欺诈风险

摘要： 如今信用卡产业正从高速增长向高质量发展转型,受复杂多变的经济金融形势影响,产业发展面临着传统风险与新型风险共生,线下风险与线上风险并存,欺诈风险、信用风险与合规风险共存的新形势,银行信用卡业务线上化、智能化运营能力面临新考验。

摘要： 互联网领域的欺诈风险范围相对集中,风险因素多来源于不法分子的恶意利己操作,系统安全规则不完善、相关信息易泄露的领域更易遭受风险。作为一家互联网银行,江苏苏宁银行从成立之初就高度重视反欺诈工作,本文着重讲述基于大数据的金融反欺诈系统建设情况及展望。

摘要： 2020年,受新冠肺炎疫情影响,石油行业普遍受到强烈冲击,新加坡多家石油贸易公司破产并出现了严重的商业欺诈行为,使相关银行和贸易商遭受重创.隐瞒完整交易信息以获取银行融资、伪造交易单据进行贸易融资、无正本提单放货保函风险、通过财务造假欺骗误导债权人,这些欺诈行为都已经发生现实案例.针对石油贸易行业传统操作方式和行业惯例存在的薄弱环节,石油贸易公司必须打破惯性思维,重新审视交易过程中面临的风险,特别是加强对提单、保函、信用证等单证的审核管理,以及对贸易、物流、收付款关键节点的控制.同时,尽快推进大数据、区块链等新技术在贸易领域的应用.

摘要： 随着互联网的快速发展,电子银行、网络支付、互联网贷款等互联网金融业务为客户带来了更加便捷地服务与体验,互联网也逐渐成为各家银行为客户提供金融服务的主要渠道。与此同时,由于互联网业务的特定商业模式,其业务发展过程中长期面临种类繁多的欺诈风险,如电信诈骗、网络钓鱼、撞库攻击、薅羊毛。

摘要： “盲盒经济”存在抽取概率不明确、暗箱操作、以次充好、以旧换新等问题,还可能成为赌博、博彩的手段。“盲盒经济”的隐藏缺陷与欺诈风险根据凤凰网《文化风向标》发布的调查结果显示,网友们认为盲盒存在的问题依次为:噱头过大,产品本身缺乏实用性(30.17%);价格不合理,部分产品溢价严重(20.35%);让消费者“上瘾”,花费更多金钱(17.43%);下游市场投机、炒作严重(16.05%);部分产品涉及抄袭等争议(9.44%)。

摘要： 本文借鉴2020年某商业银行小微企业信贷业务风险调查项目的成果,利用OAS大数据挖掘和分析软件,深入剖析了该商业银行潜在的小微企业信贷业务欺诈风险类型和特征,并提出解决方案,有效防范了小微企业信贷风险的进一步传导和蔓延,因此,具有重要的现实意义.

摘要： 随着跨境电子商务的飞速发展,跨境电子商务企业面临的欺诈风险呈递增趋势,加上欺诈手段、欺诈团队越来越专业化,如何防范网络欺诈行为对跨境电子商务企业包括第三方支付企业至关重要。在阐述行业现状的基础上列举了跨境电子商务企业所面临的典型欺诈风险的表现形式,并基于法律环境、交易环境等外部因素和企业风险意识、识别技术等内部因素分析了欺诈风险产生的原因。根据分析结果,分别从政府、第三方支付企业、跨境电子商务平台、跨境电子商务企业4个角度提出了防范建议。

摘要： 大数据、区块链和人工智能等底层技术为金融科技的发展提供了强大动力,但其在技术实现过程中因算法的复杂性、不透明性和人为操纵所形成的“算法黑箱”,导致了金融科技在应用过程中巨大的欺诈风险。破解算法黑箱的核心要素在于解决算法的可靠性、透明性、可解释性及可问责性问题,通过树立社会监管理念,按照赋权和规范的双重路径,实现政府、市场投资者、第三方专业机构及算法开发者和运营者对算法决策的协同治理,是破解金融科技应用中算法黑箱的有效方案。

摘要： 2008年以来席卷全球的金融危机使得各大金融机构进一步认识到风险管理的重要性。论文以中国金融机构欺诈风险案例为基础,运用案例分析的方法,从业务类型、欺诈类别、金额区间、金融机构体制等不同角度对欺诈风险进行系统分析,指出内控制度不健全尤其是缺乏对管理层的约束、缺乏分权制衡的风险治理结构和持续监测是导致内外部欺诈频发的主要原因,并提出建立防范欺诈风险的长效机制、开发基于案例推理的欺诈风险预警系统等对策。

摘要： 基于少量欺诈样本的银行高风险欺诈客户识别方法，涉及到银行管理系统中的客户数据处理技术领域，涉及到银行管理系统中的客户数据处理技术领域，解决现有的学习模型对大规模数据识别存在效率低的技术不足，步骤：S1：提取银行客户数据D；S2:对原始数据进行数据预处理和数据清洗；S3：从D

摘要： 本申请提供一种防欺诈注册设备、防欺诈注册方法及防欺诈注册系统。根据本发明的防欺诈注册设备包括：注册人信息获取部(14)，其获取注册人的注册人信息(d1)；操作人员信息获取部(15)，其获取与对由所述注册人信息获取部(14)获得的所述注册人信息(d1)执行注册操作的操作人员有关的操作人员信息(d4)；核对部(16)，其将由所述注册人信息获取部(14)获得的所述注册人信息(d1)与由所述操作人员信息获取部(15)获得的所述操作人员信息(d4)进行核对；以及注册禁止部(17)，其在所述核对部(16)的核对结果(d7)表示一致或几乎一致时，禁止对所述注册人信息(d1)进行注册。由此，当针对用户认证系统执行注册操作时，可以防止操作人员进行欺诈注册。

