存款人利益

摘要： 存款保险制度是指以存款机构作为投保人,以其所吸纳的存款作为保险标的,当存款机构因为破产倒闭而无法向存款人支付存款时,由存款保险机构代为支付,以保障存款人利益,维护金融稳定的一种制度。在存款保险制度出台之前,我国一直以来都是由国家或者有关的金融监管机构负责施行隐性存款保险。

摘要： 2015年5月生效的《存款保险条例》标志着我国存款保险制度的正式建立,也标志着我国金融安全网的最终形成.审慎监管、最后贷款人制度背景下我国金融安全网保护力度缺失,而存款保险制度的建立是对我国金融安全网整体效能的提高.但存款保险制度的建成仅仅是我国金融安全网构建的开始,针对《存款保险条例》运行两年的反应,提出完善其理性设计的建议.

摘要： 酝酿21年之久的存款保险制度的正式落地标志着我国在深化金融改革的道路上又迈出了关键的一步.存款保险制度的实施,在保护投资者利益、规范金融机构行为、维护金融稳定、保持央行货币政策独立性和助益金融改革等方面发挥着积极作用.与此同时,存款保险制度推出后也对金融市场产生了一定的冲击和影响.本文全面梳理与分析了存款保险制度的积极影响及应注意问题,并提出相关政策建议.

摘要： 早在1993年12月,国务院《关于金融体制改革的决定》指出,要建立存款保险基金,保障社会公众利益.1997年全国金融工作会议提出要研究和筹建全国性中小金融机构的存款保险机构.此后,中国人民银行对存款保险制度一直进行深入地研究.2014年10月29日国务院第67次常务会议通过《存款保险条例》,并自2015年5月1日起实施.至此,我国广大存款人的利益得到了不同程度的保障,这也是国际上的通用做法.

摘要： 随着我国金融改革的深入，利率市场化进程加快，建立显性的存款保险制度是推进金融改革的必然选择。存款保险制度的建立有利于促进金融市场合理化竞争，同时维护金融体系的稳定，保护存款人的利益。通过建立存款保险制度促进各类金融机构特别是增强中小金融机构的竞争力，进而推动三农和小微企业的发展，形成更加合理的金融体系结构布局。

摘要： 中国的银行行业在完全开放以前,银行信用也被视为国家信用的一部分,存款人在银行存款,一旦银行出现问题,那么政府将一以贯之的承担所有后果. 所谓破产,就是针对经营失败、丧失民事主体资格的市场经济主体,国家采取强制法律措施使其退出市场,从而对资源进行优化配置,破产措施的实施,一方面能够促使企业提高危机意识,从而让经营维持良性状态;另一方面也可使社会生产力从总体上得到提高. 商业银行也属于市场竞争主体之一,那么其不可避免的应当与企业一样承担破产的风险.

摘要： 存款保险基金的使用问题是存款保险制度的一项重要内容，保险基金的筹集和管理都服务于最终的使用。基金使用得当将有助于存款保险制度的健康平稳可持续的发展，合法合理处置问题银行也有利于保护存款人的利益及金融系统的稳定。本文对存款保险基金在问题银行处置过程中的运用模式进行简要分析。

摘要： 作为金融安全网的重要组成部分，存款保险制度在维护金融安全，防止金融风险扩散，保护存款人利益等方面起到重要作用。在我国金融改革的过程中，我们意识到建立存款保险制度的重要性。本文基于存款保险制度征求意见稿，从银行挤兑理论出发，分析了我国实行存款保险制度的必然性及可能出现的问题，就中国存款保险制度的实施提出了自己的一些见解和思考。

摘要： 本发明公开了一种基于纳税人利益关联网络的可疑纳税人识别方法，基于纳税人利益关联网络(TPIN)的拓扑特征识别可疑纳税人。整体工作流程为：首先，对纳税人利益关联网络进行拓扑特征的分析。采用Motif方法寻找频繁子图，并根据度中心度和聚集系数拓扑指标寻找正常和可疑纳税人的差异；其次，选择拓扑特征，使用C4.5分类器实验，从而实现自动识别可疑纳税人的功能。本发明的贡献在于：①将纳税人和利益关系作为网络进行关系识别。并将拓扑方法中的Motif、聚集系数、度中心度特性应用于纳税人利益关联网络。②正常和可疑纳税人之间的差异性为检测可疑纳税行为提供可信的方法和依据。

摘要： 本发明公开了一种基于纳税人利益关联网络的关联交易偷漏税行为识别方法，包括以下步骤：构建纳税人利益关联网络；对于控制关系、投资关系进行合并，构建由控制关系、投资关系组成的可达路径集合，并基于税率差异对交易关系进行约简，匹配关联交易行为模式，获取具有关联交易行为的纳税人群组；构建纳税人月度交易网络；计算纳税人的税负指标，和行业预警值对比，判断税负指标异常；对关联交易模式匹配结果进行税负异常的分析，得到存在税负指标异常的嫌疑群组。从而解决了关联交易偷漏税行为识别效率低、与税务场景结合不紧密、判断结果可靠性差的问题。

