农业供给侧改革下新余市农发行中小型企业信贷风险管理研究

摘要

中国农业发展银行是中国一个专门主要从事粮棉油信贷资金供应以及农业综合开发、扶贫贷款，实施国家农业政策性银行，中国最早的一个农发行成立于1994年，其成立的宗旨就是服务三农。随着这几年中国推动农业市场的机制的改革，中小型企业逐渐活跃在中国当下的经济市场中，其对中国就业水平的提升、现代科技能力的创新以及人民生活质量的改善都有着积极作用，已经成为中国经济社会发展不可或缺的基本构成内容及要素。在中国农业供给侧改革的背景下，中国加大了对农业发展建设，调整农业以及中国国内涉农企业发展结构，在此背景下，中国中小型涉农企业发展逐渐陷入瓶颈。制约这些企业发展的最核心问题就在于资金不足，针对该情况，国内中小型涉农企业一方面不断提升自身内部资金积累能力，另一方面则向银行等金融机构寻找资金支持。但是，从中国农发行实际贷款状况来看，中国中小型企业再申请贷款时却出处于一个不利的地位，一是从中小企业自身特点来看，企业经营规模较小，而且在生产经营活动中对于信息收集及市场分析等方面重视度不足，这使得其在发展受外部经济环境等因素的影响更为明显，在此情况下银行为了保证资金的稳定安全性向中小企业提供贷款的意愿相对较低;二是近年来随着银行金融体系对风险防控能力要求的提升，以及信贷规模有所降低等因素的影响，银行更愿意将资金投入到规模较大且收益稳定的国有大中型企业。同时考虑到中小企业企业管理模式较滞后且管理规范化程度较低、信用风险较高等因素，银行会缩减对中小企业的信贷规模。在这些原因的综合影响下，中小企业融资困难明显增加，导致中小型企业尤其是弱势的涉农民营企业在中国信贷饱受歧视。
　　近年来中国对中小企业融资问题高度重视，政府相继出台了多个政策文件以鼓励银行等金融机构支持中小企业发展，破解其融资难问题。从2004年起，中国基本每年中央一号文件都会将重点放在“三农”问题上，其中就包括了中国中小型涉农企业贷款问题。农发行作为一家功能性银行，其主要目的就是为中国农业发展提供支持，因此为涉农企业提供资金支持帮助是其理应承担的责任。目前，农发行作为政策性银行，其实质就是补短板的银行，自2004年以来中国农发行逐步拓宽其业务经营范围，资金支持范围扩大到市场经济体制下的多种所有制涉农企业，这对于推动中国农村当地经济发展及新农村建设等产生了积极影响。当前，农发行业务发展与供给侧结构性改革高度契合，已经成为当前解决中国“三农”问题及推进新农村建设的核心力量。对于农发行来说，如何有效破解当前中国中小型涉农民营企业发展中所遇到的资金短缺问题并加快推进涉农企业的健康有序发展，不但是其所应承担的主要责任，也是落实国家相关战略及政策的具体体现。
　　通过对近几年农发行为从中国中小涉农民营企业提供的贷款情况的梳理发现，农发行虽然在发展中取得了一定成效，粮食产量和农民收入连年增长，有效支持了涉农民营企业的发展，一定程度上使得农民收入有所增加、缓解了农村劳动力就业压力，并使农产品价格更加趋于稳定及合理，对于中国“三农”问题的解决发挥了积极作用，但与此同时其在发展中仍面临着一些突出难题，如对于农业现代化这个短板支持力度不足，对贫困农村地区金融扶持相对有限，在中小型涉农企业贷款业务支持相对有限。综合来看，受某些因素的制约，农发行对民营企业贷款的支持不足主要集中以贷款规模较小、贷款投放比较偏低及贷款风险整体较高等几个方面。面对当前国家农业供给侧的大背景下，为更好适应经济发展的需要，如何更好发挥农发行作为政策性银行的特殊性，鼓励并引导社会资金向农村地区流动，有效解决好“三农”问题中的短板，在加快推进金融服务模式及产品等创新的同时提升自身在金融市场中的核心竞争力，已经成为当前农发行发展的重中之重。本文在研究中以中国农业发展银行新余市分行为研究对象，通过对该行中小企业信贷管理基本情况的梳理分析了其存在的主要问题，同时对导致这些问题发生的原因进行了剖析，并有针性的给出了农业供给侧改革下有效解决这些问题的应对措施。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 选题背景

1．2 选题目的及意义

1．3 研究内容

1．4 研究方法

1．5 文献综述

1．5．1 国外研究

1．5．2 国内研究

1．5．3 总体评价

第2章 农业供给侧改革下新余市农发行信贷业务现状

2．1 机构简介

2．2 信货业务结构

2．2．1 政策性贷款

2．2．2 准政策性货款

2．2．3 商业性贷款

2．3 农业供给侧改革对农发行的影响

2．3．1 农业供给侧改革给农发行带来的发展机遇

2．3．2 新余农发行服务农业供给侧结构性改革的具体措施

2．3．3 农业供给侧改革下农发行面临的问题

2．3．4 Swot分析法分析新余市农发行信贷业务

第3章 农发行中小型企业信贷需求分析

3．1 中小型企业特点

3．1．1 民营企业与中小企业的联系

3．1．2 中小企业的特点

3．2 涉农中小型企业的特征

3．2．1 新余市农发行信货业务范围

3．2．2 涉农民营企业的特征

3．3 涉农中小型企业的信贷需求

第4章 新余市农发行信贷业务及风险管理状况分析

4．1 信贷业务现状

4．1．1 总体情况

4．1．2 政策性贷款出现的历史原因与解决途径

4．1．3 新余市农发行中小型企业信贷风险管理现状

4．2 新余市农发行中小型企业信贷风险管理问题

4．2．1 新余市农发行中小型民营企业贷款存在的问题

4．2．2 问题因素分析

第5章 农业供给侧改革下新余市农发行中小型企业信贷风险管理策略

5．1 利用大数据降低信息不对称风险

5．2 信贷风险实施动态监测

5．2．1 严格把关中小企业贷前调查质量

5．2．2 严格把控中小企业信贷审查

5．2．3 切实加强中小企业货后管理

5．3 利用优势协助企业成长

5．4 中小企业担保方式创新

5．5 构建完善内部评价体系

5．6 强化培训大力提升人员素质水平

第6章 结论

6．1 总结

6．2 展望

参考文献

致谢