一种实现小额贷款公司融资资产包替换的系统及方法

摘要

一种实现小额贷款公司融资资产包替换的系统及方法，涉及融资过程中的信息处理技术领域。该系统包括设于交易中心的服务器端和设于各个小额贷款公司的客户端；所述服务器端包括资产包管理模块和与资产包管理模块相连接的资产包审计模块；所述客户端包括操作模块和与操作模块相连接的资产包替换模块，且操作模块与资产包管理模块之间通过网络进行传输。本发明不仅工作效率高、准确率高，有效解决了小额贷款公司融资资产包替换的问题，而且使用安全，适用范围广泛。

说明书

技术领域

本发明涉及融资过程中的信息处理技术领域，具体来讲是一种实 现小额贷款公司融资资产包替换的系统及方法。

背景技术

小贷公司(即小额贷款公司)是由自然人、企业法人与其他社会 组织投资设立的一种不吸收公众存款、且经营小额贷款业务的有限责 任公司或股份有限公司。

小贷公司每放出一笔小额贷款均会形成一个小贷公司与债务人 之间的债权关系，该债权关系即为小贷公司所拥有的金融资产。小贷 公司需要融资时，会将该金融资产进行打包组合，形成资产包。交易 中心会将各小贷公司的资产包进行汇集、管理，并形成交易平台。但 在资产包汇集融资的过程中，往往会出现资产包内单笔资产逾期的情 况。如果出现资产逾期，而未进行及时替换，则会导致整个融资过程 出现法律风险。目前，逾期资产包的替换一般通过人工来提醒和替换， 不仅工作效率较低，而且资产包容易发生遗漏，替换资产包的错误率 也较大。因此，我们亟待解决小贷公司融资资产包替换的问题。

发明内容

针对现有技术中存在的缺陷，本发明的目的在于提供一种实现小 额贷款公司融资资产包替换的系统及方法，不仅工作效率高、准确率 高，有效解决了小额贷款公司融资资产包替换的问题，而且使用安全， 适用范围广泛。

为达到以上目的，本发明提供一种实现小额贷款公司融资资产包 替换的系统，包括：设于交易中心的服务器端和设于各个小额贷款公 司的客户端。所述服务器端包括资产包管理模块和与资产包管理模块 相连接的资产包审计模块，所述客户端包括操作模块和与操作模块相 连接的资产包替换模块，且操作模块与资产包管理模块之间通过网络 进行传输。

其中，所述资产包管理模块用于建立资产包信息列表以供资产包 审计模块查询，当接收到资产包审计模块标记的告警信息或提醒信息 后向操作模块发出告警或提醒，当接收到操作模块上传的资产包替换 信息后进行校验，校验通过后对资产包信息列表进行更新。

所述资产包审计模块用于对资产包信息列表中的资产包信息进 行逐一定时审计，对逾期或即将逾期的资产包标记告警信息或提醒信 息。

所述操作模块用于实现客户身份的辨识、权限控制，创建资产包 信息并上传给资产包管理模块，接收资产包管理模块发出的告警或提 醒，发送告警信息或提醒信息给资产包替换模块，并上传资产包替换 信息给资产包管理模块。

所述资产包替换模块内设有资产池，资产包替换模块用于对产生 逾期告警或逾期提醒的资产包进行冻结，并从资产池中筛选资产，完 成资产包内的资产替换，并将资产包替换信息反馈给操作模块。

在上述技术方案的基础上，所述操作模块创建的资产包信息，包 括多条由合同信息和合同当事人身份证号码组成的信息。

在上述技术方案的基础上，所述合同信息包括合同编号、借款结 束日期、借款本金和借款年化利率。

在上述技术方案的基础上，所述资产包管理模块建立的资产包信 息列表包括资产包编号、资产包信息和所属小贷公司名称。

本发明还提供一种基于所述系统的实现小额贷款公司融资资产 包替换的方法，包括如下步骤：

S1：客户端的操作模块创建资产包信息，并将创建好的资产包信 息上传至服务器端的资产包管理模块中，资产包管理模块根据操作模 块上传的资产包信息建立资产包信息列表。

S2：服务器端的资产包审计模块对资产包信息列表中的所有资产 包信息进行逐一定时审计，判断是否存在逾期或即将逾期的资产包， 若是，转入S3；若否，转入S7。

S3：资产包管理模块根据资产包审计模块标记的告警信息或提醒 信息，向相应的小贷公司客户端的操作模块发出告警或提醒，接收到 告警或提醒的操作模块再将告警信息或提醒信息发送给客户端的资 产包替换模块。