摘要： 本发明公开了一种基于纳税人利益关联网络的价格错配偷漏税行为识别方法，该方法利用税务局数据，结合稽查案例，提出价格错配偷漏税行为，并抽取价格错配群组，最终定位偷漏税关联企业。通过本发明提供的方法，解决了关联企业间偷漏税行为难以发现的问题。

摘要： 本发明提出了一种基于直觉模糊集的纳税人利益关联度评估方法，根据纳税人之间的各类税务数据，包括发票、商品交易、所有权占比等，评估纳税人之间的利益关联程度。该方法将纳税人之间的各类税务数据作为量测数据，根据量测数据自身分布规律进行等级划分；计算各量测数据所属的等级，以及对应的隶属度值和非隶属度值，构造量测数据的直觉模糊集；采用基于Einstein操作的直觉模糊集融合方法对量测数据进行融合计算，得到纳税人利益关联度的直觉模糊集，评估纳税人之间的利益关联程度。本发明能够很好地处理多样的和异构的税务数据，将多样异构的税务数据归一化后进行融合，且不要求多个税务指标数据之间相互独立，具有广阔的适用范围。

摘要： 本发明包括：货币兑换请求部，设置用户的本国货币单位及所要旅行的国家的货币单位，生成并发送货币兑换请求信息；货币兑换系统，向上述便携式终端提供与上述货币兑换请求信息有关的货币兑换信息和与上述货币兑换金额相对应的电子货币；存款人识别映射系统，与上述货币兑换系统联动，根据上述多名用户所存的存款额信息及与上述存款额信息有关的特征代码信息识别用户；取款及结算请求部，可实时取款及实时结算实现货币兑换的旅行国货币；信息提供部，提供可实时取款的加盟店位置信息；以及加盟店管理系统，在发出实时取款或结算请求的情况下，提供旅行国货币或批准结算。

摘要： 本发明公开了一种基于纳税人利益关联网络的可疑纳税人识别方法，基于纳税人利益关联网络(TPIN)的拓扑特征识别可疑纳税人。整体工作流程为：首先，对纳税人利益关联网络进行拓扑特征的分析。采用Motif方法寻找频繁子图，并根据度中心度和聚集系数拓扑指标寻找正常和可疑纳税人的差异；其次，选择拓扑特征，使用C4.5分类器实验，从而实现自动识别可疑纳税人的功能。本发明的贡献在于：①将纳税人和利益关系作为网络进行关系识别。并将拓扑方法中的Motif、聚集系数、度中心度特性应用于纳税人利益关联网络。②正常和可疑纳税人之间的差异性为检测可疑纳税行为提供可信的方法和依据。

摘要： 本发明涉及金融技术领域，公开了一种自助存款装置、自助存款机、系统及自助存款方法。自助存款方法通过判断自助存款机与服务器之间的连接状态，在判定通信连接的情况下将存款数据上传服务器；在判定通信中断的情况下，将存款数据暂存至非易失性存储器中。这样使得自助存款机在自助存款机与服务器之间的通信中断时也能存储存款数据，使用户完成存款，因此，可以使得自助存款机不受通信状态的影响，实现不间断工作，提高了设备的利用率，保障了用户纸币的安全性。包含有自助存款装置的自助存款机通过设置非易失性存储器以及各模块的配合，实现了上述自助存款方法，自助存款系统包括自助存款机，因此也具备上述有益效果。

摘要： 本发明对从没有银行账户的一般用户接收的钱款进行管理，以使一般用户能够通过网络进行付款、发送汇款、接收彩票奖金。本发明的存款额管理设备包括：存款额储存单元，存储多个用户中的每个的存款额；存款额管理单元，响应于来自用户终端设备、商店终端设备或自动柜员机的请求，增加或减少这些用户中的任何一个的存款额；以及现金处理单元，生成账户转移请求消息并将该消息传输到金融机构系统，以使该系统接收或支出现金，从而将现金转换成存款或者将存款转换成现金。

摘要： 本发明公开了一种基于纳税人利益关联网络的价格错配偷漏税行为识别方法，该方法利用税务局数据，结合稽查案例，提出价格错配偷漏税行为，并抽取价格错配群组，最终定位偷漏税关联企业。通过本发明提供的方法，解决了关联企业间偷漏税行为难以发现的问题。

摘要： 本发明公开了一种基于纳税人利益关联网络的关联交易偷漏税行为识别方法，包括以下步骤：构建纳税人利益关联网络；对于控制关系、投资关系进行合并，构建由控制关系、投资关系组成的可达路径集合，并基于税率差异对交易关系进行约简，匹配关联交易行为模式，获取具有关联交易行为的纳税人群组；构建纳税人月度交易网络；计算纳税人的税负指标，和行业预警值对比，判断税负指标异常；对关联交易模式匹配结果进行税负异常的分析，得到存在税负指标异常的嫌疑群组。从而解决了关联交易偷漏税行为识别效率低、与税务场景结合不紧密、判断结果可靠性差的问题。