个人住房贷款政策对改善性住房需求的影响

摘要

个人住房贷款政策作为众多金融政策的一种，在调节房地产市场经济，平滑国家宏观经济发展方面起着非常重要的作用。个人住房贷款利率下降，居民购房需求得到满足，有利于社会稳定和谐；个人住房贷款利率提高，居民消费者个人还款成本增加，有利于打击炒房等现象。但是，刚性住房需求和改善性住房需求得不到满足，作为住房需求中主体的改善性住房需求尤为明显。
　　在个人住房贷款政策的研究问题上，不少专家学者研究个人住房贷款政策对房地产市场的影响，其中以研究个人住房贷款政策的风险防范研究方向最多，且大多是以定性方法研究，鲜有人定量研究个人住房贷款政策对改善性住房需求的影响。本文先是以北京市为例，计算了在北京现有人口情况下，从刚性住房需求、改善性住房需求以及投资性住房需求方面加总计算出北京市住房需求约为20931万平米，因为具有改善性住房需求的消费群体大多为城市中中等收入偏上的人群，根据国家统计局数据显示，全国城镇人口中有近50％为中等偏上收入群体。所以我们假定，在全国商品房销售面积累计值以及全国商品房销售额中有一般的中高收入群体，也就是近20%是改善性住房需求群体。因此，本文是选取了2000-2014年每月个人住房贷款额度以及个人住房贷款利率作为个人住房贷款政策解释变量，选取2000-2014年每月房地产市场主要数据，通过 EVIEWS软件分析最后得出结论，个人住房贷款利率是房地产开发企业月竣工面积累计值以及商品房销售面积的Granger原因。而这也正我们现实情况相符合。一般情况下，如果个人住房贷款利率提高，那么具有改善性住房需求的消费者会暂停购房行为，择机购房。最后在房地产开发企业到位资金中，房屋预售款大大减少。
　　论文结尾，提出了一系列优化个人住房贷款政策的政策和建议，如政策调控应该优先满足刚性住房需求和改善性住房需求，加快建立房地产市场调控的长效机制等等规范房地产市场，使宏观经济更加平滑。

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第1章 引言

1.1 选题背景

1.2 目的意义

1.3 研究内容与结构

1.4 文献综述

1.5 论文创新及不足

第2章 我国个人住房贷款政策的发展及现状

2.1 我国个人住房贷款政策概述

2.2 个人住房贷款的风险防范

第3章 房地产市场住房需求

3.1 自住性住房需求

3.2 非自住住房需求

第4章 个人住房贷款政策对住房需求的影响——理论分析

4.1 刚性住房需求受政策影响较小

4.2 改善性住房需求受政策影响较大

4.3 投资性住房需求受政策影响较小

第5章 个人住房贷款政策对改善性住房需求的影响——实证分析

5.1 研究设计

5.2 回归模型建立

5.3 模型分析

第6章 结论及政策建议

6.1 结论

6.2 政策建议

参考文献

致谢

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