大数据环境下商业银行票据业务风险管理研究——以天津银行票据案为例

摘要

银行票据是虚拟地、非直接支付的结算方式，因为票据具有流动性强、高收益等特点，所以受到市场广泛地青睐，在整个银行业占有越来越重要的地位。银行机构纷纷开始开始对票据业务进行升级优化，包括票据业务的操作流程及银行内部信贷业务结构水平，但是在优化中也发现了许多问题，这些问题制约着银行票据业务的扩大与银行自身稳定的发展。在我国经济持续快速发展的时代下，大数据这个新事物悄然进入我们的生活，这使得我国互联网信息时代发生了质的飞跃，尤其对金融行业的影响更是不容小觑。信息技术和计算机技术的飞快发展，标志着我国的经济发展已安全进入了飞速的信息化时期，我国的商业银行经营管理过程也和数据产生了密切的联系。但我国商业银行的管理模式依旧处于最初的模式，有时候仅仅是通过客户经理丰富的经验以及调查取得的有限的参考资料，来判断正在处理的业务是否具有风险。因此在这个创新转型对接的关键时期，银行业务的风险事件频发不断，尤其是票据案，不仅发案率极高，涉及金额更是令人瞠目结舌。银行在外界看来已然是一个风险意识很强的行业，但是为什么却屡屡发生惊人的案件不难理解，每一项业务的办都是有着潜在的高危险存在，而且这些高发事件最主要的一个原因就是票据业务出现了问题，我国商业银行的票据业务风险一直以来都备受关注，但是却没有很大程度上改善风险出现的几率。原因有很多种，比如，票据业务的种类变得繁多；业务的处理系统以及处理方式发送了变化；在人才紧缺的情况下业务的办理人员没有受到很好的培训就上岗操作；外部的市场环境不断的发生改变，导致银行的内部调整无法衔接环境因素带来的改变等等。如今这几年，数据集中处理的系统越来越强大，尤其是大数据的引进，可以更快速的判断接下来可能出现的风险，因此银行业务的发展也十分迅速，科技水平更是得到了空前绝后的飞跃性进步。在大数据帮助银行分析数据的巨大便利的条件下，我国商业银行可以及时获得风险预警信息，防止重大损失的发生。而且在后续的检查中，可以通过大数据分析商业银行票据业务办理的过程中存在的风险点，并且根据系统的操作过程出现的数据波动，来识别可能出现的票据业务风险。在很早之前，国外先进的管理理念就壮大了当地银行业的发展，票据业务风险管理方面更有详细系统的操作。自互联网参与进来，我国的商业银行业务摆脱了手工记账，但与此同时国外一些先进的银行靠他们先进的设备及管理理念在中国成立分公司，使得我国商业银行的发展压力增大。
　　本文在研究国内外文献的基础上，运用相关理论和评价方法，结合我国目前商业银行的票据业务面临错综复杂、瞬息万变的市场，以及央行对票据业务的监测技术和监管制度，对天津银行在大数据环境下运营中，票据业务办理时，票据业务风险产生的原因进行分析，发现不仅仅是天津银行，我国商业银行普遍存在票据业务的风险问题。主要的影响因素有，市场环境，大数据环境，内部风险管理组织结构等。而需要解决这些问题，就必须优化调整票据业务风险管理组织结构与职能，加强风险管理体系的建设，加大技术的研发，设计出适应现在新环境下业务技术发展的风险管理系统，规范大数据环境下商业银行票据业务操作流程，同时也要创建银行内部的票据业务风险文化氛围，对我国商业银行的发展有积极的推进作用。

目录

声明

1绪论

1.1研究背景与意义

1.2文献综述

1.3研究思路与研究方法

1.4本文创新点和不足之处

2商业银行票据业务风险管理理论基础

2.1信息不对称理论

2.2风险管理理论

3天津银行票据业务风险案例介绍

3.1案例单位简介

3.2天津银行上海分行票据案始末

4我国商业银行票据业务风险分析

4.1商业银行票据业务流程分析

4.2商业银行票据业务风险点分析

4.3商业银行票据业务的风险管理面临的挑战

5大数据环境下完善商业银行票据业务风险管理措施

5.1使用大数据作为新工具

5.2大数据环境下票据业务存管流程再造

5.3加强风险管理体系的建设

5.4严查交易背景和持票人身份

5.5加强银行内部员工培训

6.结论

参考文献

致谢