我国社区银行优势分析——基于兴业社区银行的案例

摘要

一直以来，我国银行业体系结构不合理，小型商业银行比重过低，且银行业竞争趋同化严重。这种银行业现状直接导致了中小企业融资难问题。社区银行作为一种新型的银行分支机构模式，以解决中小企业融资为己任，具有轻资本扩张的优势。在金融发展转型的重点时期，中小企业业务是商业银行转型发展的重要方向。社区银行以中小企业为其客户和区位定位，利用物理上的近距离获得“软信息”，识别风险，发放“关系型”贷款，是我国商业银行发展的新方向。　　本文在研读了大量国内外相关文献的基础上，对社区银行的成因、优势等进行分析：首先，根据专业化分工理论，在金融市场上，有基于规模的专业化分工。社区银行作为小型金融机构网点，对小企业发放贷款时具有客户定位、区域定位、信息收集和成本优势；其次，根据关系贷款理论，贷款市场上存在基于信息不对称导致的逆向选择问题，社区银行能够通过长期合作，收集企业的“软信息”，在一定程度上减少信息缺失程度，控制贷款风险；最后，得出结论，与其他融资方式比较，社区银行对中小企业融资具有天生的优势。　　本文以兴业社区银行为案例，通过其对WX家具厂发放的贷款，分析了该企业的“硬信息”（财务信息、资产信息、信用评级信息）和“软信息”，说明了小企业在“硬信息”不足的情况下，以“软信息”为贷款发放依据同样可行。并在结合中小型商业银行的历史和现状的前提下，提出中小型商业银行是社区银行模式的最优推广实体。　　最后遵循理论可循和实践可行的原则，在综合分析社区银行特点的情况下，提出了社区银行发展模式是扩大市场占有率和支持中小企业发展的最优模式。

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英文摘要

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第一章绪论

第一节研究背景与研究意义

一、研究背景

二、研究意义

第二节文献综述

一、国内外学者对社区银行的定义

二、社区银行的比较优势

第三节文献述评

第四节研究路径

第二章社区银行的经济学理论基础

第一节专业化分工理论

一、基于规模的企业专业化分工

二、基于规模的贷款专业化分工

第二节比较优势理论

第三节关系贷款理论

一、关系贷款理论产生的原因

二、关系贷款理论的内涵

三、关系贷款的收益分析

第三章社区银行的实践基础

第一节中小企业融资难

第二节银行体系结构不合理

第三节银行业竞争趋同

第四章社区银行的优势——基于关系贷款理论的分析

第一节 客户定位优势

第二节 信息收集优势

第三节 区位优势

第四节成本优势

第五章兴业社区银行案例分析

第一节兴业社区银行的基本状况

第二节WX家具厂的关系贷款

一、WX家具厂的硬信息

二、WX家具厂的“软信息”

第六章结论

一、社区银行发展模式的推广意义

二、社区银行的推广方向：中小商业银行

参考文献