“消费养老”模式探析——基于重庆市“消费养老”试点项目调查

摘要

人口老龄化是21世纪全球性难题，我国面临的形势更为严峻，养老问题已经成为我国亟待解决的重大民生问题之一。我国现行的三支柱养老保障体制存在覆盖面不足、养老保险模式单一，养老金个人账户严重不足等一系列问题，许多家庭仅仅通过传统的养老金渠道或者社会基本养老金，很难有效保障“老有所养”。养老模式亟须多样化、多渠道，以解决我国养老保障问题。
　　“消费养老”模式是近年来社会保障领域出现的新名词，不同于“储蓄养老”、“积蓄养老”的传统养老理念，它以“消费资本化”为理论基础，把消费作为投资，消费后企业的返利作为一种养老金的来源，在不增加国家、社会及个人负担的基础上，通过日常消费积攒养老金。“消费养老”既能促进国内消费，又能在一定程度上缓解和解决百姓养老问题，可以成为我国现有养老模式的重要补充。这种消费和养老相结合的模式，为百姓积累养老金开拓了一个新的思路，也为我们解决养老问题，应对老龄化社会的到来提供了一个新的窗口，值得探索和借鉴。
　　重庆市是国内目前第一个试点运行“消费养老”项目的城市。因此，笔者在对重庆市消费养老试点项目进行调查的基础上，采用定性研究方法，以社会保障专业视角剖析消费养老的概念、特点，根据重庆市消费养老项目目前的运行状况，指出消费养老模式在运行中出现的问题，并针对发现的问题和可能面临的风险提出相应的对策和建议。笔者认为，虽然目前“消费养老”模式在试点运营中还存在诸多不足，但如果进一步改进后，能在我国大力推广和应用，则有利于促进和推动我国城乡多层次养老保障体系建设的完善，为我国多样化、多渠道养老模式开辟一条新的思路，最终实现人人“老有所养”的目标。

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1 绪论

1.1研究背景

1.2研究意义

1.3文献综述

1.4概念界定

1.5研究内容与思路

1.6研究类型与方法

1.7样本情况

2 消费养老模式推行的背景和意义

2.1我国推行消费养老模式的背景

2.2我国推行消费养老模式的现实意义

3 消费养老模式的内涵、特点及理论基础

3.1消费养老模式的内涵

3.2消费养老模式的特点

3.3消费养老模式的理论基础

4 消费养老模式的试点案例及可行性分析

4.1试点案例——重庆市消费养老项目试点运行情况

4.2消费养老模式的可行性分析

5 消费养老模式推行中面临的障碍、风险及解决对策

5.1消费养老模式推行中面临的障碍和风险分析

5.2我国推行消费养老模式的对策及建议

6 结论和讨论

6.1 基本结论

6.2 讨论与思考

6.3研究的不足和创新点

致谢

参考文献

附录一 个案访谈对象基本情况一览表

附录二 访谈提纲