交通银行内蒙古分行发展中小企业融资业务的现状与对策研究

摘要

中小企业已成为中国经济发展的一支推动力量，在促进科技进步、提高资源配置效率、增加就业以及扩大出口等方面，发挥着不可忽视且不可替代的作用。然而，融资难作为长期没有完全解决的课题，一直是制约中小企业进一步发展的主要瓶颈。虽然国家相关部门与银行先后出台的各项政策与措施促进了中小企业融资环境的改善，但中小企业融资难的呼声始终未见减弱，反而有更多和更复杂的新问题在实际操作中不断涌现。如果这一瓶颈不能有效突破，将直接影响到中小企业的健康持续发展。因此，如何解决中小企业发展过程中的融资难问题便成为当前政府、中小企业、银行以及理论界所共同关注的研究课题。
　　本研究基于商业银行的视角，结合笔者在交通银行内蒙古分行多年的工作经验与切身体会，以信息不对称理论、信贷配给理论以及关系型贷款理论为理论基础，综合运用文献研究、数理统计分析以及归纳研究法等研究方法以及EXCEL数理统计工具，围绕“交通银行内蒙古分行发展中小企业融资业务”这一基本研究命题，深入地研究了以下三个问题:
　　(1)利用2009年至2011年交通银行内蒙古分行的年度财务数据以及笔者对随机抽查的60户中小贷款企业的调查数据，从业务规模与效益、资产质量、金融服务品种、贷款期限、贷款价格、担保方式以及行业分布等方面对交通银行内蒙古分行发展中小企业融资业务的现状进行了分析;
　　(2)结合交通银行内蒙古分行发展中小企业融资业务的现状，剖析了交通银行内蒙古分行发展中小企业融资业务的难点;
　　(3)从交通银行内蒙古分行实际操作的角度出发，针对交通银行内蒙古分行发展中小企业融资业务存在的难点，系统地提出完善交通银行内蒙古分行发展中小企业融资业务的对策。
　　通过上述研究，本文得出了具有理论性和操作性的可行结论，希望能真正促进交通银行内蒙古分行乃至我国商业银行信贷融资体系的健康发展，从而有效解决中小企业融资难的问题。

目录

声明

摘要

第一章 导论

1．1 研究背景与研究意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2 研究方法

1．3 技术路线与研究内容

1．3．1 技术路线

1．3．2 研究内容

1．4 可能的创新点

第二章 基本概念和基本理论

2．1 中小企业界定

2．1．1 国外的界定

2．1．2 国内的界定

2．1．3 本文的界定

2．2 理论基础

2．2．1 信息不对称理论

2．2．2 信贷配给理论

2．2．3 关系型贷款理论

第三章 交通银行内蒙古分行发展中小企业融资业务的现状

3．1 交通银行内蒙古分行概况

3．1．1 交通银行概况

3．1．2 交通银行内蒙古分行概况

3．2 交通银行内蒙古分行发展中小企业融资业务的现状

3．2．1 中小企业融资业务发展迅速

3．2．2 资产质量不断提高

3．2．3 金融服务品种日趋多元化

3．2．4 短期贷款过于集中

3．2．5 融资成本过高

3．2．6 担保方式以抵押为主

3．2．7 贷款投放行业分布较广

第四章 交通银行内蒙古分行发展中小企业融资业务的难点

4．1 缺乏中小企业融资业务的专营机构与专业人员

4．2 商业化的经营机制导致银行缺乏服务动力

4．2．1 中小企业信贷业务的成本高

4．2．2 中小企业贷款风险相对较大

4．2．3 客户经理承担风险责任追究的概率大

4．2．4 不良贷款的核销难度大

4．3 授信审批流程繁琐复杂

4．3．1 贷款手续较为繁琐

4．3．2 信贷审批环节多

4．3．3 基层机构缺乏审批权限

4．4 风险定价机制不科学

4．5 产品与服务的竞争力不足

4．6 担保方式单一

4．7 激励约束机制不完善

第五章 交通银行内蒙古分行发展中小企业融资业务的对策

5．1 设立专营机构与培育专业人员

5．1．1 设立为中小企业融资服务的专营机构

5．1．2 培育为中小企业融资服务的专业人员

5．2 将信贷资源向中小企业倾斜

5．3 优化授信审批流程

5．3．1 实现授信业务的柜面化、标准化、简约化以及工具化

5．3．2 适当授权，探索高效的审批制度

5．4 完善风险定价机制

5．5 完善产品、渠道与服务建设

5．5．1 加快产品创新

5．5．2 拓展营销渠道

5．5．3 丰富服务手段

5．6 有效解决担保不足问题

5．7 完善激励和约束制度

5．7．1 完善经营行的激励约束制度

5．7．2 完善客户经理的激励约束制度

结论

参考文献

致谢