利率市场化背景下农信社盈利模式创新研究——以柯城农信社为例

摘要

自1996年迈出利率市场化改革的第一步以来，不断推进的利率市场化给我国商业银行的经营环境带来了巨大影响。尤其值得关注的是，随着2013年7月中国人民银行宣布全面放开金融机构贷款利率管制以来，我国利率市场化改革只剩下存款利率完全放开的关键环节。作为我国商业银行体系中资本金最少、抗风险能力最弱的农信社，必须抓住利率市场化改革尚未完全到来的最后和最关键时期，亟需对当前以存贷款利差为主的单一盈利模式如何实现转型和创新进行研究。因此，在我国利率市场化进程中，对农信社盈利模式创新研究有着重要的理论价值和现实意义。
　　本文首先对利率市场化和农信社盈利模式的相关概念进行阐述，并对国内外关于利率市场化和盈利模式的相关研究文献进行总结。其次对国外完成利率市场化进程进行回顾，对国外成功推进利率市场化改革的经验进行总结。同时对我国的利率市场化进程进行简要回顾，对在这种背景下我国银行业在资产和负债业务方面出现的变化进行简要分析。农信社作为目前我国银行体系的重要组成部分，由于其资产规模小，且同时承担了支持“三农”和小微企业发展的社会责任，因此面对利率市场化的改革，其面临的压力和考验会更加严峻。为此，选择衢州地区最具典型代表性的柯城农信社为研究对象，对农信社当前盈利模式及利率市场化对农信社盈利模式产生的六方面影响进行重点分析。再对农信社盈利模式创新的选择和创新的演变原则进行分析，提出农信社盈利模式要从单一模式向多元化模式转变，即实现传统业务继续深化和非传统业务选择培育的转型目标。最后，本文以柯城农信社在应对市场化改革过程中所吸取的教训和做出的努力为基础，对农信社多元化盈利模式创新如何实现的具体对策进行分析，并着重从坚持特色化经营、大力发展中间业务和提高利率风险管控水平三个方面对盈利模式创新实现的具体举措进行了归纳和总结。

目录

摘要

一、绪论

(一)研究背景

(二)研究意义

(三)研究内容

(四)研究方法

(五)创新点

二、相关概念与文献综述

(一)利率市场化基本概念

1．利率的涵义

2．利率市场化的涵义

(二)农信社盈利模式基本概念

1．盈利模式的概念

2．银行盈利模式的概念

3．农信社盈利模式的概念

(二)文献综述

1．国外研究文献

2．国内研究文献

三、国内外利率市场化改革进程和经验

(一)国外利率市场化进程回顾

(二)国外利率市场化经验总结

(三)我国利率市场化进程

(四)我国银行业应对利率市场化改革出现的变化

四、利率市场化对农信社盈利模式的影响

(一)长期形势不容乐观

(二)主营业务收入缩水

(三)银行竞争向价格手段转变

(四)经营风险陡增

(五)同业竞争加剧

(六)利率波动频繁

五、农信社当前盈利模式分析

(一)农信社当前盈利模式的主要特征

(二)农信社当前盈利模式形成的原因

(三)农信社当前盈利模式的缺陷

六、农信社盈利模式创新目标的选择

(一)农信社盈利模式创新的目标选择

(二)农信社盈利模式创新的选择原则

1．深化传统业务

2．适应性调整

3．选择培育

七、柯城农信社实现多元化盈利模式创新的举措

(一)立足农信社特点，坚持特色经营

1．农信社发展特色化经营的必要性

2．农信社发展特色经营的途径

(二)大力发展中间业务，实现收入结构的多元化

1．发展中间业务的积极意义

2．发展中间业务的现实途径

(三)提高利率风险的管理和控制水平

1．利率风险的主要类型

2．提高利率风险管理和控制水平的策略

参考文献

致谢

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