S4：资产包替换模块根据告警信息或提醒信息对产生逾期告警或 逾期提醒的资产包进行替换，并将资产包替换信息反馈给操作模块。

S5：操作模块将资产包替换信息上传给资产包管理模块，资产包 管理模块对上传的资产包替换信息进行校验，并判断校验是否通过， 若否，转入S4；若是，转入S6。

S6：资产包管理模块更新资产包信息列表。

S7：系统等待下一次定时审计的触发，一旦触发则进入S2。

在上述技术方案的基础上，步骤S1中，操作模块创建的资产包 信息包括多条由合同信息和合同当事人身份证号码组成的信息。其中， 合同信息包括合同编号、借款结束日期、借款本金和借款年化利率。 资产包管理模块建立的资产包信息列表包括资产包编号、资产包信息 和所属小贷公司名称。

在上述技术方案的基础上，步骤S2中，资产包审计模块对所有 资产包信息进行逐一定时审计的步骤包括：

S21：资产包审计模块判断该条资产包信息是否为冻结状态，若 是，则转入S26；若否，则转入S22。

S22：资产包审计模块对当前资产包信息中的每条合同信息进行 逾期检查，将各合同信息中的借款结束日期与当前日期进行逐一比较， 判断该资产包是否存在逾期的合同，若是，转入S23；若否，转入S24。

S23：资产包审计模块对该资产包信息标记告警信息，并转入S26。

S24：资产包审计模块进一步对当前资产包信息中的每条合同信 息进行即将逾期检查，将各合同信息中的借款结束日期与当前日期进 行逐一比较，判断当前日期距离借款结束日期是否小于5日，若是， 则转入S25；若否，则转入S26。

S25：资产包审计模块对该资产包信息标记提醒信息，并转入S26。

S26：判断该条资产包信息后面是否存在下一条资产包信息，若 是，则转入S21；若否，则结束。

在上述技术方案的基础上，所述步骤S21中，资产包审计模块判 断该条资产包信息是否为冻结状态的过程为：当资产包替换模板正在 替换资产包信息时，会将被替换的资产包信息标记为冻结，并返回该 冻结状态标记给操作模块，操作模块则将此冻结状态标记反馈给资产 包管理模块，资产包审计模块从资产包管理模块中读取资产包信息时， 会同时判断是否有冻结状态标记，若是，为冻结状态，若否，为非冻 结状态。

在上述技术方案的基础上，所述步骤S3中，资产包管理模块向 相应的小贷公司客户端的操作模块发出告警或提醒之前，先会根据标 记的告警信息或提醒信息在资产包信息列表中找到对应的小贷公司 名称。

在上述技术方案的基础上，所述步骤S4中，资产包替换模块对 产生逾期告警或逾期提醒的资产包进行替换的步骤包括：

S41：资产包替换模块根据接收到的告警信息或提醒信息找到需 要替换的资产包信息，并转入到内部的资产池中进行资产的筛选，根 据逾期的合同信息筛选出合适的替换合同，然后进入S42。

S42：将原资产包信息中逾期的合同信息进行删除，并替换上新 筛选出来的合同信息，然后进入S43。

S43：资产包替换模块对新替换的资产包信息进行校验，校验新 替换的资产包信息中的总借款本金是否不小于原资产包信息中的总 借款本金，若是，则进入S44；若否，则转到S41，重新进行筛选。

S44：资产包替换模块对新替换的资产包信息进行进一步校验， 校验新替换的资产包信息中的利率加权平均值是否不小于原资产包 信息中的利率加权平均值，若否，则返回S41，重新筛选；若是，则 结束。