摘要： 本发明涉及计算机程序开发技术领域，本发明公开了一种风险监控反欺诈实时交易场景下规则因子配置方法，因子配置的内部实现流程包括以下：(1)通过预先设定的解析工具对服务器关联的前端配置页面进行解析，以将前端页面解析为预先设定格式的规则场景；(2)在预先设定格式的前端页面中基于选择操作类型确定待进行规则配置的模板，并显示选择的模板。本发明中提升了非停机在线更替规则；提升了规则条件不再是硬编码实现，而且使用多条件拼装实现；提升了第二维度条件配置，让配置更加灵活。

摘要： 本说明书公开了确定欺诈用户、欺诈风险模型的训练、以及欺诈风险的识别方法及装置，该确定欺诈用户的方法可以根据交易数据创建用户与商品之间的交易关联网，再根据任意两用户交易的相同商品的行为，将交易关联网转化为用户之间的用户关联网，通过聚类的方式确定出用户社区，并根据用户社区中预先定义的欺诈用户的比例，确定欺诈社区。该欺诈风险模型的训练方法可以将更新后的用户关联网生成用户关联特征向量，补充到预定的欺诈用户和对应的基础特征库中，作为输入数据进行模型训练。该欺诈风险的识别方法可以从用户关联特征向量中获取待识别用户的关联特征向量，再根据该用户的关联特征向量以及基础特征，通过欺诈风险模型进行欺诈风险识别。

摘要： 本发明提供了反欺诈风险评估方法、训练方法、装置及可读存储介质，该训练方法包括：获取训练样本集，训练样本包括多维特征及其欺诈标签，多维特征包括：用户静态特征、用户行为特征以及设备风险APP特征；将训练样本集输入待训练的反欺诈风险评估模型进行迭代训练；其中，在每轮迭代中，反欺诈风险评估模型对输入的多维特征执行嵌入处理以得到输入向量，将输入向量输入基于自注意力机制构建的特征学习网络以获得加权融合后的编码向量，将编码向量输入深度网络以得到风险预测结果，以及，利用风险预测结果和欺诈标签构建的损失函数更新风险评估模型的参数。利用上述方法，能够获得更好的反欺诈风险评估效果。

摘要： 本申请涉及一种车险理赔欺诈风险识别方法、装置、计算机设备和存储介质。所述方法包括：数据处理，包括数据选取和数据预处理，在线特征因子分析；离线特征因子分析；根据在线特征因子和离线特征因子建立总特征库进行模型训练，建立风险识别模型；核心理赔系统和所述风险识别模型对接，车险理赔欺诈风险预警，实时提示案件风险指数。本发明旨在提高欺诈风险识别精确和识别时效，有效帮助保险公司刷选欺诈理赔案件。

摘要： 金融交易欺诈风险指模平滑函数提取方法，包括风险指模的提取及建立风险指模的数学公式两个步骤；风险指模的提取包括在原始样本数据库中搜集并提取包括文字在内的数据，计算各个交易参数集合中数据的统计特征值、对各个交易参数集合中统计特征值进行修正、判断各个交易参数集合中的风险指模是否符合某种数学概率分布的连续变量四个分步骤；风险指模的数学公式包括建立特征值公式、原始欺诈风险率比公式、对数发生比公式以及修正平滑公式、校准公式。本发明提取的风险指模可以直接或间接用于欺诈风险评估的人工智能模型输入变量，为复杂人工智能模型的使用提供可能性，也为使用海量交易数据训练可拓展系统模型起到了有利保证。

摘要： 交易欺诈风险人工智能建模的模型多相自适应校正方法，包括如下，步骤A：得到原始交易欺诈评估分数；步骤B：对原始特征值取值及选取进行校正；步骤C：对风险评估模型中间输出变量进行校正；步骤D：对原始交易欺诈评估分数进行校正。本发明经多相自适应校正，根据模型使用是的变量来对行为指模和风险指模的特征做相应的调整，来部分消除这些漂移对模型表现的负面作用，能对训练好的反欺诈模型进行参数校正，提高了模型的表现和适应性，减缓了模型对于时间的正常衰变。减缓人工智能模型正常衰变，进而为人工智能模型达到更好数据识别判定效果起到了有利技术支撑。基于上述，本发明具有好的应用前景。

摘要： 本发明涉及计算机信息技术领域，公开了一种欺诈风险预警方法、装置及设备，方法包括基于获取到的目标客户的信用数据，从至少两个维度对目标客户进行打分，得到目标客户的欺诈预警评分，其中，维度基于以下至少之一的维度确定依据确定得到：客户的基本信息、客户的信贷信息以及客户的银行行为信息；基于目标客户的欺诈预警评分显示并输出目标客户的欺诈风险预警结果表。本发明解决了现有技术中使用客户提供基本数据以及银行客户经理的主观评价来对客户的欺诈风险进行预测所导致的预测准确性较低的技术问题，实现了从多个维度对客户的当前欺诈风险进行预测的技术效果，避免了人为主观评价带来的错误干预，提高了预测准确性。

摘要： 本发明公开了一种建工企业财产保险风险控制和反欺诈识方法，包含以下步骤：步骤A、建立全面的风险评估模型；步骤B、建立风险评价策略；步骤C、流程改造；本发明通过合规对接第三方平台，运用大数据工具，综合考虑了企业自身经营风险，企业实际控制人风险、个人风险等因素，确保极大降低企业信用风险和欺诈风险。同时结合自身在OCR识别，通用接口方面的优势，实现企业财产险的快速，高效，风险低的承保。