台湾产险业经营健康保险的困境与及因应之道

摘要

或许是几年前被容许经营伤害保险先例的鼓舞，产险业近一、二年来又持续向主管机关争取经营建康保险的机会，保险主管机关金管会保险局也慨然予以正面响应去积极修法，就在上个月(2007年六月)十四日“立法院”通过了此修正案，产险业者无不欣喜，准备大展身手积极投入健康保险的经营。对于这样的商机产险业者充满无限的憧憬与期待，然而站在关心同行(保险)的立场，作者不禁为他们担忧。理由是，从许多岛内外经营健康保险的经验显示，对保险经营者而言，它并不是一个良质的险种业务，再相上倘若与现行已在经营此业务的寿险业者比较，产险业者明显居于劣势，故如不谨慎因应，只有赔钱的份。本文介绍了健康保险并非良质险种、寿险业者沉默以对、长期保险期间有保证费率水准不变的竞争优势，以及采附加险策略有剔除逆选择的效果等方面的问题。