本发明的有益效果在于：

1、本发明通过在小贷公司设置客户端和在交易中心设置服务器 端来实现对逾期资产包的智能化提醒和替换，取代了传统的人工操作 方式，提高了资产包替换的效率。

2、本系统的服务器端设置有资产包审计模块，能定时对每个资 产包内的所有资产(即债权收益权，也就是债权合同)进行审计检查， 并发出相应的逾期告警或逾期提醒，避免了资产包逾期情况的发生， 降低了法律风险，有利于小贷行业的融资风险监管，更及时可靠。

3、本系统的客户端设置有资产包替换模块，实现了对逾期或即 将逾期的资产包进行资产替换的功能。在替换过程中，资产包替换模 块对形成的新资产包先后进行多次校验，准确率高，能有效防范资产 替换过程中的操作风险。

4、本系统的客户端的操作模块能实现客户身份的辨识、权限控 制，使得系统使用起来更加安全，适应于金融行业的安全性要求。

5、本发明在常规环境下均可使用，对操作系统、硬件平台和传 递的网络结构均没有任何限制，适用范围比较广泛。

6、本发明主要用于小贷公司融资资产包的替换，但同时也为其 它资产收益权内的资产管理提供支持，应用范围广泛。

附图说明

图1为本发明实现小额贷款公司融资资产包替换的系统结构框 图；

图2为本发明实现小额贷款公司融资资产包替换的方法流程图；

图3为资产包审计模块实现审计功能的流程图；

图4为资产包替换模块实现替换功能的流程图。

具体实施方式

以下结合附图对本发明的实施例作进一步详细说明。

如图1所示，本发明提供一种实现小额贷款公司融资资产包替换 的系统，包括设于交易中心的服务器端和设于各个小额贷款公司的客 户端；所述服务器端包括资产包管理模块和与资产包管理模块相连接 的资产包审计模块；所述客户端包括操作模块和与操作模块相连接的 资产包替换模块，且操作模块与资产包管理模块之间通过网络进行传 输。

其中，所述资产包管理模块根据操作模块上传的资产包信息建立 资产包信息列表，以供资产包审计模块查询，所述资产包信息列表， 包括资产包编号、资产包信息和所属小贷公司名称。当资产包管理模 块接收到资产包审计模块标记的告警信息或提醒信息后，会及时向操 作模块发出告警或提醒；当资产包管理模块接收到操作模块上传的资 产包替换信息后，会对资产包替换信息进行校验，校验通过后则对资 产包信息列表进行更新。

所述资产包审计模块用于对资产包信息列表中的资产包信息进 行逐一定时审计，对存在有逾期或即将逾期资产(即债权合同)的资 产包标记告警信息或提醒信息，避免了资产包逾期情况的发生，降低 了法律风险，有利于小贷行业的融资风险监管，更及时可靠。

所述操作模块能够实现客户身份的辨识、权限控制，使得系统使 用起来更加安全，适应于金融行业的安全性要求。同时，操作模块还 用于创建资产包信息并上传给资产包管理模块、接收资产包管理模块 发出的告警或提醒、发送告警信息或提醒信息给资产包替换模块、上 传资产包替换信息给资产包管理模块。其中，操作模块创建的资产包 信息，包括多条由合同信息和合同当事人身份证号码组成的信息，所 述合同信息包括合同编号、借款结束日期、借款本金和借款年化利率。

所述资产包替换模块内设有资产池，资产池内存有许多可供选择 的替换资产(即债权合同)。资产包替换模块用于对产生逾期告警或 逾期提醒的资产包进行冻结，并通过自动或手动从资产池中筛选资产， 完成资产包内的资产替换，并将资产包替换信息反馈给操作模块。在 替换过程中，资产包替换模块对形成的新资产包先后进行多次校验， 准确率高，能有效防范资产替换过程中的操作风险。

