按揭贷款利率市场化的经济法研究

摘要

文章介绍了按揭贷款利率管理的法律背景，分析了按揭贷款利率市场化制度发展的国际比较，根据按揭贷款利率市场化发展中的制度障碍，提出了按揭贷款利率市场化的改革思路。对于微观的按揭贷款利率市场化应该由监管机构具体负责风险控制。对于中观的按揭贷款利率市场化管理应够由监管机构与市场自律相互结合开展。最后，对于宏观的按揭贷款利率管理则应该注意银行自身的发展。央行传统的职能在于通过货币政策促进经济的发展，但利率市场化扩大了利率的波动幅度从而增加了商业银行面临的利率风险，但对于目前的按揭贷款市场而言，央行货币政策的职能无疑应该重新定位，将稳定房价作为其职能。在这一背景下，是否放开按揭贷款市场的利率并没有绝对的标准，特别是在试行利率管理的情况下十余年来房价逐步走高，因此对按揭贷款利率市场化可能增大风险本身是存在着一定的争议的。