信用保证保险在小微企业信贷管理中的运用和发展路径研究

摘要

信用保证保险对帮助小微企业提升信用等级进而获取商业银行融资的作用受到专家学者及政府机构的普遍认同，并在国内外都积累了一些成功经验。然而，信用保证保险内涵丰富，我国信用保证保险各险种发展极不均衡，折射出小微企业通过保险增信并获取信贷资金的途径并不顺畅。对于信用保证保险在小微企业信贷管理中产生的问题，需要各参与主体协同解决。　　本文研究的对象是具有增信作用的贷款类信用保证保险。本文以某银行与保险公司合作的小微企业信用保证保险项目为例并结合国内主要保险公司开展该类业务的情况，分析和归纳了这一模式在实际运用中存在的问题。此后文章总结了国内外通过信用保证保险助力小微企业融资的成功经验。最后，针对信用保证保险在助力小微企业融资中存在的困难，本文建议政府、商业银行以及保险公司建立和完善相应的制度及操作流程。商业银行应加强风控管理和严格内部奖惩制度，以规避当信用保证保险与小微企业信贷管理结合后可能衍生出的道德风险与操作风险;政府可设立政策性的再保险公司来帮助分散商业保险公司累计的信用风险，并制定相关税收优惠来调动银行和保险公司的积极性。

目录

声明

摘要

第1章引言

1．1选题意义及选题背景

1．1．1选题背景

1．1．2选题意义

1．2相关概念

1．2．1小微货款

1．2．2信用保证保险

1．2．3具有增信功能的险种

1．3研究内容及研究方法

1．3．1研究内容

1．3．2研究方法

第2章文献综述

第3章信用保证保险发展现状及趋势

3．1我国信用保证保险发展概况

3．2我国信用保证保险在实务中的经营情况

3．2．1信用保险经营情况

3．2．2信用保险发展特征

3．2．3保证保险经营情况

3．2．4国内贷款保证保险的主要经营模式

3．3发达经济体信用保证保险助力企业融资的先进经验

3．3．1政府干预与风险转移创新结合发展的美国模式

3．3．2政府主导多举措协助中小企业融资的日本模式

3．3．3公有基金兜底银行风险助推企业融资的台湾模式

第4章x银行与保险机构开展小微贷款信用保证保险项目介绍

4．1项目背景

4．2项目运作模式

4．2．1贸易信用保险操作模式

4．2．2保证保险操作模式

4．3项目风控机制

4．3．1贸易信用保险

4．3．2小微企业贷款保证保险

4．3．3小微企业主(个人)贷款保证保险

4．4 X银行小微贷款违约赔案的分析

4．4．1违约案例分析

4．4．2 X银行2017年信用保证保险承保情况分析

第5章我国信用保证保险助力小微企业发展的经验与问题

5．1我国信用保证保险助力小微企业融资的经验

5．1．2政银保通力合作，小微企业信用融资体系初具雏形

5．2我国现行信用保证保险发展模式中的问题

5．2．3风险管理存在漏洞，酿出重大风险

5．3制约我国信用保证保险发展的因素

5．3．1保险公司承保经验不足，发展阻力较大

5．3．2部分参与者对信用保证保险认识不足，不愿共担风险

5．3．3缺乏统一政策规划，地方政府支持力度有限

第6章结论与建议

6．1研究结论

6．2政策建议

6．2．1微观层面

6．2．2宏观层面

参考文献

致谢

个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果