对中国养老保险制度改革的探索——从社会保险融合商业保险的角度

摘要

在全世界都受到“白发浪潮”冲击的时代，养老保险制度“危机四伏”。劳动力市场的供应不足，劳动人口的养老压力加剧，国家相关财政的支出加大等问题都困扰着各国的养老保险制度。传统的养老保险制度展现出了各种弊端，如管理混乱、可持续性不强、监督机制不健全等。加快建立符合本国国情的养老保险制度，已经成为世界各国都关注的共同话题，也是我国政府在21世纪的经济发展建设中所必须克服的困难。　　经过二十几年的发展，我国政府在养老保险制度的改革方面也不遗余力的做出了卓越的成绩。不断的破除旧的养老保险制度对我国经济的制约，整合碎片化的养老保险体制，改变养老金的缴费方式和计发办法，创新养老基金的运营管理制度，建立多层次的养老保险体系。但是，现行的养老保险制度仍然存在很多的问题。　　在同一时期内，我国的商业养老保险也进入了快速发展的阶段。一直以来，商业养老保险在解决全社会的养老问题方面发挥着非常积极、非常重要的作用。在国家保险监管协会的监督管理之下，商业保险作为金融业的三驾马车发展的越来越规范，为我国金融经济的发展和社会的稳定做出了很大的贡献。　　本文旨在为养老保险制度的改革方向，提供一条新的思路，使政府和市场共同作为保险资源的分配主体，能够共同承担起社会养老的责任，政府在积极发展基本养老保险的同时，也能够认可市场的价值，积极鼓励商业保险的发展。本文共分为四个部分，论证养老保险融合商业保险的改革思路在我国是可以尝试的，同时从这个角度为我国养老保险制度的改革提供一些政策性建议。　　第一部分阐述了本课题的研究意义和研究目的。阐述了在人口老龄化不断加剧的时代背景下，良好完善的养老保险制度有利于维护社会的稳定、促进经济的发展以及劳动力的良性循环。本文希望能在学术界研究的基础之上，从社会养老保险融合商业保险的角度，为我国养老保险制度的改革提供一些政策启示和建议。同时从对养老保险的理论建设和经验借鉴方面、对养老保险的制度研究方面和改革方向三方面综述了国内外各学者对养老保险制度的研究。在这一部分，本文还介绍了在写作过程中所用到的研究方法，论文的一些创新和不足之处，希望各位老师给予一些改进意见。　　第二部分是养老保险制度融合商业保险改革论点的提出和论证部分。首先阐述了国际上养老保险制度的改革大多都融合了商业保险，这种做法是大势所趋。其次对养老保险制度和商业养老保险进行了内涵分析，并且阐述了我国三支柱的养老保险体系。运用计量一元回归模型证明了商业保险和社会基本养老保险之间呈现明显的相关性，分析了两者之间的影响和互动。再有，运用资源配置理论和帕累托优化理论为养老保险制度改革融合商业保险进行了理论论证。最后，结合我国的现实国情对养老保险制度融合商业保险的论点进行了必要性论证和可行性论证。阐述由于我国人口老龄化对经济发展形成巨大压力，现行的养老保险制度存在很多的问题以及商业养老保险的快速发展，我国很有必要在进行养老保险改革的同时更好的融合商业保险。同时，从商业保险可以满足不同市场主体对养老的需求、商业保险公司具有明显的优势和国家制定许多的政策支持商业保险的发展的三个方面论证了我国养老保险改革更好的融合商业保险是具体可行的。　　第三部分主要介绍了国际上的一些经验。分别介绍了美国、智利和瑞典三种不同的养老保险制度融合商业保险改革的具体实行方式，评价了一下实际的实行效果。总结出我国养老保险制度的改革应该引入竞争机制，重视市场功能的发挥;更加重视商业养老保险在我国多支柱养老保险体系当中的作用;重视培养人们的保险意识，实现养老保险的广覆盖;政府应该为养老保险制度的改革保驾护航。　　第四部分是运用养老保险融合商业保险改革的思路，结合我国的基本国情，为养老保险制度的改革出谋划策。政府要尽快转变职能，在养老保险的制度改革中从“管制人”转变为“公益人”，做好法制的建设和政策的制定工作，同时加强对养老保险基金的监管。在养老保险制度的改革中发展和完善资本市场，选择市场化的发展道路，向社会成员配给保险意识，促进商业养老保险的快速发展。这些建议仅是一家之言，仅供参考。

目录

声明

摘要

1绪论

1．1研究意义与目的

1．1．1研究意义

1．1．2研究目的

1．2文献综述

1．2．1国内文献综述

1．2．2国外文献综述

1．3本文的研究内容和研究方法

1．3．1研究内容

1．3．2研究方法

1．4论文的创新和不足

2养老保险制度的改革融合商业保险论点的提出

2．1国际上养老保险制度改革的发展趋势

2．2养老保险制度与商业保险的内涵分析

2．2．1养老保险制度的内涵界定

2．2．2商业养老保险的内涵

2．2．3社会保险和商业保险之间的关系影响

2．3养老保险制度融合商业养老保险改革的理论分析

2．3．1资源配置理论

2．3．2帕累托优化理论

2．4养老保险制度融合商业保险改革的必要性论证

2．4．1我国人口老龄化对经济发展形成巨大压力

2．4．2现行养老保险制度存在很多问题

2．4．3商业养老保险在我国蓬勃发展

2．5养老保险制度融合商业保险改革的可行性论证

2．5．1商业保险可以满足不同市场主体对养老的需求

2．5．2商业保险公司具有明显优势

2．5．3政府政策的支持

3国际养老保险制度融合商业保险改革的经验与启示

3．1投保资助型养老保险制度融合商业保险改革的经验

3．1．1美国养老保险制度融合商业保险改革的介绍

3．1．2美国养老保险制度融合商业保险改革的评价

3．2强制储蓄型养老保险制度融合商业保险的经验

3．2．1智利养老保险制度融合商业保险改革的介绍

3．2．2智利养老保险制度融合商业保险改革的介绍

3．3国家统筹型养老保险制度融合商业保险改革的经验

3．3．1瑞典养老保险制度融合商业保险改革的介绍

3．3．2瑞典养老保险制度融合商业保险改革的评价

3．4国际养老保险制度融合商业保险改革的经验启示

3．4．1引入竞争机制，注重市场功能的发挥

3．4．2政府为养老保险制度的改革保驾护航

3．4．3注重培养人们的保险意识

3．4．4注重发挥商业保险在养老保障体系中的作用

4对我国养老保险融合商业保险改革的政策建议

4．1转变政府职能，建立服务型政府

4．2加强对养老保险基金的监管

4．3发展和完善资本市场，选择市场化的发展道路

4．4加大保险意识的普及力度，促进商业养老保险的发展

参考文献

附录

后记

致谢

在读期间科研成果目录