我国商业银行破产法律制度研究

摘要

破产是公司企业市场化退出方式之一，但是到目前为止我国商业银行尚未尝试过破产退出的实践。作为竞逐于市场经济的主体之一，商业银行既有破产可能，又有破产必要。同时，商业银行是特殊的金融企业，其特殊的经济地位和特殊的负债式业务经营特点，使得破产方式的退出有别于一般企业法人。长期以来，我国主要通过行政化措施对问题商业银行采取善后性的补救，其效果并不理想，这种隐形的国家信用支撑在市场化进程中的保障日显乏力。考虑到商业银行破产退出可能引起的系统性风险和金融秩序的动荡，以及存款债权人这一特殊群体利益，有必要对其破产予以法律规整。
　　本文研究思路分为四层逻辑结构：从破产相关的基础理论研习到商业银行破产的现状介绍与问题剖析，再到国外经验的对比分析，最后提出针对我国商业银行破产规范的立法建议。在基础理论方面，对比分析商业银行破产与普通商事主体破产的区别，分析商业银行破产的价值及规范其法律的属性，深入研讨关于商业银行破产的独特性及规范商业银行破产行为的积极意义等；在现状描述和缺陷指出方面，针对规范商业银行破产行为的《企业破产法》和《商业银行法》以及其他相关的法律规章等进行铺陈，并指出规范在操作性上的不足，破产启动困难，预防和救助不畅，主导性不明确等；在引介域外相关经验方面，介绍了美国和英国的特殊商业银行破产法律制度以及特殊的“监管性标准”和破产处置机制，并总结出可供借鉴的一般性做法；在针对适合我国国情的商业银行破产法律制度的改进举措方面，从接管到破产启动和重整程序以及清算程序等处置措施，在标准和主体方面提出具体的改进建议，明确相关标准和主体范围及其权限。
　　本文的创新点在于针对各种措施的启动标准进行量化，提出系列资本档的客观量化标准，规范接管、破产启动、破产宣告的开始，并针对各阶段相关措施和主体间的关系、权限予以明晰，试图从多角度对草拟颁行我国商业银行破产条例提出建设性意见。

目录

引言

第一章 商业银行破产基础问题

第一节 商业银行破产的法律含义

第二节 商业银行破产的法理基础

第三节 商业银行破产制度的积极意义

第二章 我国商业银行破产法律制度的现状与缺陷

第一节 我国商业银行破产的立法概况

第二节 商业银行破产的条件模糊

第三节 商业银行破产预防救助机制不健全

第四节 商业银行破产清算及破产保障不完善

第五节 商业银行破产监管机构定位不清

第六节 商业银行破产制度缺乏系统的责任体系

第三章 国外商业银行破产法律制度考察分析

第一节 国外商业银行破产法律制度引介

第二节 国外商业银行破产制度启示

第四章 完善我国商业银行破产法律制度的若干建议

第一节 宏观建议：制定专门的商业银行破产条例

第二节 微观建议：完善商业银行破产各项具体法律制度

结语

参考文献

致谢