我国互联网金融个人征信体系构建研究——以芝麻信用为例

摘要

中国目前的个人征信体系是以中国人民银行征信系统为主导建设的，在传统以银行信贷为主的信用市场中具有一定的先进性。但是随着互联网的兴起与发展，传统金融业在与互联网技术相结合的过程中，衍生出了互联网金融这一新型业务模式，传统的个人征信体系主要以银行信贷数据为标准来评判信用水平，对于互联网金融的个人征信缺少与之对应的机制，已经不能满足互联网金融的个人征信需求。互联网金融个人征信体系的建设，可以极大地解决互联网金融中存在的信用违约等问题，进而净化互联网金融环境。　　本文运用对比研究法和案例研究法，首先从信息不对称理论、公共物品理论和交易费用理论三个方面对个人征信体系构建的理论基础进行了阐述。然后通过对比传统个人征信体系，分析了互联网金融个人征信体系构建的重要性和中国互联网金融个人征信体系的现状。接着对国外三种主流的征信体系进行了对比分析，为中国互联网金融个人征信体系的构建提供经验和启示。之后对芝麻信用案例进行了分析，系统地介绍了芝麻信用的评估模型、数据来源以及应用场景，并分析了其征信模型的合理性以及其征信系统的优势。　　通过对芝麻信用的案例分析，本文认为互联网金融个人征信体系具有数据来源全面、授信群里覆盖面广、信用评价方法合理、应用场景丰富等优势，是未来个人征信业的发展趋势。但是目前相关法律法规不健全、行业技术标准尚未形成以及信息共享难等问题制约着中国互联网金融个人征信体系的发展，针对这些问题，本文最后提出了通过依托央行征信系统建立互联网金融子系统的方式来构建互联网个人征信体系，并以此完善信息共享机制的建议，此外，还在其他方面提出了对策建议，为构建中国互联网金融个人征信体系提供借鉴和参考。

目录

第一个书签之前