论我国商业银行市场退出监管法律制度的完善

摘要

健全的会融监管体系是市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管的有机结合。商业银行市场退出监管是市场经济条件下现代会融监管体系不可或缺的内容，它与商业银行的市场准入监管以及市场运营监管三者之间相互促进、相互制约，共同构成一个健全的商业银行监管法律体系。2006年底，外资商业银行全面进入中国，我国金融业的竞争日益加剧，再加上2007年以来美国次贷危机引发的全球性的金融危机至今还未平息。一些竞争力弱的商业银行被市场淘汰将不可避免，如果没有处置有问题商业银行的配套法律制度和措施，就难保会融秩序的稳定。
　　 会融是现代经济的核心，金融业是高风险行业，商业银行则是产生金融风险的重要主体之一，而商业银行的市场退出更是带有极大风险的行为。商业银行具有比一般工商企业更易受到体系性打击的特殊性，商业银行的市场退出是关系到金融安全乃至国家经济安全的重大问题。为此，加强对商业银行的监管，特别是妥善处理有问题的商业银行，及时采取措施，确保其安全的退出市场，对保障金融秩序、维护社会稳定具有十分重要的意义。
　　 自1997年亚洲金融危机以来，我国陆续对一些风险较大的金融机构进行了市场退出的处理，但其中涉及商业银行的少之又少。这些金融机构的清算资产大多不足以全额清偿债务，国家为了维护金融稳定，通常采取财政出资和直接用中央银行再贷款的方式，拿出了上万亿元的资金对其进行处置。这不仅增加了国家的负担，而且不利于提高经营者的风险意识。由于金融机构尤其是商业银行的市场退出在我国是近几年才出现的新情况，既缺少相关理论支撑，在实际操作中又缺少法律规范，所以在退出过程中利益各方出现激烈的矛盾冲突在所难免。
　　 时至今日，我国商业银行市场退出监管法律制度的立法和实践都还非常薄弱，迫切需要加以完善。所以，研究市场经济条件下的商业银行市场退出监管问题，完善相关法律制度，已成为关系到我国会融业稳定发展的重要现实问题。因此，在研究商业银行市场退出监管一般理论的基础上，应全面分析我国现有相关法律制度的现状，充分考察并借鉴适合我国的相关域外立法经验，从而归纳出我国商业银行市场退出监管法律制度完善的措施，以指导当前和今后的商业银行市场退出，妥善处理由此带来的各种矛盾，建立起按市场规则运行的商业银行市场退出的制度环境。

目录

文摘

英文文摘

CONTENTS

一、 商业银行市场退出监管的相关理论

（一） 商业银行市场退出的类型

1、 业务的市场退出和机构的市场退出

2、 主动型市场退出和被动型市场退出

3、 保护型市场退出和自由型市场退出

4、 行政型市场退出和司法型市场退出

（二） 商业银行市场退出的意义

1、 有利于保持金融秩序，维护会融稳定

2、 有利于促进公平竞争，优化金融环境

3、 有利于优化资源配置，提高金融效率

4、 有利于防范金融风险，维护市场纪律

5、 有利于保护存款人利益，避免信用风险

（三） 商业银行市场退出监管的必要性

1、 市场退出监管是现代金融监管体系不可或缺的内容

2、 商业银行市场退出的特殊性决定了对其监管的必要性

二、 我国商业银行市场退出监管的实践及立法现状

（一） 我国商业银行市场退出监管的立法现状

1、 接管

2、 解散

3、 撤销

4、 并购

5、 破产

（二） 我国商业银行市场退出的实践

（三） 我国商业银行市场退出监管的制度缺陷

1、 监管立法缺失

2、 行政干预严重

3、 缺乏配套机制

三、 商业银行市场退出监管的域外立法经验

（一） 巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》

1、 有问题银行的处理原则

2、 有问题银行的纠正措施

3、 存款保护方面

（二） 两大法系主要市场经济困家商业银行市场退出交通银行监管制度

1、 英美法系

2、 大陆法系

（三） 商业银行市场退出监管的国际经验借鉴

1、 必须要有完善的法律作支撑

2、 市场手段与政府干预相结合，以市场为主的处理方式

3、 都建立了存款保险制度

4、 在退出方式上更多地采用并购方式，但不排斥破产方式

5、 银行监管机构、中央银行、存款保险机构分工协作，允分发挥各自作用

四、 我国商业银行市场退出监管法律制度的完善

（一） 商业银行市场退出的处置原则

1、 基本原则

2、 操作原则

（二） 商业银行市场退出监管的法律体系

1、 立法模式的选择

2、 目前各退出方式急需解决的问题

（三） 银监会在商业银行市场退出中的关系协调

1、 完善金融监管部门之间的监管协调机制

2、 理清银监会同中央政府和地方政府之间的关系

3、 处理好行政权与司法权之间的关系

（四） 商业银行市场退出的保障制度

1、 建立风险预警和应急处理机制

2、 构建存款保险制度

3、 完善最后贷款人制度

结论

参考文献

致谢

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