产品信息发送给客户端。客户在收到还款提示模块发出的还款提示信息或逾期提示模块发出的逾期预警信息时，若及时进行了还款操作，还款信息获取模块就能及时获取客户的还款信息，与此同时还会向客户发送新产品信息，可以让客户及时收到推送的新产品信息，避免客户忽略或没看到推荐的新产品信息，从而提高新产品的推送效果。

调研模块：用于在检测到调研信息时，从数据整理模块的补录信息中获取客户的重要服务客户信息，并根据重要服务客户信息对所述客户的重要服务客户进行信息调研，得到调研信息。

还款能力预警模块：用于根据调研信息分析所述客户的还款能力，并根据还款能力的高低进行还款能力预警提示。本实施例中在判定为还款能力低时，生成还款能力预警提示信息。还款能力预警模块的设置，便于针对逾期的客户及时开展相关风险管控，避免坏账情况的发生。

行情舆论分析决策模块：用于在生成还款能力预警提示信息时，获取所述客户所在行业的行业舆论信息以及政策信息，并根据行业舆论信息和政策信息进行还款风险预判，若预判为还款风险高，则通过还款提示模块生成催款信息，并将催款信息发送给客户端。若预判为还款风险低，则通过逾期提示模块生成逾期还款信息，并将逾期还款信息发送给客户端。

以上所述的仅是本发明的实施例，方案中公知的具体结构及特性等常识在此过多描述，所属领域普通技术人员知晓申请日或者优先权日之前发明所属技术领域所有的普通技术知识，能够获知该领域中所有的现有技术，并且具有应用该日期之前常规实验手段的能力，所属领域普通技术人员可以在本申请给出的启示下，结合自身能力完善并实施本方案，一些典型的公知结构或者公知方法不应当成为所属领域普通技术人员实施本申请的障碍。应当指出，对于本领域的技术人员来说，在不脱离本发明结构的前提下，还可以作出若干变形和改进，这些也应该视为本发明的保护范围，这些都不会影响本发明实施的效果和专利的实用性。本申请要求的保护范围应当以其权利要求的内容为准，说明书中的具体实施方式等记载可以用于解释权利要求的内容。