个人信用报告不良信用信息多元修复路径衔接研究

摘要

我国制定法层面个人信用报告中不良信用信息的修复路径主要有自然修复、更正修复及注释性修复等三种方式,现行理论界呼吁立法引入申请修复的信用修复方式,但并未对申请修复路径引入后,如何与既有的修复方式相衔接作出回应。无论是制定法层面还是理论层面,信用修复各路径的共同效用旨在恢复信息主体的信誉利益和民事行为能力,而检视每一种修复路径,各有其目的效用、积极效用及消极效用。沿着效用分析的进路,厘清各修复路径之间的冲突和联系,在各信用修复路径共同效用的指引下,以不良信用信息产生的原因作为切入点,对自然修复进行价值、立法重构,使申请修复与更正修复在适用程序上相一致,将注释性修复方式修复后不良信用信息纳入申请修复范围,从而促使各修复路径间得以相互衔接。