商业银行信用卡业务的信用风险管理研究——以中国银行**分行信用卡业务为例

摘要

我国信用卡业务经历了二十多年的发展，至2010年，发卡量达到2.3亿张，交易金额达到了5.1万亿元，实现了业务的快速增长。信用卡业务的发展一方面带动了我国经济的快速发展，另一方面也给银行带来了巨大的信用风险。近年来，商业银行对信用风险的管理意识日益提高，不断加强信用卡业务的信用风险管理，提高信用风险的控制能力。
　　 本文在分析、研究国内外先进的信用卡信用风险管理理论基础上，通过调查问卷和具体银行的案例分析，从消费群体和银行内部两个角度分析了我国信用卡信用风险形成的原因及解决方法，最终得出结论。通过研究发现，信用风险产生的坏账支出是信用卡业务的主要支出，同时信用风险又影响着信用卡主要利润的利息收入，所以信用风险是信用卡业务的主要风险。信用卡业务中发卡银行准入门槛过低、不完善的征信体系、信息的不对称性、法律机制的不完善及落后的风险管理技术是我国信用卡业务信用风险管理面临的主要问题。由此提出相应的防范措施：对外优化商业银行外部的环境建设，包括法律体系的规范，个人征信体系的改进、良好信用文化环境的建立等；对内完善商业银行内部的管理制度，包括建立风险管理框架，风险管理技术的升级等。从而最大限度的降低银行信用卡业务的信用风险。