《新巴塞尔协议》给新加坡大华银行上海分行带来的挑战，风险和机会

摘要

自巴塞尔协议产生以来，全球金融界都对其进行了深入的研究和探讨。至1997年补充协议产生以后，新巴塞尔协议诞生。新巴塞尔协议的核心内容，即三大支柱包括：最低资本要求、监管部门的监督检查与市场纪律，得到了世界银行同业的充分肯定。欧洲银行和中国部分外资银行都相继在2005年实施了新巴塞尔协议。 本文对大量文献进行学习和研究，通过对新巴塞尔协议的解读深入剖析大华银行上海分行所面临的挑战，并提出如何迎接挑战的具体方向和内容；同时研究大华银行上海分行所面临的风险，并在解决风险过程中寻找新巴塞尔协议所给大华银行上海分行所带来的各种业务契机。通过分析在新巴塞尔协议实施过程中的具体措施，给出了完善银行内部管理机制建议，以更好的发挥新巴塞尔协议后的银行风险管理与业务开发活动。从机制管理上展开：具体表现在组织架构、人员培训、风险评估、成本控制、信息资源整合、市场策略等多个方面。 本文通过对大华银行上海分行实施新巴塞尔协议这一现实的案例，指出了新巴塞尔协议在中国实施的难点以及此案例为中国银行业的借鉴和现实意义。

目录

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第一部分 新加坡大华银行上海分行实施《新巴塞尔协议》概述

1.1大华银行上海分行实施《新巴塞尔协议》的背景

1.1.1大华银行简介

1.1.2大华银行实施新巴塞尔协议的背景

1.2实施《新巴塞尔协议》的时间安排与细节方案

1.2.1实施《新巴塞尔协议》的时间安排

1.2.2实施《新巴塞尔协议》的四大着手点

1.3研究《新巴塞尔协议》的效果和意义

第二部分新家坡大华银行上海分行对《新巴塞尔协议》解读

2.1大华银行上海分行对原巴塞尔协议的理解与执行

2.1.1大华银行上海分行对原巴塞尔协议的认识

2.1.2大华银行上海分行对原巴塞尔协议的执行

2.2大华银行上海分行对《新巴塞尔协议》的理解与执行

2.2.1对“最低资本要求”的理解和执行

2.2.2对“监管部门的监督检查”的理解和执行

2.2.3对市场纪律的认识和执行

2.3实施《新巴塞尔协议》的核心意义

2.3.1整体内部管理达到国际化水平

2.3.2风险管理体系进一步专业化系统化

2.3.3促使组织架构有机合理地重组

2.3.4大幅度提升与充实银行人力资源

2.3.4银行的发展战略得以矫正

第三部分 《新巴塞尔协议》给新加坡大华银行上海分行带来的挑战

3.1挑战一：新旧巴塞尔核心内容差异导致的管理滞后性

3.2挑战二：人员结构大幅度调整导致的重新定岗定员

3.3挑战三：风险评估系统全面更新导致的评审复杂性加大

3.4挑战四：组织架构调整导致的内部协调矛盾

3.5挑战六：银行高级管理人员更替引起的业务流失

3.7挑战七：信息化系统硬件和软件升级导致的工作量增加

第四部分 《新巴塞尔协议》给新加坡大华银行上海分行带来的风险

4.1风险一：新协议要求银行必须完全遵守各类监管部门的监督检查

4.2风险二：新协议可能提高市场准入的门槛

4.3风险三：全面实施新协议的成本可能失去控制

4.4风险四：新协议下银行信贷政策可能实施脱离中国市场的实际

第五部分《新巴塞尔协议》给新加坡大华银行上海分行带来的机会

5.1机会一：银行基础业务效率大幅度提高使客户满意度提升

5.2机会二：新协议下市场合理整合使竞争趋于缓和

5.3机会三：风险评级标准化更有利于市场开拓

第六部分完善新加坡大华银行上海分行实施《新巴塞尔协议》的建议

6.1对内部人员进行系统培训与整合

6.2对风险评估系统进行全面升级

6.3组织架构的优化

6.4对成本进行控制

6.5对操作流程进行调整

6.6对信息化系统的硬件和软件进行全面升级

第七部分大华银行上海分行实施《新巴塞尔协议》对我国商业银行起到的借鉴和现实意义

7.1《新巴塞尔协议》我国实施的难点

7.2《新巴塞尔协议》在我国实施的现实意义

结束语

注释

参考文献

后记