交强险实施过程中若干问题的实证分析

摘要

交强险是机动车交通事故责任强制保险的简称，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
　　 我国交强险自实施以来，对促进道路交通安全、保障机动车道路交通事故受害人的合法权利发挥了重大作用。但是，作为我国第一部真正意义上的强制保险法规，在其实施过程中，引发了较多的争议。通过分析司法实践过程具体案件实例，发现交强险实施过程中存在的问题，进而从司法实践及交强险自身设计等方面，加以探析，提出解决问题的方法，是本文的写作目的。
　　 本文采用实证分析法，引用法院审判的一起案件实例，通过对案件起因、审判经过、审判结果及涉案车辆交强险业务处理情况进行评述，从中查找交强险实施过程中存在的问题。对保险公司交强险下主动赔付率低问题，从客观方面与主观方面，分析了产生这一问题的根源，指出了各项因素在案例中的表现。交强险保险责任分项限额结构设计方面，着重阐述了现行医疗费限额对被保险人的保障不充分，将医疗费用与伤残死亡赔偿费分设为二项限额不利于保护受害人，并批驳反对提高医疗赔偿限额的观念。对目前并存的交强险与商业三者险之间关系难以确定而产生的问题，认为保险人的诉讼地位不确定而导致诉讼权利义务模糊、赔偿项目顺序不确定使赔偿结果可能出现差异。
　　 通过对交强险实施过程中存在问题分析，提出应从权利义务均衡的角度进行制度改革，促进交强险的有序发展。并具体建议：在经营模式上要改革现有的混合经营模式；完善交强险费率厘定系统，将驾驶员信息与车辆行驶区域信息纳入费率厘定系统，加大浮动幅度；设置合理的分项赔偿限额，加大医疗赔偿限额；在条款设计及现实可行性方面限定交强险投保主体范围，取消绝对化的设置，合理确定投保主体。

目录

文摘

英文文摘

声明

引言

一、案例的提出

(一)案件基本情况

(二)案件所涉及的交强险业务的处理情况

二、通过案例分析交强险实施过程中存在的问题

(一)保险公司对交强险下理赔的主动赔付率低

1、客观方面的原因

2、主观方面的原因

(二)交强险保险责任分项限额结构的设计不合理

1、现行医疗费限额对被保险人的保障不充分

2、交强险将医疗费用与伤残死亡赔偿费分设为二项限额不利于保护受害人

3、对反对提高医疗赔偿限额的批驳

(三)目前并存的交强险与商业三者险之间关系难以确定

1、保险人的诉讼地位不确定而导致诉讼权利义务模糊

2、赔偿项目顺序不确定使赔偿结果可能出现差异

三、解决交强险实施过程中存在问题的构想

(一)改革交强险的经营模式

(二)完善交强险费率厘定系统与分项赔偿限额的设置

1、完善交强险费率厘定系统

2、设置合理的分项赔偿限额

(三)限定交强险投保主体范围

1、解决在交强险条例自身条款设计上的矛盾

2、消除实践中不可能实现的投保主体绝对化

3、在充分考虑受众的认可度与承受力的基础上规定合理的投保主体范围

参考文献

致谢