如图2所示，一种实现小额贷款公司融资资产包替换的方法，包 括如下步骤：

S1：客户端的操作模块创建资产包信息，并将创建好的资产包信 息上传至服务器端的资产包管理模块中，资产包管理模块根据操作模 块上传的资产包信息建立资产包信息列表。

S2：服务器端的资产包审计模块对资产包信息列表中的所有资产 包信息进行逐一定时审计，判断是否存在逾期或即将逾期的资产包， 若是，则转入S3；若否，则转入S7，等待下一次定时审计的触发。

S3：资产包管理模块根据资产包审计模块标记的告警信息或提醒 信息，在资产包信息列表中找到对应的小贷公司名称，并向相应的小 贷公司客户端的操作模块发出告警或提醒；接收到告警或提醒的操作 模块再将告警信息或提醒信息发送给客户端的资产包替换模块。

S4：资产包替换模块根据告警信息或提醒信息对产生逾期告警或 逾期提醒的资产包进行替换，并将资产包替换信息反馈给操作模块。

S5：操作模块将资产包替换信息上传给资产包管理模块，资产包 管理模块对上传的资产包替换信息进行校验，并判断校验是否通过， 若否，则转入S4，进行重新替换；若是，则转入S6。

S6：资产包管理模块更新资产包信息列表。

S7：系统等待下一次定时审计的触发，一旦触发则进入S2。定 时审计的触发时间规定为每日的凌晨一点至凌晨三点。

如图3所示，步骤S2中，资产包审计模块对所有资产包信息进 行逐一定时审计的步骤包括：

S21：资产包审计模块判断该条资产包信息是否为冻结状态，若 是，则转入S26；若否，则转入S22。

其中，资产包审计模块判断该条资产包信息是否为冻结状态的过 程为：当资产包替换模板正在替换资产包信息时，会将被替换的资产 包信息标记为冻结，并返回该冻结状态标记给操作模块，操作模块则 将此冻结状态标记反馈给资产包管理模块，资产包审计模块从资产包 管理模块中读取资产包信息时，会同时判断是否有冻结状态标记，若 是，则为冻结状态，若否，则为非冻结状态。

S22：资产包审计模块对当前资产包信息中的每条合同信息进行 逾期检查，将各合同信息中的借款结束日期与当前日期进行逐一比较， 判断该资产包是否存在逾期的合同，若是，则转入S23；若否，则转 入S24。

S23：资产包审计模块对该资产包信息标记告警信息，并转入S26。

S24：资产包审计模块进一步对当前资产包信息中的每条合同信 息进行即将逾期检查，将各合同信息中的借款结束日期与当前日期进 行逐一比较，判断当前日期距离借款结束日期是否小于5日，若是， 则转入S25；若否，则转入S26。

S25：资产包审计模块对该资产包信息标记提醒信息，并转入S26。

S26：判断该条资产包信息后面是否存在下一条资产包信息，若 是，则转入S21；若否，则结束。

如图4所示，所述步骤S4中，资产包替换模块对产生逾期告警 或逾期提醒的资产包进行替换的步骤包括：

S41：资产包替换模块根据接收到的告警信息或提醒信息找到需 要替换的资产包信息，并转入到内部的资产池中进行资产的筛选，会 根据逾期的合同信息筛选出合适的替换合同，然后进入S42；

S42：将原资产包信息中逾期的合同信息进行删除，并替换上新 筛选出来的合同信息，然后进入S43；

S43：资产包替换模块对新替换的资产包信息进行校验，校验新 替换的资产包信息中的总借款本金是否不小于原资产包信息中的总 借款本金，若是，则进入S44，若否，则转到S41，重新进行筛选；

S44：资产包替换模块对新替换的资产包信息进行进一步校验， 校验新替换的资产包信息中的利率加权平均值是否不小于原资产包 信息中的利率加权平均值，若否，则返回S41，重新筛选，若是，则 结束。

本发明不局限于上述实施方式，对于本技术领域的普通技术人员 来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰， 这些改进和润饰也视为本发明的保护范围之内。本说明书中未作详细 描述的内容属于本领域专业技术人员公知的现有技术。