我国电商系互联网消费金融的法律规制研究

摘要

我国电商系互联网消费金融是我国电商金融、互联网金融、消费金融共同发展的产物，是我国互联网金融的新兴形式，也是我国消费金融的重要组成部分。随着《促进互联网金融健康发展的指导意见》、《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》等文件的出台，互联网消费金融的地位得到了政策的肯定和支持；随着消费者消费观念的转变，我国消费金融的发展日渐蓬勃，形式也渐趋多样。在这一过程中，在电子商务普及的背景下，以“蚂蚁花呗”、“京东白条”为代表的电商系互联网消费金融产品以其操作便捷、申请门槛低、交易成本低的优势深受年轻群体的喜爱，成为了互联网消费金融中必不可少的一部分，也成为了年轻消费者使用的重要的支付形式。但电商系互联网消费金融的优势也正是其存在弊端的原因所在。而此类产品在我国的起步较晚，目前我国现行的法律规范并不能完全适用于电商系互联网消费金融，且针对性的法规并未出台导致其缺乏规制的基本法律依据；同时，其准入门槛过低、运行中存在监管主体不确定、退出机制未建立的情况都表明我国目前对电商系互联网消费金融的法律规制存在着明显的不足，且完善当前的法律规制体系具有一定的必要性。因此，本文以电商系互联网消费金融的法律规制为题，分析其发展状况和规制必要性，并通过市场准入、市场运行、市场退出的各个阶段中存在的法律规制问题，得出完善构想。
　　围绕选题，本文主要通过以下几个方面进行论述：
　　第一部分是电商系互联网消费金融的界定与发展情况概述。该部分介绍了电商系互联网消费金融的基本概念和法律结构，并通过社会调查问卷以我国当前极具代表性的电商系互联网消费金融产品为例，分析我国电商系互联网消费金融运行的整体状况，并通过分析每种产品存在的法律问题得出共性，为下文的写作奠定基础。
　　第二部分是电商系互联网消费金融法律规制的必要性分析。该部分从金融消费者和电商企业权益保护的两个维度出发，分析二者在我国电商系互联网消费金融市场准入、运行和退出中所面临的风险和权益保障情况，并据此分析对我国电商系互联网消费金融进行法律规制的必要性。
　　第三部分是对我国电商系互联网消费金融法律规制的问题分析。该部分以时间顺序从市场准入、市场运行、市场退出为切入点，分析我国目前对电商系互联网消费金融法律规制的现状和不足，由此引出下文对其规制的构想。
　　第四部分是对电商系互联网消费金融法律规制的完善构想。该部分以上述问题分析为依据，结合社会问卷调查和部分域外经验，提出对我国电商系互联网消费金融法律规制的构想，包括设定准入门槛、确定监管主体、注重金融消费者和电商企业权益保护、完善市场退出制度等内容。

目录

声明

引言

（一）研究背景与研究目的

（二）研究意义

（三）研究综述

（四）研究方法

（五）研究的创新

一、电商系互联网消费金融的界定与发展状况

（一）电商系互联网消费金融的界定

（二）我国电商系互联网消费金融的发展状况

二、我国电商系互联网消费金融法律规制的必要性分析

（一）金融消费者权益保障维度的必要性

（二）电商企业权益保障维度的必要性

三、我国电商系互联网消费金融法律规制的问题分析

（一）市场准入的法律规制问题

（二）市场运行的法律规制问题

（三）市场退出的法律规制问题

四、我国电商系互联网消费金融法律规制的完善构想

（一）完善市场准入的法律规制构想

（二）完善市场运行的法律规制构想

（三）完善市场退出的法律规制构想

结论

参考文献

致谢

附录