论责任保险中保险人对第三者的注意义务

摘要

《保险法》第六十五条第三款规定:责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人未向该第三者赔偿的,保险人不得向被保险人赔偿保险金.这一规定被解释为责任保险中保险人对第三者的注意义务.本文通过对“注意义务”概念的解析，分别从合同相对性原理与责任保险，责任保险理论的发展与保险人赔付义务的履行方面探究了“注意义务”的法理基础，笔者认为，保险人在保险这一领域，相对其他人而言，属于专家。因为，它具有其他人所不具备的保险专业知识和技能（如查勘、定损、风险管理等），向社会公众提供专业的保险服务。但在本文所论述的注意义务这一概念时，保险人又不属于专家。因为，如前所述，本文的注意义务，仅发生在支付赔偿的这一环节、这一时点上。而“支付赔款”这一行为，从其实际操作上看，与其他支付资金、交付物品等行为并无本质上的区别。而且，也不需要具备其他特殊的专业知识和技能。再者，对从事这一工作的人员，与保险代理人、保险经纪人和保险公估人不同，我国并未建立相应的专业资格证书制度。这也从一个侧面表明，保险人在“支付赔款”这一点上不属于专家。