一种基于区块链的资金实时结算方法、装置、设备及介质

摘要

本发明涉及区块链技术领域，具体而言，涉及一种基于区块链的资金实时结算方法、装置和设备及介质，所述方法包括：响应于销售节点发送的赎回交易申请文件，生成赎回交易确认份额对账文件；将所述赎回交易确认份额对账文件发送至垫资节点，以使所述垫资节点扣减发行节点的垫资额度，并将扣减的赎回资金通过垫资节点资金账户汇款至销售节点资金账户，在本发明中通过区块链网络构建一个包含理财产品的发行方、销售方、资金托管方等的完善的用于服务于理财产品全生命周期运维系统，同时通过在区块链网络中引入垫资机构，进而实现当发行方的头寸无法满足当日的投资者赎回额度时，依旧能够让投资方快速地赎回金融产品，进而增加投资者的使用体验。

说明书

技术领域

本发明涉及区块链技术领域，具体而言，涉及一种基于区块链的资金实时结算方法、装置和设备及介质。

背景技术

区块链技术构建在传输网络(也可称为区块链网络)之上，传输网络中的分布式节点设备(以下简称为节点)通过运行区块链程序，实现以预设共识策略生成区块数据，并利用链式数据结构验证与存储区块数据，最终实现了数据防篡改机制，为业务开展提供了安全可信的技术新思路。

目前金融机构有自营的理财产品和客户端，形成了各自的信息孤岛,如何通过区块链网络让现有金融产品在多个销售方进行销售，并在投资者发起赎回交易后通过区块链网络快速将资金划归到投资者账户上是个亟待解决的问题。

发明内容

本发明的目的在于提供一种基于区块链的资金实时结算方法、装置、设备及介质，以改善上述在投资者发起赎回交易后如何通过区块链网络快速将赎回资金划归到投资者账户上的问题。

为了实现上述目的，本申请实施例提供了如下技术方案：

一方面，本申请实施例提供了一种基于区块链的资金实时结算方法，适用于区块链网络中的任意一个发行方节点，所述方法包括：响应于销售节点发送的赎回交易申请文件，生成赎回交易确认份额对账文件；将所述赎回交易确认份额对账文件发送至垫资节点，以使所述垫资节点扣减发行节点的垫资额度，并将扣减的赎回资金通过垫资节点资金账户汇款至销售节点资金账户，进而使销售节点将赎回资金分发给多个请求赎回资金的投资人账户。

可选地，将所述赎回交易确认份额对账文件发送至垫资节点之前，还包括：

向所述垫资节点发送垫资业务申请，以使所述垫资节点对发行节点进行垫资额度授信；

接收垫资节点发送的垫资额度。

可选地，响应于销售节点发送的赎回交易申请文件之前，还包括：

销售节点响应于多个投资终端发送的赎回申请，冻结多个投资人账户上的待赎回份额；

将多个所述赎回申请整合为赎回交易申请文件，并发送至对应的发行节点。

可选地，所述将所述赎回交易确认份额对账文件发送至垫资节点之后，还包括：

根据多个所述赎回交易确认份额对账文件生成垫资对账报文，并发送至垫资节点，以使所述垫资节点确认所述成垫资对账报文；

接收垫资节点发送的垫资对账确认报文。

可选地，所述接收垫资节点发送的垫资对账确认报文之后，还包括：

向资金托管方发送第一划款指令，以使所述资金托管方将垫资还款报文中的垫资金额划拨至清算总账户，并通过清算总账户将所述垫资金额划拨至垫资节点资金账户；

向垫资节点发送垫资还款报文，以使所述垫资节点检测所述垫资金额与清算总账户划拨资金是否相同，若相同，所述垫资节点恢复发行节点对应的垫资额度，并向发行节点发送确认还款到账报文；

接收所述垫资节点发送的还款到账报文。

可选地，所述发行节点在接收到其他节点发送的业务数据后，均需要将被接收数据的格式转化为区块链统一格式，然后将转化为区块链统一格式的被接收数据转化为本地格式数据，以使本地发行节点的业务系统可以直接读取所述业务数据，同时备份原始格式下的所述业务数据，所述业务数据为结算过程中多个节点间通信产生的数据。

