商业银行信贷业务发展中存在的问题及对策研究——以重庆市的商业银行为例

摘要

当前，我国商业银行60％以上的利润来自于信贷业务，而且这一格局短时间不会发生实质性的改变，因此信贷的良性发展无论是对减少银行不良贷款压力，还是优化银行资产结构，都是起到决定性作用。而且随着我国经济多年持续快速的发展，信贷业务的环境已经发生了重大的改变，特别是2008年下半年源自美国的金融危机对信贷业务的影响就更加深远，在这些不断变化的市场经济环境下，各商业银行在2009年及今后的信贷投放工作就尤其值得关注。
　　 论文首先通过对商业银行信贷业务的概念进行梳理，明确了信贷理论在国内外的发展历程和现状、商业银行信贷业务实务操作的规程，并对信贷业务发展的决定因素进行了一些探讨。然后，依据人民银行重庆营管部和《中国金融年鉴》提供的有关数据，从信贷总量、发展速度、市场集中度、资产流动性等指标维度，对重庆市商业银行信贷业务发展的情况进行了系统定量分析，并进一步阐述了信贷业务发展过程中存在的问题和产生问题的原因。接着，在实证分析的基础上，进一步指出规范重庆市商业银行信贷业务发展的对策。最后，文章还给出了主要的研究结论和研究展望等内容。
　　 文章的结论主要有三点：
　　 ①虽然重庆市商业银行的信贷业务在量上表现为快速发展，但各不同的商业银行主体发展很不均衡，而且在这个发展过程中存在着诸多不规范的问题；
　　 ②信贷业务发展中不规范问题的原因主要来自外部环境变化、行业对手竞争和银行自身的管理三个层面，而且这些问题很可能会造成诸多的不良影响；
　　 ③规范重庆市商业银行信贷发展的对策主要集中在银行信贷产品创新和信贷业务管理层面，包括两个宏观层面上的框架建议和三个操作层面上的实施方案。其中，两个宏观的框架建议是：1)依托市场和客户需求进行创新产品，使得商业银行为客户提供更多更具个性化的信贷产品。2)逐步健全信贷组织管理体系，简化贷款环节和手续，提高办事效率；加强信贷风险管理和内部监管；完善授权授信管理；积极稳妥地推进信贷结构的战略性调整。而三个操作层面上的实施方案是：1)建立分层级的信贷营销体系；2)实施信贷业务流程再造；3)构建信贷人本文化工程。

目录

文摘

英文文摘

声明

1 绪 论

1.1研究的问题及背景

1.2研究的目标及思路

1.3研究的内容及方法

1.3.1研究内容

1.3.2研究方法

2商业银行信贷业务发展理论基础

2.1商业银行信贷的概念界定

2.1.1信贷的基本概念

2.1.2信贷业务的基本内涵

2.1.3信贷业务的地位

2.1.4信贷业务经营管理原则

2.2商业银行信贷的理论基础

2.2.1信贷管理理论

2.2.2信贷风险理论

2.2.3国内外银行信贷研究综述

2.3商业银行信贷业务的规程

2.4商业银行信贷业务发展的决定因素

2.4.1外部环境

2.4.2行业对手竞争

2.4.3商业银行自身内部管控能力

3重庆市商业银行信贷业务现状及存在问题

3.1重庆市商业银行信贷业务发展现状分析

3.1.1重庆市商业银行信贷业务发展的概况介绍

3.1.2重庆市商业银行信贷业务发展的实证分析

3.2重庆市商业银行信贷业务发展中存在的问题

3.2.1银行信贷产品创新方面的问题

3.2.2银行自身内部管控方面的问题

4重庆市商业银行信贷业务发展不规范的原因及影响

4.1重庆市商业银行信贷业务发展不规范的原因

4.1.1外部环境方面的原因

4.1.2竞争对手方面的原因

4.1.3银行主体自身方面的原因

4.2重庆市商业银行信贷业务发展不规范的影响

4.2.1信贷业务发展不规范对国家宏观层面的影响

4.2.2信贷业务发展不规范对贷款企业的影响

4.2.3信贷业务发展不规范对商业银行发展的影响

5规范重庆市商业银行信贷业务发展的对策

5.1规范信贷业务的总体框架建议

5.1.1对策一：从信贷产品创新的角度分析

5.1.2对策二：从银行内部管控的角度分析

5.2规范信贷业务的可操作性方案建议

5.2.1方案一：建立分层级的信贷营销体系

5.2.2方案二：实施信贷业务流程再造

5.2.3方案三：构建信贷人本文化工程

6研究结论及展望

6.1研究结论

6.2研究展望

致 谢

参考文献