P2P 网络借贷的规矩失灵与法治回应

摘要

P2P 网络借贷是 P2P 网络技术应用于金融业的产物，其本质是依托于互联网技术的金融。然而，鉴于金融创新的特点，传统金融规则与其格格不入，造成一系列法律与监管问题。因此，既需要运用现有法律制度处理其出现争议时的法律适用问题，也需要运用新思维透视现有金融法律制度的弊端。针对 P2P 网络借贷业务的跨界性，多元监管主体、功能监管与机构监管相结合，原则监管和规则监管相结合是塑造我国监管体制的可行之道。针对现有法律制度的操作失灵，通过制定监管规则和自律规范，明确网贷平台类金融机构的法律地位、规定其行为规范和法律责任、明确消费者权益保护规则以及避免刑事法律风险的规则至关重要。