中年夫妇规划养老与养家 教育储蓄＋基金定投

摘要

市民案例：王先生，今年45岁，企业高管。夫人40岁，家庭主妇。有住房和私家车。22岁的女儿今年大学毕业，刚刚独立。之前王先生花20万元为女儿买房付了首付。打乱夫妻二人计划的是，今年王先生夫人高龄生了一男孩。收支情况：王先生目前月工资12万元，年终奖5万元，有养老保险。家庭存款30万，无负债。家庭日常月开销6000元。不过有了儿子以后，王先生家庭日常开销直线上升，每月难有结余。理财需求：中年得子的王先生，希望以后养老和养育儿子能兼顾，妥善规划自己的收入和存款。不妨考虑“教育储蓄＋基金定投” 根据王先生的理财诉求，专业理财人士从应急资金准备、风险规划、教育规划、投资规划等方面，为他做了如下建议：1．应急资金准备王先生家庭每月的日常开支约1，2万元，按3—6倍区间配置家庭应急储备金6万元，该钱可购买银行的货币基金，年化收益4％左右，这样既可保证收益水平，又保证了现金的流动性。