融资性担保公司监管存在的问题及对策建议——以四川省为例

摘要

近年来随着金融体制改革不断推进，融资性担保行业得到快速发展，对改善中小企业融资难问题发挥了积极作用。但随着行业的急速扩张，其面临的各类风险也不断积累。近年来，全国各地融资性担保公司违法违规经营事件频发，对社会金融秩序造成负面影响，同时也暴露出对融资性担保公司监管中存在问题。本文主要通过分析四川融资性担保行业发展、监管状况，发现监管中的薄弱环节，并提出改进和加强监管的建议。
　　文章分为五个部分。第一章绪论包括选题背景、选题意义和研究现状。主要介绍近年来社会经济发展进程中融资性担保行业快速发展同时风险事件频发的背景，从而引出选题的目的，即进一步丰富融资性担保行业监管问题研究的理论体系，同时为地方政府完善融资性担保公司监管提供参考。此外还从融资性担保行业基本状况和风险状况、现行监管体制存在的问题、改进监管的对策建议三个方面对现有研究成果进行了梳理。
　　第二章为四川省融资性担保行业发展状况，主要内容是四川汇通担保事件发生前后的行业状况，并分析事件发生的原因。通过比对2011年至2014年期间四川融资性担保行业的统计数据，对近年来四川融资性担保公司的发展状况进行梳理总结，并结合工作实践经验，分析汇通担保事件发生的深层次原因。
　　第三章主要介绍我国目前对融资性担保行业的双重监管体制，并在宏观层面分析现行体制的优劣。在肯定现行体制作用的前提下，提出融资性担保监管部际联席会议较为松散、效率不高，地方金融办属地监管容易因血缘、地缘等关系导致监管责任难落实，中央政策在地方适用不畅等三方面体制上存在的问题。
　　第四章是对四川省融资性担保行业监管方式的分析，介绍了地方政府金融办的职能职责和主要监管方式，重点从微观层面提出监管中存在的问题，包括监管法律体系不健全、缺乏有效强制手段、监管责任难落实、监管重点有偏差、监管措施不完善、监管资源整合不力等六个方面。
　　第五章是文章的主体部分，主要是针对前文提出的四川汇通担保事件发生的原因、现行监管体制和四川省监管实践中存在的问题，提出改进和完善融资性担保行业监管的对策建议。笔者认为，地方政府应借鉴传统金融监管部门的监管经验，从完善监管制度、改进监管方式两个方面着手，着力看解决目前监管中存在的问题，进一步提升融资性担保公司监管水平，落实金融监管责任，切实担负起维护地方金融秩序稳定的职责。

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英文摘要

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一、绪论

（一）研究背景

（二）选题意义

（三）相关研究现状综述

（四）主要研究创新

二、四川省融资性担保行业发展状况

（一）汇通事件发生前行业发展状况

（二）汇通事件以来的困局

（三）原因分析

三、当前融资性担保行业监管体制分析

（一）中央和地方的双重监管体制

（二）主要优势分析

（三）存在的不足

四、四川省融资性担保行业监管方式分析

（一）基本情况

（二）主要监管方式

（三）存在的主要问题

五、 完善融资性担保公司监管的建议

（一）完善监管制度

（二）改进监管方式

结语

参考文献

致谢