可选地，所述发行节点在发送业务数据前，均需要将业务数据对应的哈希值进行上链共识，以使业务数据的接收方验证所述业务数据的真实性。

第二方面，本实施例公开了一种基于区块链的资金实时结算装置，适用于区块链网络中的任意一个产品发行方节点，所述装置包括：

第一计算模块，用于响应于销售节点发送的赎回交易申请文件，生成赎回交易确认份额对账文件；

第二计算模块，用于将所述赎回交易确认份额对账文件发送至垫资节点，以使所述垫资节点扣减发行节点的垫资额度，并将扣减的赎回资金通过垫资节点资金账户汇款至销售节点资金账户，进而使销售节点将赎回资金分发给多个请求赎回资金的投资人账户。

第三方面，本申请实施例提供了一种基于区块链的资金实时结算设备，所述设备包括存储器和处理器。

存储器用于存储计算机程序；处理器用于执行所述计算机程序时实现上述基于区块链的资金实时结算方法的步骤。

第四方面，本申请实施例提供了一种介质，所述介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述基于区块链的资金实时结算方法的步骤。

本发明的有益效果为：

在本发明中通过区块链网络构建一个包含理财产品的发行方、销售方、资金托管方等的完善的用于服务于理财产品全生命周期运维系统，同时通过在区块链网络中引入垫资机构，进而实现当发行方的头寸无法满足当日的投资者赎回额度时，依旧能够让投资方快速地赎回金融产品，进而增加投资者的使用体验。

本发明的其他特征和优点将在随后的说明书阐述，并且，部分地从说明书中变得显而易见，或者通过实施本发明实施例了解。本发明的目的和其他优点可通过在所写的说明书、权利要求书、以及附图中所特别指出的结构来实现和获得。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本发明的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。

图1是本发明实施例中所述的一种基于区块链的资金实时结算方法流程示意图；

图2是本发明实施例中所述的一种基于区块链的资金实时结算装置结构示意图；

图3是本发明实施例中所述的一种基于区块链的资金实时结算设备结构示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本发明实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。因此，以下对在附图中提供的本发明的实施例的详细描述并非旨在限制要求保护的本发明的范围，而是仅仅表示本发明的选定实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

应注意到：相似的标号或字母在下面的附图中表示类似项，因此，一旦某一项在一个附图中被定义，则在随后的附图中不需要对其进行进一步定义和解释。同时，在本发明的描述中，术语“第一”、“第二”等仅用于区分描述，而不能理解为指示或暗示相对重要性。

现有的理财产品在定投一段时间后的赎回日期最短为T+1，无法做到实时到账，对于投资方的使用体验不太友好，而出现这一情况的根本原因为产品发行方当日的头寸极为有限，无法满足定期收益型产品的突发性赎回，进而导致需要向上级系统做相关产品份额清算，该清算需要耗费大量时间，其次，该清算是定期的并非是实时的，因此导致投资方的赎回资金无法实时到账。

在举例说明之前需要对整体的区块链网络做一个概述，在本区块链网络中，接入了多个产品发行节点和产品销售节点，产品发行的金融产品如理财产品募集资金不会存储在产品发行方的资金账户上(资金监管要求)，因此每个理财产品需要在资金托管方开设一个专门的资金托管账户用于管理理财产品在生命周期内所产生的相关资金收益，理财产品发行方、销售方以及资金托管之间的业务数据均通过区块链网络进行数据交互。

实施例1

如图1所示，本实施例提供了一种基于区块链的资金实时结算方法，适用于区块链网络中的任意一个产品发行方节点，所述方法包括步骤S1和步骤S2。

步骤S1.响应于销售节点发送的赎回交易申请文件，生成赎回交易确认份额对账文件，所述赎回交易申请文件为投资方提前赎回购买的金融产品的交易申请，包括多个投资方发起的多笔赎回申请，所述赎回交易确认份额对账文件为产品发行方同意本次交易的报文；

步骤S2.将所述赎回交易确认份额对账文件发送至垫资节点，以使所述垫资节点扣减发行节点的垫资额度，并将扣减的赎回资金通过垫资节点资金账户汇款至销售节点资金账户，进而使销售节点将赎回资金分发给多个请求赎回资金的投资人账户。

