商业健康保险在脱贫攻坚中的作用和路径分析

摘要

在我国贫困人口从2012年的9899万人下降到2017年的3000万左右的显著成绩背后,贫困人口中因病致贫比例从2015年的42％上升到2016年的44％,反映了因病致贫、因病返贫是我国脱贫攻坚战役的“硬骨头”.实践中河南、江西、湖北等省市积极实施贫困人口补充医疗保险,打造了“基本医保+大病保险+医疗救助+补充保险”多层次医疗保障体系,实现了建档立卡贫困人口医疗费用兜底机制.然而,因病致贫是一个长期性、大范围的疾病风险冲击,短期内针对建档立卡贫困人口的商业补充医疗保险能够发挥积极效果,却可能会随着脱贫攻坚的结束而陷入返贫.在精准扶贫中构建因病致贫风险防范的长效机制,需要积极发挥商业健康保险的作用.本文从家庭经济脆弱性的理论出发,提出贫困人口补充医疗保险和中端商业健康保险是防范因病致贫风险的有效手段,在梳理部分省市探索经验和中端商业健康保险产品和服务特征的基础上,建议在全国各地区普遍实施低收入人员商业补充医疗保险,并通过税优优惠、个人账户支付等方式,扩大中端商业健康保险的覆盖面.