江苏省商业银行科技金融发展研究——基于110家样本商业银行的调查

摘要

纵观科技金融发展，现阶段无疑是其继往开来的关键时期。一方面，科技业务的蓬勃发展带动了科技支行、科技银行等一系列科技金融专门服务机构的诞生和壮大，为调查研究商业银行科技金融现状提供了丰富而可靠的数据来源。另一方面，科技与金融结合的迫切需求对理论界研究科技金融发展现状提出了更高的要求，亟需发现现阶段我国科技金融业务的不足并加以完善，为进一步扩大科技与金融结合试点打下坚实的基础。
　　本研究以江苏省110家商业银行为样本，对商业银行科技金融组织安排、金融产品进行了深入分析，通过商业银行科技金融业务对中小企业业务绩效影响的建模分析，认为模式创新是解决商业银行科技金融发展的有效途径'并将银行样本分为94家一般商业银行和16家科技支行，对比两者在科技金融组织安排上的差异。调查显示，经过两年的实践与探索，科技与金融有机结合的江苏银行科技金融体系已经初步建立。一般商业银行在组织安排、金融产品和模式创新上都体现了科技与金融的紧密结合，科技支行作为具有专业性的科技金融机构，其优越性已被充分证明，一定程度上缓解了科技型中小企业的融资困难。
　　商业银行贷款是科技型中小企业最主要的融资渠道，新型金融机构、创业风险投资等渠道的发展较为迟缓。苏南地区科技型中小企业的融资渠道较多，对商业银行科技贷款的需求被一定程度挤出，苏中和苏北地区的创业风险投资、政府资助等融资渠道尚未完全建立。科技型中小企业科技金融产品需求和商业银行科技金融产品供给之间存在摩擦性、结构性的不匹配，单纯增加银行科技金融资金量无法缓解科技型中小企业的融资困难。科技支行部分科技金融产品的拥有率和使用率差异较大，知识产权抵押贷款的使用率较低，尚无农业科技贷款产品。股份制商业银行的中小企业业务效率最高，国有商业银行中小企业业务效率最低'科技金融组织安排对商业银行中小企业业务效率具有负向影响，且主要通过影响规模效率而影响综合效率'科技金融产品对商业银行中小企业业务效率具有正向影响。科技支行在科技金融组织安排上具有比较优势，网络平台和会计核算方面的投入较少，业务窗口和金融产品的优势不够明显。城市商业银行科技金融业务绩效较高。小微型科技企业获得科技贷款笔数较多，单笔贷款额较低，而中型企业获得科技贷款笔数较少，单笔贷款额较高。科技金融涉及的行业领域逐步增加，新兴产业更受青睐。

目录

声明

摘要

1 导论

1．1 选题背景与意义

1．2 研究内容

1．3 研究方法和技术路线

1．3．1 研究方法

1．3．2 技术路线

1．4 可能的创新和不足

1．4．1 可能的创新

1．4．2 可能的不足

2 理论基础与相关文献回顾

2．1 科技金融概念的界定

2．2 相关理论

2．2．1 科技与金融结合理论

2．2．2 企业融资理论

2．3 国内外文献综述

2．3．1 科技型中小企业融资

2．3．2 商业银行科技金融创新

2．3．3 区域性实证研究

2．3．4 对已有研究的评述

3 分析框架

3．1 研究主体的确定

3．2 科技金融组织安排分析框架

3．3 科技金融对中小企业业务绩效影响分析框架

3．4 科技金融模式创新分析框架

4 江苏省商业银行科技金融现状分析

4．1 调查样本说明

4．2 商业银行支持科技型中小企业现状

4．2．1 科技金融组织安排

4．2．2 科技金融产品

4．3 科技金融业务对商业银行中小企业业务绩效的影响

4．3．1 中小企业业务绩效

4．3．2 科技金融指标合并

4．3．3 科技金融业务对中小企业业务绩效的影响

4．4 商业银行科技金融业务SWOT分析

4．4．1 国有商业银行科技金融业务环境

4．4．2 股份制商业银行科技金融业务环境

4．4．3 城市商业银行科技金融业务环境

4．4．4 农村商业银行科技金融业务环境

5 江苏省商业银行科技金融模式创新

5．1 商业银行科技金融模式创新

5．2 科技支行科技金融调查的样本说明

5．3 科技支行与一般商业银行组织安排差异性的T检验

5．4 科技支行科技金融运行现状分析

5．4．1 不同性质科技支行科技金融业务绩效

5．4．2 科技金融产品使用现状

5．4．3 向不同规模科技型企业放贷的偏好

5．4．4 向不同行业科技型企业放贷的偏好

6 结论与建议

参考文献

致谢