互联网金融环境下银行渠道整合系统的设计与实现

摘要

“互联网金融”是当下最时髦的词汇之一。网银作为一种新兴的银行渠道，十多年间依靠着其方便的购物、缴费、转账等操作，在业务量、技术水平和服务内容等方取得了迅猛发展。如今，在互联网风暴之下，网银已不仅是一种渠道，而正在逐渐成为影响银行存亡及其发展壮大的重要力量。随着我国金融改革的深入，国外金融机构不断进入国内，以及互联网金融的兴起，我国的银行金融业在未来十年内将面临一场金融业的残酷混战。一大批发展慢、成本高、服务质量低的金融银行将会被淘汰，而最终胜负的关键，取决于谁的服务更优质、成本更低和扩展能力更强。
　　针对当下银行渠道多、维护成本高、业务扩展能力弱、安全性差等问题，本文设计和实现了一个互联网金融环境下的银行渠道整合系统。该系统应用互联网金融的理念，采用 SOA(面向服务)的理论和方法对银行业务进行横向和纵向的整合，并使用springMVC、Mybits、Mysql、RSA加密技术和相关的开源技术，实现了支持多渠道、高并发的渠道整合系统。该系统有助于提高银行在互联网金融环境下的竞争力，从而为银行的转型升级打下了良好基础。
　　本文的主要工作包括以下几个方面的内容：
　　1.针对银行渠道不断增多、业务重复开发、维护成本过高的问题，提出了互联网金融环境下的银行渠道整合系统的设计方案。该方案把多渠道相似业务进行了横向整合，使多种渠道可以共用一套业务处理代码；该方案解决了不同渠道业务重复开发和高维护成本的问题；该方案还可以实现客户信息的跨渠道互通共享，增强了渠道间客户体验的无缝衔接。
　　2.针对中小银行业务扩展能力弱问题，提出了基于渠道整合系统的金融ATM机解决方案。该金融ATM机解决方案，将更多的将银行柜面业务及第三方缴费业务整合在ATM机上实现，通过在小区、街道等大范围安装ATM机的方式实现银行业务触角的大力扩展。这使得人们可以更加方便地利用ATM机处理各种银行业务，达到增加客户黏度的目的，进而可以通过ATM机推广更多的银行业务。
　　3.为了提高银行业务系统的安全性，本文采用请求失效、敏感信息RSA加密等方法，实现银行渠道整合系统的客户信息安全保障体系。在该信息安全技术解决方案中，客户每一次的请求系统都会返回一个唯一随机码，用户发起请求时随机码会在后台验证，同时关键数据提交均需做数据验证，进而防止篡改问题；此外，针对页面所展示敏感信息的上送问题，采用上送信息RSA加密上送的方法，避免客户信息的泄露。
　　本文在上述工作基础上开发了银行渠道整合系统，该系统包括五层结构：渠道视图层、业务整合层、中间层、服务层及核心层。该系统主要解决了银行渠道众多，业务重复开发、维护成本过高的问题；此外，还提出了在互联网金融冲击下银行发展ATM系统代替营业网点，可以降低成本，增加用户黏性，扩展资金流和业务流，从而帮助银行走出行业困境；同时在渠道整合系统中加入了多种信息防泄露和篡改技术，增加了系统安全性。

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第1章 绪 论

1.1 研究课题的背景和意义

1.2 国内外互联网金融下银行的现状

1.3 互联网金融下网银系统存在的问题

1.4 本文的主要内容

第2章 系统概述及相关技术

2.1 银行渠道整合系统的定义及其影响

2.2 银行渠道整合系统及系统的特点

2.3 相关技术

第3章 银行渠道整合系统的需求分析

3.1 银行渠道整合系统的系统要求

3.2 银行渠道整合系统的内容和思想

3.3 银行渠道整合系统的需求

3.4 银行渠道整合系统的可行性分析

第4章 银行渠道整合系统的设计

4.1 系统整体架构

4.2 渠道视图层设计

4.3 客户信息系统设计

4.4 业务层系统设计

4.5 中间层系统设计

4.6 监控系统设计

4.7 第三方交互后台设计

第5章 系统实现

5.1 渠道视图层实现

5.2 业务层实现

5.3 客户信息系统实现

5.4 中间层实现

5.5 监控系统实现

5.6 第三方交互后台实现

第6章 性能测试

6.1 性能测试

第7章 结论和展望

7.1 结论

7.2 展望

致谢

参考文献