我国保险消费者权益受侵害成因及保护对策研究

摘要

随着我国国门的逐步开放以及经济的发展,人们的需求从简单经济层面的满足逐步上升到精神层面,例如被尊重的权利。本文从日常工作经验出发,结合经济理论,提出了所处保险行业中消费者权益保护问题。
　　本研究首先明确对保险消费者权益的定义,从较高的增长数据分析了我国保险消费者权益受侵害的现状。其次,分别从保险监管角度、保险公司、保险消费者三大主体探讨了我国保险消费者权益受侵害原因。认为,目前我国关于保险消费者保护的立法和规章制度对保护保险消费者权益起到积极的作用,但仍存在着不足之处;保险公司因其经营意识及内在机制的原因,很大程度上成了侵害保险消费者权益的实施主体;少数保险消费者在消费过程中也缺乏正确的保险意识,导致保险公司矫枉过正,从而伤害其他更多消费者的权益,例如设定产品合同时不公平的定位。因此,要改善我国保险消费者权益保护,需要各主体转变意识,发挥配套机制的先行引导及保护作用。

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1 绪论

1.1 研究背景和意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究的目的和意义

1.2文献综述

1.2.1国内文献综述

1.2.2国外文献综述

1.2.3 文献简评

1.3研究方法与研究结构

1.3.1研究方法

1.3.2研究结构

1.4文章的创新之处

2 我国保险消费者权益受侵害现状

2.1保险消费者权益保护内涵

2.1.1保险消费者界定

2.1.2 保险消费者权益

2.1.3 保险消费者权益保护的特殊性

2.2保险消费者权益受侵害现状剖析

2.2.1保监会处理投诉情况与保险消费者权益受侵害分析

2.2.2全国消费者协会投诉[13]、法院受理保险纠纷案件情况[14]

3 我国保险消费者权益受侵害成因一——基于现有监管机制的分析

3.1立法不完善、监管条例不明晰

3.1.1 保护保险消费者权益相关的立法情况

3.1.2 保护保险消费者权益相关的监管条例情况

3.2保险监管机构的监管失灵

3.2.1 难以克服的监管失灵

3.2.2 保护保险消费者权益的监管部门设置滞后

4 我国保险消费者权益受侵害成因二——基于保险市场供需双方的分析

4.1保险公司方面的原因

4.1.1保险公司处于保险市场强势地位

4.1.2保险公司粗放式经营策略引致对保险消费者权益的侵害

4.1.3保险公司忽视从业人员素质提升

4.2 保险消费者自身的原因

4.2.1保险消费者缺乏主动性

4.2.2保险消费者维权方法简单

4.2.3少数保险消费者的道德风险引起大部分保险消费者权益的损害

5 研究结论与研究建议

5.1研究结论

5.2加强保护保险消费者权益的建议

5.2.1保险监管方面加强对保险消费者权益的保护

5.2.2保险公司方面减少对保险消费者权益的侵害

5.2.3保险消费者方面提高自身权益保护意识及能力

5.3本研究的局限和展望

注释

参考文献

致谢