在执行步骤S2中所述的将所述赎回交易确认份额对账文件发送至垫资节点之前，产品发行方需要向垫资方申请垫资额度，用于确认授信额度，垫资利率等先关垫资细节，具体的操作步骤可以为：

步骤S21.向所述垫资节点发送垫资业务申请，以使所述垫资节点对发行节点进行垫资额度授信；

步骤S22.接收垫资节点发送的垫资额度，所述垫资额度包括单笔最大限额、授权时效、垫资利率、手续费等信息。

其次，在发行节点接收销售节点发送的赎回交易申请文件之前，销售节点还需要对发起赎回申请的投资人账户冻结赎回份额，具体的操作为：

销售节点响应于多个投资终端发送的赎回申请，并冻结多个投资人账户上的待赎回份额；

将多个所述赎回申请整合为赎回交易申请文件，并发送至对应的发行节点，应当说明的是销售节点在向发行节点发送赎回交易申请文件时，需要计算赎回交易申请文件对应的哈希值，并将哈希值进行上链共识，以使发行节点在接收数据后验证其真实性。

在日切以后但不仅限于日切，发行方需要与垫资方进行垫资账单的对账，具体步骤为：

步骤S23.根据多个所述赎回交易确认份额对账文件生成垫资对账报文，并发送至垫资节点，以使所述垫资节点确认所述成垫资对账报文；

步骤S24.接收垫资节点发送的垫资对账确认报文，所述垫资对账确认报文为垫资方同意垫资对账报文中的交易明细无误的数据。

在此之后将进入汇款阶段，其中具体的汇款方式可以为：

步骤S25.向资金托管方发送第一划款指令，以使所述资金托管方将垫资还款报文中的垫资金额划拨至清算总账户，并通过清算总账户将所述垫资金额划拨至垫资节点资金账户，所述清算总账户用于整理该金融产品在销售过程中产生的所有交易金额数据，以便后期计算多个投资方的所得利益；

步骤S26.向垫资节点发送垫资还款报文，以使所述垫资节点检测所述垫资金额与清算总账户划拨资金是否相同，若相同，所述垫资节点恢复发行节点对应的垫资额度，并向发行节点发送确认还款到账报文，在本例中，应当说明的是步骤S25和步骤S26的先后顺序不做限定，垫资节点确认还款成功的标准为清算总账户的划款资金与产品发行节点发送的还款报文中的待还款金额是否相同。

步骤S27.接收所述垫资节点发送的还款到账报文。

其次，在本实施例中应当说明的是，在本区块链网络中，数据的发行方和数据的接收方在进行交互时，数据的发行方每次均需要在发送数据之前对所发送的数据进行哈希计算，并将计算得到的哈希值进行共识上链处理，共识后的业务数据会存储在区块链网络中的每个节点的公共账本中。而由于共识的是业务数据的哈希并未共识业务数据的原始数据，因此可以保护业务数据的安全隐私性，同时又方便了数据接收方验证数据。

在现实的应用场景中，多个金融机构间的业务数据格式存在着较大的差异。金融机构间进行交互时，均需要将数据发送方的数据格式及报文格式转换为本地格式之后才能在本地业务系统中进行读取识别，而本实施例中的区块链网络节点包含报文格式转化模块，其用于将多个金融机构的非统一报文格式转换为区块链网络中预置的标准格式，然后将转化为标准格式的报文再次转化为数据接收方本地报文格式，其次，应当说明的是，数据是在被接收方的节点上进行格式转换，及接收方节点可以接收完整的发送方本地格式的报文数据，有效地防止了因数据发送节点对原始报文数据进行数据转换后再发送而导致的数据可信性低的问题。

实施例3

如图2所示，本实施例提供了一种基于区块链的资金实时结算装置，适用于区块链网络中的任意一个产品发行方节点，所述装置包括：

第一计算模块71，用于响应于销售节点发送的赎回交易申请文件，生成赎回交易确认份额对账文件；

第二计算模块72，用于将所述赎回交易确认份额对账文件发送至垫资节点，以使所述垫资节点扣减发行节点的垫资额度，并将扣减的赎回资金通过垫资节点资金账户汇款至销售节点资金账户，进而使销售节点将赎回资金分发给多个请求赎回资金的投资人账户。

