存款利率市场化背景下M银行储蓄存款影响因素研究

摘要

存款利率市场化是我国利率市场化改革的最后一步也是关键一步，将在近年内全面深入影响商业银行经营与业务发展。M银行所在地市已于2012年6月开启了存款利率市场化帷幕，银行同业竞争日益激烈。因存款利率放开，而引起的“存款大战”也越演越烈。储蓄存款是商业银行的立行之本，是商业银行个人业务的起点，是商业银行资金的源头。面对激烈复杂的竞争形势，影响M银行储蓄的因素将发生什么样的变化，M银行又该如何应对，是本文要解决的问题。
　　本文以M银行为研究主体，以储蓄存款为研究对象，在储蓄理论理论基础上，运用偏相关分析及对比分析的方法，对存款利率市场化前后M银行储蓄存款的影响因素进行了分析。通过研究，本文认为存款利率市场化前，M银行储蓄存款与分销渠道中的网上银行、手机银行，产品中的理财产品、国债，客户中的金融资产在20万元以下客户及50-300万元的客户正相关，且相关性较为显著。存款利率市场化后，M银行储蓄存款与分销渠道中的手机银行、低柜，产品中的国债、基金以及理财产品，客户中的金融资产5-50万元客户以及300万元以上客户呈正相关关系，且相关性较为显著。通过分析本文发现了影响M银行储蓄存款的各项因素在存款利率市场化前后的变化，并进行了比较分析，进而分析产生变化的原因，发现其中问题，在此基础上从分销渠道、客户结构及产品销售三方面提出解决方案。
　　论文共分为五个章:本文的研究内容总共有五章:第一章为绪论，主要从课题的研究背景及意义，国内国外文献综述，课题的研究思路与框架，研究创新四个方面进行说明;第二章为储蓄存款相关理论基础;第三章为M银行储蓄存款现状分析，首先对M银行储蓄存款的现状进行分析，其后对当地存款利率市场化的现状进行了总结归纳。第四章为M银行储蓄存款影响因素偏相关分析及结果，首先运用偏相关分析方法，从分销渠道、客户结构及产品结构三方面对影响M银行储蓄存款的因素进行了分析，其后对存款利率市场化后影响因素的变化进行了对比分析，并探索其中存在的问题;第五章为对策与建议。根据理论及实证分析结果，从分销渠道、客户结构及产品销售三方面提出可行方案及措施。第六章为结论与展望。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

一、研究背景与意义

(一)研究背景

(二)研究意义

二、相关文献综述

(一)国外文献综述

(二)国内文献综述

三、研究思路与研究方法

(一)研究思路

(二)研究方法

四、研究创新

第二章 储蓄存款的相关理论概述

一、相关概念界定

(一)储蓄存款

(二)利率市场化

二、储蓄存款理论

(一)绝对收入假说

(二)相对收入假说

(三)持久收入假说

(四)生命周期理论

三、存款利率市场化背景下影响储蓄存款的因素

(一)影响储蓄存款的宏观因素

(二)影响储蓄存款的微观因素

第三章 M银行储蓄业务现状分析

一、M银行储蓄存款现状

(一)M银行基本情况

(二)M银行储蓄存款现状分析

二、存款利率市场化现状

第四章 M银行储蓄存款影响因素实证分析

一、指标选取方法

(一)分析方法

(二)指标选取

(三)数据来源及统计时间

二、分销渠道与储蓄存款的偏相关分析

(一)数据处理

(二)分销渠道与储蓄存款的偏相关分析结果

三、客户结构与储蓄存款的偏相关分析

(一)数据处理

(二)客户结构与储蓄存款的偏相关分析结果

四、产品销售与储蓄存款的偏相关分析

(一)数据处理

(二)产品销售与储蓄存款的偏相关分析结果

五、实证研究结果与问题分析

(一)实证研究结果

(二)问题分析

第五章 促进M银行储蓄存款增长的对策与建议

一、加强分销渠道建设

(一)提升物理网点综合服务能力

(二)大力开展渠道创新

二、全面提升个人客户质量

(一)拓展个人高端客户，优化客户结构

(二)开拓重点客户市场，夯实客户基础

三、全面提升产品竞争力

(一)加强产品创新力度

(二)强化员工综合营销能力

第六章 结论与展望

一、结论

二、展望

参考文献

致谢