人保财险河南分公司银保合作经营策略研究

摘要

银保合作是我国金融发展的趋势所在，对于银保合作双方而言都是利大于弊，但随着金融环境的恶化，整体增速放缓，合作中存在的问题极大的制约了银保双方的合作深度，背离了银保业务追求共赢的合作思路，整个渠道生态遭到了破坏。人保财险河南分公司作为河南财产保险市场上的领先者，近年来在保费规模及增长速度上一直呈现较快的发展态势。但随着河南保险竞争主体的快速增加，各竞争主体为快速提升规模、提高市场占有率，多采取诸如价格折扣策略、关键环节利益驱动策略等较为激进的进攻性策略，恶意抬高手续费、违规补贴银行客户经理等恶性竞争手段层出不穷，严重制约了整个财险行业银保业务的健康发展，公司更面临着前所未有的挑战。面对市场挑战者的恶性竞争，人保财险河南分公司必须在银保合作模式及经营策略上做出正确的选择，才能够继续保持在河南财险领域的份额优势，科学、健康、可持续发展。
　　本文在对银行保险的定义、国内外发展历程进行经验总结的基础上，得出了银行保险业务的特点和影响银行保险业务发展的动因，并结合人保财险河南分公司银行保险业务的发展现状，深入剖析了并指出银保合作中存在的业务结构不合理、合作范围广但产能较低、合作产品及销售模式单一、产品同质化严重、缺乏专业的销售队伍、盈利能力差等问题。在此基础上，通过对影响银保合作模式的内外部因素、合作模式及产品分析，从推进差异化产品策略、优化银行渠道合作策略、银保业务合作模式创新、推动银保专业体系建设、健全银保风险管控体系等五个方面阐述了人保财险河南分公司的银保合作模式选择和经营策略建议。
　　本文的研究提供了一个省级分公司银行保险业务合作模式和经营策略选择的案例，既丰富了经营策略研究的案例库，也为研究财产保险公司在区域银行保险业务发展提供了素材。本文的研究为人保财险河南分公司创新银保合作模式、优化银保经营策略提供了框架指导，并为财产保险公司省级分公司的银保业务发展提供了案例参考。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

第一节 银行保险的定义

一、渠道说

二、产品服务说

三、经营策略说

第二节 银行保险的历程

一、国外银行保险历程

二、我国银行保险历程

第三节 研究背景与意义

一、研究背景

二、研究意义

第四节 研究内容与研究方法

一、研究内容

二、研究方法

第五节 研究特色与创新之处

第二章 银保业务的特点与动因

第一节 银保业务的特点

一、保险公司角度看

二、银行角度看

第二节 银行保险的模式

第三节 银行保险的动因

一、银行客户需求

二、银行和保险公司双方的业务需要

第三章 人保财险河南分公司银保合作现状分析

第一节 人保财险河南分公司简介

一、公司简况

二、核心优势

三、经营理念

第二节 人保财险河南分公司银保合作现状

一、银行渠道保费情况

二、合作银行主体情况

三、主要合作模式

第三节 人保财险河南分公司银保合作中存在的问题

一、业务结构不合理

二、合作覆盖广但产能较低

三、合作产品及销售模式单一

四、产品同质化严重

五、市县两级未能实现全方位合作

六、缺乏专业的销售队伍

七、银行渠道业务盈利能力不及预期

第四节 人保财险河南分公司银保合作中存在问题的原因剖析

一、双方的合作意识不到位

二、银行方注重追求短期效益

三、市县两级对于渠道建设重要性认识不足

四、考核体系不科学

五、公司资源整合利用不到位

第四章 人保财险河南分公司银保合作模式选择

第一节 银保合作模式影响因素分析

一、内部因素

二、外部因素

第二节 银保合作模式及产品选择

一、公司金融板块的银保合作模式和产品选择

二、个人金融板块的银保合作模式和产品选择

第五章 人保财险河南分公司银保合作模式的经营策略

第一节 推进差异化的产品策略

一、精准定位客户群体

二、产品开发银保联动

第二节 优化银行渠道合作策略

一、重点扶持战略合作银行

二、松散管理其它银行渠道

第三节 银保业务合作模式创新

一、深挖银行自身保险需求

二、政银保模式的探索与实践

三、信用卡分期支付保费

第四节 推动银保专业体系建设

一、内部人才培养机制

二、银行人员培训机制

第五节 健全银保风险管控体系

一、加强保险代理手续费支付的管理

二、完善银保双方的数据共享机制

第六章 结论与展望

第一节 研究结论

第二节 研究展望

参考文献

个人简历

致谢