需要说明的是，关于上述实施例中的装置，其中各个模块执行操作的具体方式已经在有关该方法的实施例中进行了详细描述，此处将不做详细阐述说明。

实施例3

相应于上面的方法实施例，本公开实施例还提供了一种基于区块链的资金实时结算设备，下文描述的一种基于区块链的资金实时结算设备与上文描述的一种基于区块链的资金实时结算方法可相互对应参照。

图3是根据一示例性实施例示出的一种基于区块链的资金实时结算设备800的框图。如图3所示，该电子设备800可以包括：处理器801，存储器802。该电子设备800还可以包括多媒体组件803，输入/输出(I/O)接口804，以及通信组件805中的一者或多者。

其中，处理器801用于控制该电子设备800的整体操作，以完成上述的基于区块链的资金实时结算方法中的全部或部分步骤。存储器 402用于存储各种类型的数据以支持在该电子设备800的操作，这些数据例如可以包括用于在该电子设备800上操作的任何应用程序或方法的指令，以及应用程序相关的数据，例如联系人数据、收发的消息、图片、音频、视频等等。该存储器802可以由任何类型的易失性或非易失性存储设备或者它们的组合实现，例如静态随机存取存储器 (Static Random Access Memory，简称SRAM)，电可擦除可编程只读存储器(Electrically Erasable Programmable Read-Only Memory，简称EEPROM)，可擦除可编程只读存储器(Erasable Programmable Read-Only Memory，简称EPROM)，可编程只读存储器(Programmable Read-Only Memory，简称PROM)，只读存储器(Read-OnlyMemory，简称ROM)，磁存储器，快闪存储器，磁盘或光盘。多媒体组件803 可以包括屏幕和音频组件。其中屏幕例如可以是触摸屏，音频组件用于输出和/或输入音频信号。例如，音频组件可以包括一个麦克风，麦克风用于接收外部音频信号。所接收的音频信号可以被进一步存储在存储器802或通过通信组件805发送。音频组件还包括至少一个扬声器，用于输出音频信号。I/O接口804为处理器801和其他接口模块之间提供接口，上述其他接口模块可以是键盘，鼠标，按钮等。这些按钮可以是虚拟按钮或者实体按钮。通信组件805用于该电子设备800与其他设备之间进行有线或无线通信。无线通信，例如Wi-Fi，蓝牙，近场通信(NearFieldCommunication，简称NFC)，2G、3G或 4G，或它们中的一种或几种的组合，因此相应的该通信组件805可以包括：Wi-Fi模块，蓝牙模块，NFC模块。

在一示例性实施例中，电子设备800可以被一个或多个应用专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，简称ASIC)、数字信号处理器(DigitalSignal Processor，简称DSP)、数字信号处理设备(Digital Signal ProcessingDevice，简称DSPD)、可编程逻辑器件(Programmable Logic Device，简称PLD)、现场可编程门阵列(Field Programmable Gate Array，简称FPGA)、控制器、微控制器、微处理器或其他电子元件实现，用于执行上述的基于区块链的资金实时结算方法。

在另一示例性实施例中，还提供了一种包括程序指令的计算机介质，该程序指令被处理器执行时实现上述的基于区块链的资金实时结算方法的步骤。例如，该计算机介质可以为上述包括程序指令的存储器802，上述程序指令可由电子设备800的处理器801执行以完成上述的基于区块链的资金实时结算方法。

实施例4

相应于上面的方法实施例，本公开实施例还提供了一种介质，下文描述的一种介质与上文描述的一种基于区块链的资金实时结算方法可相互对应参照。

一种介质，介质上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现上述方法实施例的基于区块链的资金实时结算方法的步骤。

该介质具体可以为U盘、移动硬盘、只读存储器(Read-Only Memory，ROM)、随机存取存储器(Random Access Memory，RAM)、磁碟或者光盘等各种可存储程序代码的介质。

以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。